Qu'est-ce qu'une affectation absolue ?

La cession absolue est le plus souvent rencontrée dans le secteur des assurances. C'est le transfert irrévocable de tous vos intérêts, les droits et la propriété concernant une police d'assurance à la fois dans le présent et dans l'avenir. Une utilisation courante d'une cession absolue est lors d'un règlement de vie sur une police d'assurance-vie où vous vendez votre police avant votre décès.

Parties à une cession absolue

Il y a plusieurs parties (personnes) impliquées dans une cession absolue d'une police d'assurance. Il est important de comprendre la fonction de chaque partie. La première partie est l'assuré, la personne qui est couverte par la police d'assurance. S'il s'agit d'une police d'assurance-vie, il s'agit de la personne dont la vie est assurée. Le cédant est la personne qui détient actuellement les droits que la police fournit. Le cessionnaire est la personne qui recevra les droits.

Autres parties impliquées

En plus des personnes directement impliquées dans la transaction de cession absolue, il y a des gens qui sont impliqués de manière tangentielle. Le premier est le principal bénéficiaire. Le bénéficiaire principal est la personne qui en bénéficie si la police est rentable. En plus du bénéficiaire principal, il y a souvent un bénéficiaire secondaire qui recevra le produit de l'assurance si, pour une raison quelconque, le bénéficiaire principal devient inéligible. L'un des principaux droits que le cessionnaire cherche à acquérir est le droit de choisir les bénéficiaires.

Pourquoi céder vos droits ?

Il existe diverses raisons pour lesquelles une personne peut vouloir céder ses droits de propriété sur une police d'assurance. Des politiques commerciales peuvent être attribuées si l'entreprise est vendue. Des polices d'assurance-vie peuvent être attribuées si une personne est sur le point de mourir mais a besoin d'argent pour payer les frais médicaux. Des polices d'assurance accident peuvent être attribuées pour couvrir les coûts associés à l'accident.

Pourquoi Absolu ?

Le terme absolu signifie qu'une fois les droits attribués, vous ne pouvez plus changer d'avis. Souvent, lorsqu'une police d'assurance-vie est cédée, le cessionnaire peut avoir à effectuer plusieurs paiements d'assurance avant de percevoir la police. Il n'accepterait certainement pas cela si, à un moment donné, le propriétaire initial de la police pouvait changer d'avis et reprendre la police. Par conséquent, le transfert de police est absolu et ne peut être révoqué.

Autres utilisations de l'affectation absolue

Outre le secteur des assurances, la cession absolue est souvent utilisée dans le secteur hypothécaire. Souvent, dans une hypothèque commerciale, le prêteur insistera sur une clause de cession absolue des loyers dans le contrat hypothécaire. Cela signifie que si le prêteur doit saisir la propriété, il obtient non seulement la propriété, mais il obtient également les droits sur les loyers générés par la propriété. Cela pourrait être important si le prêteur obtenait la propriété mais que l'ancien propriétaire pouvait conserver le loyer.