Comment retirer de l'argent d'un compte de retraite Merrill Lynch

Fournir des informations personnelles

Pour commencer votre retrait, vous aurez besoin d'un formulaire de distribution unique de Merrill Lynch. Vous devez le remplir avec vos informations personnelles, y compris votre nom, date de naissance, numéro de téléphone et numéro de compte de retraite Merrill Lynch. Ces informations doivent être exactes pour éviter les retards dans l'obtention de vos fonds.

Fournir une raison

Vous devez donner une raison pour prendre une distribution. À la retraite, vous pouvez retirer des fonds aussi souvent que vous le souhaitez pour n'importe quelle raison. Pour accéder plus tôt à vos fonds de retraite, l'Internal Revenue Service exige que vous soyez confronté à ce qu'il considère comme un « besoin financier immédiat et important, " tels que les frais médicaux, l'expulsion et d'autres véritables urgences. Vous n'avez pas besoin de fournir une vérification des difficultés lorsque vous envoyez le formulaire. Si c'est nécessaire, votre conseiller financier ou un représentant de Merrill Lynch vous contactera.

Fournir le montant du retrait

Indiquez le montant que vous souhaitez retirer de votre compte de retraite dans la troisième section du formulaire. Vous n'êtes tenu à aucun montant de retrait minimum ou maximum, à moins que vous n'ayez un IRA traditionnel et que vous ayez 70 ans 1/2 ou plus. Dans ces cas, l'IRS vous oblige à retirer un montant minimum de vos comptes chaque année. Le montant de distribution minimum requis varie en fonction de votre âge et du montant que vous avez dans vos comptes de retraite. Si vous ne prenez pas la distribution, vous devrez payer une taxe supplémentaire de 50 % sur le montant que vous auriez dû prendre. Merrill Lynch fournit un calculateur de distribution minimum requis, ainsi qu'un service automatique de distribution minimum requis pour aider les clients à déterminer combien ils doivent souscrire. Les détenteurs de Roth IRA n'ont pas à répondre à cette exigence.

Impôts et retenues à la source

Les fonds des IRA traditionnels sont imposés comme un revenu normal à votre tranche d'imposition si vous avez au moins 59 1/2 ans, tandis que les fonds Roth IRA ne sont pas imposés au retrait. Si vous recevez des distributions de vos comptes de retraite avant d'atteindre 59 1/2, cependant, vous serez probablement passible de sanctions si vous le faites. En plus des impôts sur le revenu réguliers que vous devez payer au moment du retrait, l'IRS impose également une pénalité fiscale de 10 pour cent. Les exceptions à cette règle incluent l'utilisation des fonds pour les dépenses universitaires ou pour l'achat de votre première maison.

Dans les deux cas, vous devez indiquer si vous souhaitez que Merrill Lynch retienne automatiquement les impôts requis sur votre distribution ou si vous préférez recevoir la totalité de la somme et payer vous-même les impôts. Le non-paiement des impôts sur vos distributions peut entraîner des pénalités et des intérêts sur le montant dû, il peut donc être préférable d'avoir le chiffre de l'entreprise et de déduire le montant correct en votre nom.

Comment vous voulez recevoir les fonds

Indiquez comment vous souhaitez recevoir votre distribution. Les clients de Merrill Lynch peuvent choisir de faire envoyer les fonds sur un compte bancaire par voie électronique ou opter pour un virement bancaire. Vous pouvez également demander l'envoi d'un chèque par la poste ou l'envoi des fonds à un tiers.

Soumettre le formulaire

Les clients de Merrill Lynch doivent retourner le formulaire par fax, courrier ou en personne à leur conseiller financier personnel ou à la succursale locale. Une fois la demande traitée, vous recevrez vos fonds de la manière que vous avez spécifiée, généralement dans les 10 jours ouvrables.