Limites des transferts d'argent internationaux

Les transferts de fonds envoient de l'argent à l'étranger par voie électronique. Vous pouvez utiliser le service de remise d'une banque, par exemple, pour effectuer un transfert d'argent international à un associé en Inde ou à une famille en Norvège. Une banque ou un service à destination détient l'argent pour le destinataire désigné. Les transferts internationaux sont un outil utile pour les criminels, les transferts importants sont donc surveillés par le gouvernement. Les règles sur les envois de fonds qui sont entrées en vigueur en 2013 donnent aux utilisateurs le droit d'être informés sur les frais des fournisseurs.

Rapports sur les transactions de devises

Transferts de remise de 10 $, 000 ou plus exigent que la banque ou le prestataire de transfert émette un rapport sur les transactions en devises. Le gouvernement fédéral a fixé cette limite pour empêcher les blanchisseurs d'argent ou les trafiquants de drogue de déplacer de l'argent inaperçu. L'institution financière doit demander une pièce d'identité, comme votre numéro de sécurité sociale, nom et autres documents officiels. Structurer une grosse transaction en plusieurs petites pour éviter la limite est illégal. Les sanctions potentielles incluent cinq ans de prison et 250 $, 000 d'amendes. Si le crime implique plus de 100 $, 000, les pénalités doublent.

Divulgations des consommateurs

À partir de 2013, le gouvernement fédéral a imposé de nouvelles restrictions aux prestataires de services de transfert de fonds qui gèrent les transferts internationaux. Après avoir payé pour envoyer un virement, le fournisseur doit vous indiquer le taux de change et dire dans combien de temps l'argent sera disponible pour le destinataire. Le fournisseur répertorie également les frais et taxes qu'il perçoit et les frais perçus par les autres parties de la chaîne de transfert. En général, vous disposez d'une demi-heure après le paiement pour changer d'avis et annuler le transfert.

Limites bancaires

Les prestataires de transferts individuels peuvent fixer leurs propres limites aux transferts d'argent. Par exemple, "Forbes" a rapporté en 2013 que J.P. Morgan Chase n'autoriserait aucun transfert international à partir des comptes commerciaux de base de la banque. Les entreprises qui mettent à niveau au-dessus de la base peuvent effectuer des transferts moyennant des frais. Wells Fargo dit qu'il fixe des limites pour son service ExpressSend en fonction de plusieurs facteurs, y compris la destination. L'envoi le plus express sera envoyé au Mexique, par exemple, est de 1 $, 500 ; en Inde, 5 $, 000 ; au Vietnam, 3 $, 000.

Drapeaux rouges

Le gouvernement porte une attention particulière à certaines transactions qui, bien qu'il ne soit pas interdit, peuvent être des signes de blanchiment d'argent. Le Conseil fédéral d'examen des institutions financières déclare :par exemple, que le transfert d'argent vers des pays connus sous le nom de « paradis du secret » peut être un signe que vous blanchissez ou cachez de l'argent. Un autre drapeau rouge est lorsque votre transfert n'identifie pas un destinataire mais dit simplement à la banque de fournir l'argent à quelqu'un qui présente une pièce d'identité appropriée. Des transferts multiples dans ce sens pourraient attirer davantage l'attention du gouvernement.