Les 5 principes des finances personnelles que tout le monde doit suivre

Certains principes importants suffisent pour utiliser votre argent à bon escient.

Les finances personnelles peuvent être un sujet complexe et il est facile de se laisser submerger par toutes les informations disponibles. Vous pourriez passer des heures à lire sur la façon de gérer l'argent, avec peu de choses à montrer par la suite.

Mais les questions d'argent ne doivent pas être si compliquées. Il existe quelques principes clés qui peuvent vous faire ou vous défaire, et si vous voulez bâtir un avenir financier solide, vous devez les connaître par cœur.

1. Dépensez moins que vous ne gagnez

Ce premier principe est de loin le plus important. La seule façon de réussir est d'avoir plus de revenus que de dépenses chaque mois.

En dépensant moins que ce que vous gagnez, vous pouvez mettre de l'argent de côté pour l'avenir au lieu de vivre chèque de paie après chèque de paie ou de vous endetter davantage parce que vous ne pouvez pas payer vos factures.

Un conseil populaire est que vous devriez épargner au moins 20 % de vos revenus sur un compte bancaire de haute qualité. C'est un objectif intelligent pour la plupart des gens, mais si vous pouvez économiser encore plus, vous devriez absolument le faire.

2. Maximisez vos revenus

Bien qu'on n'en parle pas assez dans le monde des finances personnelles, augmenter ses revenus est le meilleur moyen d'économiser plus d'argent, plutôt que de pincer des sous.

Le montant que vous pouvez économiser en réduisant vos dépenses est limité. Bien sûr, vous pouvez faire des coupes ici et là, mais cela ne fonctionne pas éternellement. Finalement, vous atteindrez le point où il n'y aura plus de coupes à faire.

Au lieu d'essayer d'établir un budget pour devenir riche, vous feriez bien mieux de chercher des moyens de gagner plus d'argent. Négocier une augmentation, trouver un emploi mieux rémunéré, devenir indépendant ou créer une entreprise en parallèle sont autant de moyens de gagner plus d'argent.

3. Planifier les urgences

Les urgences font partie de la vie. Si vous n'êtes pas prêt pour eux, ils peuvent vous coûter très cher. Il existe deux façons de se préparer aux dépenses d'urgence :

• Mettre de l'argent dans un fonds d'urgence
• Assurez-vous que vous disposez de toutes les couvertures d'assurance nécessaires

Votre fonds d'urgence est l'argent que vous utiliserez pour toute facture imprévue qui vous arrivera. Idéalement, vous devriez avoir trois à six mois de frais de subsistance dans votre fonds d'urgence. Il faut du temps pour économiser autant, mais tout l'argent que vous économisez vaut mieux que rien. Démarrez votre fonds d'urgence en ouvrant un compte d'épargne à intérêt élevé et en y déposant tout ce que vous pouvez gérer chaque mois.

Les gens lésinent souvent sur l'assurance, seulement pour souhaiter qu'ils ne l'aient pas fait lorsqu'ils sont frappés par une facture énorme plus tard. Au minimum, vous devez avoir :

• Assurance maladie
• Assurance du locataire ou du propriétaire
• Assurance automobile

4. Construisez votre crédit

Qu'on le veuille ou non, votre pointage de crédit peut avoir un impact significatif sur votre vie quotidienne. Si jamais vous souhaitez obtenir l'une des meilleures cartes de crédit ou emprunter de l'argent à un faible taux d'intérêt, votre pointage de crédit jouera un rôle clé. Ce n'est pas tout, cependant :votre crédit peut également déterminer vos tarifs d'assurance automobile, si vous payez une caution lors de la mise en place des services publics, et même si vous êtes embauché pour certains travaux.

La bonne nouvelle est que, malgré la confusion entourant les cotes de crédit, il n'est pas difficile d'établir la vôtre. Vous aurez besoin d'une carte de crédit que vous utiliserez et rembourserez chaque mois, car cela vous aidera à constituer un dossier d'emprunt responsable. Si vous avez du mal à vous qualifier pour une carte de crédit, les cartes de crédit sécurisées sont un bon point de départ.

Assurez-vous simplement de payer vos factures à la date d'échéance et de ne pas utiliser trop de votre crédit disponible. Ce sont les éléments constitutifs d'une excellente cote de crédit.

5. Épargner pour la retraite

La retraite, c'est-à-dire cette chose à laquelle la plupart des gens commencent à penser beaucoup plus tard qu'ils ne le devraient. Plus tôt vous commencerez à cotiser à un compte de retraite, mieux vous vous porterez.

Il est impératif que vous commenciez tôt à épargner pour votre retraite et que vous profitiez des allégements fiscaux offerts par le biais des 401 (k) et des comptes de retraite individuels (IRA). Vous donnerez à votre argent suffisamment de temps pour s'accumuler grâce aux intérêts composés, qui constituent le moyen le plus intelligent de créer de la richesse.

Ce qui est important ici, c'est que vous épargniez quelque chose chaque mois pour votre retraite. Qu'il s'agisse de 50 $, 100 $ ou plus de 1 000 $, plus tard, vous apprécierez d'avoir pris l'habitude d'épargner. Tant que vous investissez l'argent de manière responsable, vos contributions augmenteront plusieurs fois tout au long de votre carrière.

Le seul conseil financier dont vous avez besoin

Il n'est pas nécessaire de vous alourdir avec des tonnes de conseils financiers. Les principes de finances personnelles décrits ci-dessus peuvent vous aider, peu importe ce que vous faites ou où vous en êtes dans la vie. Suivez-les religieusement, et non seulement vous finirez par être financièrement stable, mais vous pourrez également faire fructifier votre patrimoine pour l'avenir.