Qu'est-ce que la préautorisation par carte de débit ?

Avant de pouvoir payer quelque chose avec une carte de débit, le magasin, site Web ou un autre commerçant peut vérifier auprès de votre banque pour s'assurer que votre carte est légitime. C'est ce qu'on appelle la préautorisation de carte de débit, et cela se fait par voie électronique, dans un instant. En fonction de l'opération, la préautorisation peut bloquer temporairement l'argent sur votre compte bancaire.

Autoriser les transactions

Lorsque vous payez quelque chose avec une carte (crédit ou débit), le commerçant soumet généralement la transaction pour préautorisation. Lors de la préautorisation, le terminal de carte ou l'ordinateur du commerçant demande à la banque qui a émis la carte si la carte est valable pour la vente. Si l'ordinateur de la banque répond que c'est le cas, la transaction avance. Si l'ordinateur de la banque dit non, le commerçant refuse la carte.

Opérations de crédit ou de débit

Une différence clé entre les préautorisations par carte de crédit et par carte de débit réside dans le fonctionnement des cartes. Lorsque vous utilisez une carte de crédit, l'émetteur de la carte paie le commerçant, et ensuite vous remboursez l'émetteur plus tard. Ainsi, un achat par carte de crédit implique essentiellement un prêt à court terme. Avec une carte de débit, bien que, l'émetteur de la carte prélève l'argent directement sur votre compte bancaire. Cela affecte ce que votre banque fait avec une préautorisation impliquant une carte de débit.

Traitement des débits

Un commerçant peut traiter une transaction par carte de débit de deux manières. La première consiste à vous demander d'entrer votre code PIN. Lorsque vous faites cela, c'est la même chose que de retirer de l'argent à un guichet automatique :l'argent sort immédiatement de votre compte. La deuxième façon pour un commerçant de gérer un achat avec une carte de débit est de le soumettre comme une transaction par carte de crédit via un réseau tel que Visa ou MasterCard. L'argent sortira toujours de votre compte, mais cela peut prendre quelques jours pour que la transaction soit compensée par le système de carte de crédit.

« Retenues » sur les ventes par débit

Lorsque les banques reçoivent une demande de préautorisation de carte de débit d'un commerçant, il est courant qu'ils placent une « retenue » sur l'argent du compte, en particulier lorsque le commerçant le traite comme un achat par carte de crédit. La préautorisation alerte la banque qu'une transaction pour, dire, 40 $ arriveront bientôt, la banque met donc 40 $ de côté pour qu'il soit là lors de la transaction finale. Lorsqu'une préautorisation de carte de débit n'inclut pas de montant en dollars, ce qui arrive, par exemple, lorsque vous glissez votre carte dans une station-service avant de faire le plein, la banque peut bloquer un montant arbitraire.

Effacer la mise en attente

Notez que c'est la banque, pas le commerçant, qui place la retenue lorsqu'une transaction par carte de débit se produit. Lorsque la transaction finale est enregistrée sur votre compte, la banque devrait lever la retenue qu'elle avait placée sur les fonds. Parfois, si vous vérifiez votre compte en ligne, vous pouvez voir une instance dans laquelle la transaction finale a été publiée mais la suspension de préautorisation n'a pas encore été levée, auquel cas il semblerait que vous ayez été facturé deux fois. La cale devrait bientôt tomber.