Que se passe-t-il si vous encaissez un chèque qui est une fraude ?

Accepter les chèques comme moyen de paiement est quelque chose que les gens font régulièrement. Il y a encore des employeurs qui paient leurs employés par chèque au lieu du dépôt direct. Si vous possédez une entreprise, il y aura des clients qui préféreront faire un chèque plutôt que de remettre de l'argent liquide ou d'utiliser une carte de crédit. Bien que les chèques restent un mode de paiement acceptable, il est possible que vous finissiez par rencontrer un chèque frauduleux. Vous pouvez diminuer vos chances si vous mettez en place des garde-fous. Et si vous recevez un chèque frauduleux, il existe des moyens de réduire les dommages que le chèque peut causer à votre compte bancaire.

Qu'est-ce qu'un chèque frauduleux ?

Un chèque refusé par la banque où il est présenté est un chèque frauduleux. Ces contrôles peuvent prendre plusieurs formes, d'être retourné pour fonds insuffisants à un chèque radié d'un compte inexistant. À plusieurs reprises, un chèque n'est pas reconnu comme frauduleux tant que la banque réceptrice n'essaie pas d'obtenir le paiement et que la banque à partir de laquelle le chèque est émis refuse de le payer. C'est ce qu'on appelle la fraude par chèque et peut avoir de graves conséquences pour toutes les parties concernées.

Déposer un faux chèque Conséquences

Pour la plupart des gens, le premier signe qu'un chèque qu'ils ont encaissé est frauduleux est lorsque la banque déduit le montant de leur compte courant. Dans de nombreux cas, le chèque met à découvert le compte bancaire et entraîne un ou plusieurs frais. La banque peut également contacter le titulaire du compte et l'informer qu'un chèque frauduleux a transité par son compte.

Signes avant-coureurs d'un chèque frauduleux

Un signe qu'un chèque peut être frauduleux est son origine. Par exemple, les possibilités de travail à domicile frauduleux peuvent entraîner une fraude par chèque. Il pourrait y avoir une annonce de quelqu'un qui recherche une personne pour déposer de l'argent sur son compte bancaire. En retour, la personne peut garder un pourcentage du chèque, mais distribuez le reste à d'autres comptes généralement par l'intermédiaire d'un service de communication tel que Western Union. Dans de nombreux cas, le chèque initial déposé est un chèque frauduleux. Cependant, ceci n'est normalement découvert qu'après que vous ayez utilisé les fonds pour les distribuer aux autres comptes comme demandé. Le dépôt d'un faux chèque peut inclure l'accusation de fraude par chèque, ce qui est une accusation grave.

Quelqu'un paie avec un chèque frauduleux

Dans d'autres cas, le chèque pourrait provenir de ce qui est considéré comme une source fiable mais, pour quelque raison que ce soit, est retourné pour fonds insuffisants. Il peut s'agir d'un chèque d'un ami ou d'une personne qui vous a acheté des articles. Quelles que soient les circonstances, le coup qui en résulte sur votre compte bancaire est toujours un problème que vous devez enquêter et essayer de rectifier.

Comment éviter les chèques frauduleux

Bien qu'il n'y ait aucun moyen d'empêcher complètement de recevoir un chèque frauduleux, il y a des choses que vous pouvez faire pour réduire les chances que cela se produise. D'abord, n'acceptez pas les chèques de personnes que vous ne connaissez pas et en qui vous n'avez pas confiance. Si vous êtes une entreprise, n'accepte que les chèques de banque, mandats ou cartes de crédit. Les chèques de banque et les mandats ne peuvent être achetés qu'avec des fonds vérifiables tels que des espèces. Une transaction avec une carte de crédit ou de débit ne sera pas effectuée si les fonds ne sont pas disponibles sur le compte.

La Banque peut vous aider

Si vous avez été payé avec un chèque frauduleux, votre banque pourrait rembourser les frais et ne pas vous tenir responsable de la dette. Cependant, ils s'attendront à ce que vous leur fournissiez toutes les informations dont vous disposez sur la personne ou l'entreprise qui vous a présenté le chèque frauduleux. Plus vous pouvez fournir d'informations, meilleures sont les chances que vous ne soyez pas redevable des fonds manquants. Mais soyez prêt à être tenu responsable au cas où.

Encaisser un chèque frauduleux est quelque chose qui peut arriver à n'importe qui. Mais une bonne règle empirique est que si l'opportunité semble trop belle pour être vraie ou si le processus d'obtention d'un salaire semble trop facile, alors il devrait probablement être évité.