Combien de temps faut-il pour obtenir de l'argent d'héritage ?

De nombreux facteurs déterminent la rapidité avec laquelle vous recevez un héritage. L'éventail des périodes d'attente est large - l'argent peut être disponible immédiatement ou peut être bloqué pendant plus d'un an. La plupart des successions sont régies par des lois étatiques qui peuvent différer considérablement.

Le facteur le plus important est de savoir si l'héritage doit passer par une procédure légale appelée homologation , dans lequel un juge du tribunal d'État nomme un exécuteur testamentaire pour partager les biens du défunt, ou domaine . Les gens ont plusieurs façons alternatives de structurer leur patrimoine pour éviter l'homologation.

Conseil

Le temps qu'il faut pour recevoir l'argent de l'héritage dépend de facteurs tels que le processus d'homologation dans chaque État et la façon dont une personne décédée a structuré son testament ou sa fiducie. Dans certains cas, comme dans les fiducies vivantes, recevoir l'argent de l'héritage peut être immédiat ou ne prendre que quelques jours; dans d'autres situations successorales, le déblocage des fonds peut prendre des mois ou des années.

Peu ou pas d'attente

Éviter l'homologation est la clé d'un paiement rapide. UNE compte conjoint -- généralement dans une banque ou une maison de courtage -- la copropriété du défunt et du bénéficiaire est immédiatement disponible. Un autre moyen rapide de transmettre un héritage consiste à paiement au décès compte ou acte, qui prend effet au décès du bienfaiteur.

De nombreux États ont leurs propres règles qui permettent aux petites successions d'éviter l'homologation, bien que la valeur maximale des successions admissibles varie. En vertu de ces lois, le bénéficiaire peut fournir un simple affidavit accompagné d'une copie du certificat de décès à l'institution détenant l'argent ou les biens et recevoir un paiement rapide. Normalement, les polices d'assurance-vie sont immédiatement payables aux bénéficiaires sur présentation du certificat de décès et en remplissant certains documents.

Éviter l'homologation via les fiducies

Une fiducie est un moyen courant de garder une succession hors du tribunal des successions . Lorsqu'une personne transfère des biens à une fiducie, ce bien n'est plus considéré comme faisant partie de la succession, sauf à des fins fiscales. De nombreux types de fiducies sont disponibles, comprenant un fiducie de vie révocable dans lequel le fiduciaire peut transférer rapidement de l'argent et des biens aux bénéficiaires conformément aux dispositions d'un document de fiducie. Le processus de règlement prend généralement quelques mois. La distribution d'une fiducie peut être ralentie par :

• Les types et les valeurs des actifs de la fiducie
  
• Le nombre de bénéficiaires
  
• Litiges entre les bénéficiaires
  
• Dettes fiscales fédérales et étatiques
  
• Sommes dues aux créanciers
  
• La diligence du syndic
  

Implication du tribunal des successions et délais

Le tribunal des successions intervient lorsque le défunt laisse un testament ou ne laisse aucune instruction. Les différends entre les bénéficiaires peuvent également entraîner le tribunal des successions dans le processus. Un tribunal peut prendre plusieurs semaines pour nommer un exécuteur testamentaire pour la succession du défunt. Une fois nommé, l'exécuteur doit effectuer un certain nombre de tâches, comprenant:

• Inventaire et expertise des actifs, ce qui peut prendre trois ou quatre mois.
  
• Avis aux créanciers et règlement des créances. Les États ont des délais différents, mais le temps habituellement requis est d'environ six mois.
  
• Dépôt d'une déclaration de revenus et paiement des impôts. Au moment de la publication, seules les successions d'une valeur supérieure à 11,58 millions de dollars sont assujetties à l'impôt successoral. Aucun impôt sur les successions n'est dû lorsque le seul bénéficiaire est le conjoint survivant. L'exécuteur doit produire la déclaration de revenus de la succession dans les neuf mois suivant le décès.
  

Ce n'est qu'une fois ces fonctions accomplies que l'exécuteur peut distribuer le reliquat des biens de la succession, il est donc facile d'imaginer que ce processus prend un an ou plus.

Délais pour les bénéficiaires de l'IRA

Si vous êtes l'unique bénéficiaire du compte individuel de retraite de votre conjoint, vous pouvez prendre le titre de l'IRA ou le transférer dans votre propre IRA dès que vous remplissez les documents fournis par le dépositaire de l'IRA - une question de jours ou de semaines. La distribution peut prendre beaucoup plus de temps si le bénéficiaire n'est pas un conjoint, il y a plusieurs bénéficiaires ou l'un des bénéficiaires n'est pas un particulier. Il y a trois échéances à retenir :

1. Période de non-responsabilité : Un bénéficiaire de l'IRA peut désavouer l'héritage dans les neuf mois suivant le décès du propriétaire. Quelqu'un d'autre devient alors éligible pour hériter de l'IRA.
   
2. Date de désignation du bénéficiaire : Lorsque plusieurs personnes ou une non-personne -- une fiducie, fondation ou organisme de bienfaisance - sont des bénéficiaires, le dépositaire de l'IRA doit nommer un bénéficiaire désigné au plus tard le 30 septembre de l'année suivant l'année du décès du propriétaire. Cette désignation affecte la rapidité avec laquelle les destinataires doivent retirer de l'argent d'un IRA hérité.
   
3. Période de roulement : Un conjoint survivant qui ne devient pas propriétaire de l'IRA du défunt peut le transférer dans son propre IRA dans les 60 jours suivant le décès du propriétaire.