Comment poursuivre pour de fausses informations de crédit

Le Fair Credit Reporting Act (FCPA), réglementé par la Federal Trade Commission (FTC), exige que toutes les parties faisant rapport à un bureau de crédit doivent fournir des informations exactes. Si une entreprise ou un particulier publie de fausses informations dans votre dossier de crédit, vous avez le droit d'intenter une action en dommages-intérêts en vertu de la FCPA et potentiellement pour diffamation. Vous n'avez pas nécessairement besoin d'un avocat pour poursuivre une entreprise ou un individu pour avoir signalé des informations fausses à un bureau de crédit, mais cela peut faciliter le processus et augmenter vos chances de recevoir un règlement.

Étape 1

Commandez une copie de votre dossier de crédit auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit (Equifax, Expérien, Transunion). Examiner ces rapports pour toute information inexacte, tels que des montants de compte incorrects, fausses déclarations de retard de paiement, fausses entrées sur les défauts de paiement et les dettes que vous n'avez peut-être jamais empruntés. Déposez un litige pour chaque erreur que vous remarquez auprès des bureaux de crédit concernés. Si vous avez commandé vos rapports en ligne, vous pouvez utiliser le formulaire de contestation en ligne situé directement sur votre rapport de crédit. Si vous avez une copie papier de vos rapports de crédit, vous pouvez suivre les instructions de contestation incluses avec eux. Si les bureaux de crédit sont incapables de résoudre votre différend, vous devez vous préparer à contacter les créanciers chargés de signaler les informations inexactes.

Étape 2

Faites des copies de toutes les factures et de la correspondance liées à une entrée inexacte sur votre rapport de crédit. N'envoyez les originaux à personne. Organisez ce matériel pour faciliter la présentation. Il vous incombera de prouver qu'un créancier a entaché votre dossier de crédit avec des informations inexactes. Des preuves documentaires seront probablement requises si vous vous attendez à obtenir un jugement contre un créancier.

Étape 3

Passez en revue la FCRA pour les violations potentielles commises par les créanciers. Vous serez admissible à recevoir un règlement de 1 $, 000 de vos créanciers pour chaque violation de la FCRA que vous êtes en mesure de prouver devant un tribunal. Les bureaux de crédit ne sont pas tenus de déclarer les informations qui leur sont fournies par les créanciers qu'ils jugent exactes. Les créanciers signalant les informations inexactes sont les seuls responsables des dommages.

Étape 4

Envisagez de contacter un avocat spécialisé dans les dettes pour vous assister dans votre poursuite. Un avocat est tenu d'agir au mieux de vos intérêts au mieux de ses capacités. L'avocat sera en mesure de vous aider à rassembler la documentation à l'appui de votre dossier et à rédiger des lettres initiales aux créanciers les informant de vos plaintes concernant des informations inexactes sur votre dossier de crédit.

Étape 5

Contacter les créanciers responsables des informations inexactes, y compris des copies de la documentation prouvant votre cas. Demandez-leur de modifier les informations inexactes dans les 30 jours. Informez-les que vous pouvez intenter une action en dommages-intérêts s'ils ne se conforment pas à votre demande.

Étape 6

Déposez une action en justice dans votre état contre le créancier enfreignant la FCRA avec ou sans l'assistance d'un avocat. Apportez des copies de tous les documents pertinents à la dette, les communications avec les bureaux de crédit et vos lettres au créancier dans un dossier organisé lorsque vous vous présentez au tribunal. Restez calme et courtois pendant la procédure. Si le juge accepte votre cas, vous aurez droit à des dommages-intérêts, la dette sera acquittée et elle sera effacée de votre rapport de crédit.