Comment transférer un IRA vers une autre banque

Les banques agissent en tant que dépositaires des comptes de retraite individuels des clients. Les comptes IRA prennent souvent la forme de certificats de dépôt ou de comptes d'épargne. Les employés de banque disposant des licences nécessaires vendent également des comptes IRA de fonds communs de placement. L'Internal Revenue Service ne pénalise pas les personnes qui transfèrent des comptes IRA d'un dépositaire à un autre tant que les fonds sont réinvestis dans les 60 jours. Les gens déplacent souvent les IRA lorsque les taux de CD de la banque dépositaire deviennent non compétitifs. Un roulement IRA implique que le titulaire du compte transfère physiquement des fonds alors qu'un transfert IRA se produit lorsque les dépositaires échangent des fonds directement.

Étape 1

Allez à la banque vers laquelle vous souhaitez déplacer le compte IRA. Parlez à un représentant du service client et demandez-lui de créer un compte IRA à votre nom. Indiquez votre nom, adresse, numéro de téléphone, pièce d'identité et toute autre information qu'il demande. Signez les documents relatifs au compte. Décidez du type d'investissement dans lequel vous souhaitez stocker les fonds de l'IRA et dites au représentant quand vous prévoyez de revenir avec le produit.

Étape 2

Allez à la banque qui détient le compte IRA. Demander à un représentant de fermer le compte et de faire libeller un chèque à l'ordre de la nouvelle banque, à votre avantage. Assurez-vous que le représentant remplit correctement le formulaire de distribution IRA pour montrer que les fonds sont transférés et non retirés. Demandez une copie du formulaire de distribution IRA.

Étape 3

Retour à la nouvelle banque dépositaire dans les 60 jours. Remettez le chèque au représentant et demandez-lui d'investir l'argent dans le produit de votre choix. Demandez un reçu et tout autre document généré par la transaction, comme un contrat de CD.

Conseil

Certaines banques contacteront directement les banques dépositaires pour demander le roulement des fonds IRA, mais il faut généralement quelques semaines pour que les produits soient transférés et les taux sur les CD peuvent ne pas être aussi élevés lorsque les fonds arrivent. Lorsqu'on lui propose un taux élevé sur un CD IRA, il est préférable de retirer les fonds en personne et d'ouvrir le nouveau compte le même jour.

Avertissement

Lors d'un transfert IRA, si la banque dépositaire établit le chèque de décaissement à l'ordre du titulaire du compte, l'IRS les oblige à retenir 20 pour cent pour les impôts. L'argent des impôts peut être récupéré, mais à court terme, cela oblige le titulaire du compte à remplacer les fonds de sa poche et à attendre d'obtenir un remboursement de l'IRS à la fin de l'année d'imposition.

L'IRS oblige les personnes de plus de 70 ans et demi à prendre chaque année les distributions minimales requises des comptes IRA traditionnels. Lors du transfert de fonds, vérifiez le statut du RMD pour l'année et informez la nouvelle banque s'il a déjà été traité ou non.

Choses dont vous aurez besoin

• Informations sur le compte IRA

• Une pièce d'identité délivrée par l'État ou un passeport.