Le meilleur conseil financier que j'aie jamais reçu

Trois de nos experts partagent les meilleures leçons financières qu'ils ont apprises.Source de l'image :Getty Images.

Apprendre à gérer l'argent prend du temps, même pour les rédacteurs financiers. Heureusement, il y a beaucoup de gens prêts à offrir des bribes de sagesse qui peuvent s'avérer inestimables. Obtenir de bons conseils financiers, surtout quand vous êtes jeune, peut faire toute la différence dans votre sécurité financière à long terme. C'est pourquoi mes collègues et moi sommes heureux de partager certains des meilleurs conseils financiers que nous ayons jamais reçus.

Pour chacun de nous, quelqu'un à l'université nous a donné des conseils financiers judicieux qui ont changé nos perspectives et ont affecté la façon dont nous gérons l'argent à ce jour. J'espère que ces leçons pourront également vous aider à gérer votre propre argent, quel que soit votre âge ou votre situation financière actuelle.

Faire travailler votre argent pour vous

Christy Bieber  : Quand j'étais à l'université, j'étais ravie d'obtenir un excellent emploi d'été qui rapportait ce qui semblait être une fortune à l'époque. Je pourrais financer un super voyage de vacances de printemps et des soirées au bar, améliorer ma garde-robe et peut-être même économiser pour un acompte sur une belle voiture que je pourrais ramener à l'école avec moi.

Heureusement, ce travail est venu avec un grand patron qui quittait le marché du travail pour prendre sa retraite et voyager à l'âge de 49 ans. Mon patron menait clairement un style de vie agréable et quittait le monde du travail à un très jeune âge avec beaucoup de temps et d'argent pour en profiter. retraite. J'ai fait un commentaire sur le fait que ce doit être agréable d'être le patron et de pouvoir se permettre de le faire, et mon patron m'a confié un petit secret :peu importe combien vous gagnez si vous dépensez tout.

Il a dit que vous travaillez dur pour votre argent, vous devez donc faire travailler votre argent pour vous. Cela signifie que ces dollars vous rapportent plus d'argent, plutôt que de les dépenser sans réfléchir. Il a dit qu'il avait toujours eu un budget qui donnait la priorité à l'investissement en bourse et qu'il avait investi de l'argent dès son plus jeune âge, et c'est pourquoi il avait apprécié le succès financier qui lui avait permis d'acheter de belles choses et de prendre sa retraite bien avant la plupart de ses pairs.

Inspiré, j'ai ouvert un IRA avec ce premier emploi d'été et j'ai commencé à économiser. À ce jour, je consacre toujours une grande partie de mon argent à l'investissement, et je transfère l'argent automatiquement chaque mois avant d'avoir une chance de le dépenser.

Parce que j'ai écouté ces conseils, commencé à investir tôt et que je suis resté cohérent, je suis sur la bonne voie pour une retraite anticipée sûre et j'ai gaspillé beaucoup moins d'argent que je n'en aurais autrement. Oh, et j'ai quand même fait les vacances de printemps, mais j'ai revu à la baisse mes attentes - et le voyage a quand même été mémorable !

Méfiez-vous de la loterie, acceptez les bonnes dettes et évitez les mauvaises dettes

Matt Frankel, CFP  : Comme Christy, j'ai reçu certains des meilleurs conseils financiers de ma vie pendant que j'étais à l'université. Mon professeur d'électromagnétisme (j'étais étudiant en physique) était un investisseur passionné et un adepte de la bourse. Il abordait régulièrement des sujets financiers avant ou après les cours.

Un jour, certains de mes camarades et moi parlions d'acheter un tas de billets Powerball après les cours (le jackpot était devenu assez important), et notre professeur a commencé à appeler la loterie une "taxe sur la stupidité". Même si je n'irais pas aussi loin, il avait raison, mathématiquement parlant. Si vous jouez au blackjack à Las Vegas avec une bonne stratégie, vous pouvez vous attendre à ce que 99 % de vos paris vous soient remboursés sur de longues périodes. Les machines à sous ont généralement des pourcentages de paiement bien supérieurs à 90 %.

Pendant ce temps, les paiements des loteries d'État se situent entre 60% et 70%. En d'autres termes, les chances sont vraiment en faveur de la maison.

Ce professeur m'a également appris la valeur des bonnes dettes et le danger des mauvaises dettes. De bonnes dettes financent les choses dont vous avez besoin à des taux d'intérêt bas, et les choses qu'ils achètent peuvent même prendre de la valeur. Par exemple, une hypothèque vous achète une maison qui devrait valoir plus avec le temps. Un prêt auto vous achète une voiture pour vous rendre au travail, ce qui vous permet de gagner de l'argent. D'autre part, la dette de carte de crédit a des taux d'intérêt élevés et est utilisée (le plus souvent) pour financer des achats non essentiels.

Toujours faire des économies

Maurie Backman  : Comme mes collègues, j'ai reçu des conseils financiers assez solides à l'université - seulement c'était d'une femme qui travaillait à la salle à manger du campus et qui gagnait probablement au mieux 10 $ de l'heure. Nous parlions un jour des nombreuses factures de la vie (pour elle, une hypothèque et le paiement d'une voiture; pour moi, des frais de scolarité et des manuels), et elle a partagé comment elle avait souvent du mal à couvrir ses dépenses mois après mois. Cela dit, elle n'a jamais accumulé un seul centime de dettes de carte de crédit, car elle avait toujours des économies sur lesquelles se rabattre.

Même si elle et son mari ne gagnaient pas beaucoup, ils mettaient toujours 10 % de leur revenu à la banque. Cela, à son tour, leur a permis de constituer des réserves de trésorerie qui se sont avérées utiles lorsque des dépenses imprévues surgissaient de nulle part.

Lorsque j'ai obtenu mon premier emploi décent (un poste d'été dans une banque d'investissement pendant mes études universitaires), la première chose que j'ai faite a été de mettre de côté une partie de mes revenus et de la mettre à la banque. Au moment où j'ai obtenu mon diplôme universitaire, j'avais plusieurs milliers de dollars d'économies, ce qui n'était pas mal, étant donné que je payais une grande partie de mes études au fur et à mesure pour éviter d'obtenir mon diplôme profondément endetté.

Une fois sorti de l'université, j'ai continué à contribuer à mon compte d'épargne jusqu'à ce que j'aie un fonds d'urgence solide - assez d'argent pour couvrir plus de six mois de frais de subsistance. Et ne vous y trompez pas :ce fonds, dans lequel j'ai puisé et reconstitué au fil des ans, s'est avéré utile pour des choses comme les réparations de voiture, l'entretien de la maison et les dépenses médicales. Cela m'a également épargné un monde de stress pendant ces périodes où des surprises financières désagréables m'ont frappé à l'improviste.

Dans mon travail, j'ai le privilège d'apprendre de beaucoup de gens intelligents. Mais je dois remercier mon ancien collègue de la salle à manger de l'université de m'avoir enseigné l'une des leçons financières les plus précieuses que j'aie jamais apprises.