Ce que vous devriez (et ne devriez pas) stocker dans un coffre-fort

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La location d'un coffre-fort peut vous aider à conserver vos documents personnels importants, objets de collection et objets de famille en sécurité. Mais il est important de prendre des décisions judicieuses sur les objets qui appartiennent vraiment à un coffre-fort. Si vous avez besoin d'accéder rapidement à vos articles, ou si le manque d'accès causera des problèmes, ne stockez pas ces articles dans un coffre-fort.

Malheureusement, cela est devenu trop évident pour certains car la pandémie de coronavirus a fermé des succursales bancaires et laissé des coffres-forts temporairement inaccessibles.

Si vous voulez être averti avec votre coffre-fort, voici ce que vous devez savoir.

Qu'est-ce qu'un coffre-fort ?

Un coffre-fort est un conteneur sécurisé généralement en métal qui est utilisé pour stocker des objets de valeur dans une banque ou une coopérative de crédit. Ces boîtes sont souvent conservées dans des coffres-forts et peuvent être louées tout au long de la vie d'un client moyennant une redevance annuelle.

Les coffres-forts modernes existent depuis le milieu des années 1800. Certaines banques les considèrent aujourd'hui comme un service obsolète et ont complètement cessé d'offrir des coffres-forts. Mais il y a toujours une demande pour eux, dit Dave McGuinn, président et fondateur de Safe Deposit Specialists.

Coût moyen d'un coffre-fort

Le prix dépend de la taille de la boîte, votre banque ainsi que votre région. Lorsque vous louez un box, attendez-vous à payer aussi peu que 18 $ par an à plus de 140 $ par an.

Les frais augmentent généralement lorsque vous louez un coffre-fort plus grand. McGuinn recommande que les banques vous facturent en fonction des pouces carrés. Donc, si la banque facture 1,00 $ par pouce carré, une boîte de 10 x 10 pouces coûterait 100 $ par an.

Voici ce que facturent trois institutions financières pour louer leurs coffres-forts :

• Coopérative fédérale de crédit des collectivités locales en Caroline du Nord

Coût: Environ 18 $ à 90 $ par année

Taille: Pour les tailles de boîtes allant de 3 x 5 pouces à 10 x 15 pouces.

• Première banque et société de fiducie en Virginie

Coût: 18 $ à 61,75 $ par année

Taille: Pour les tailles de boîtes allant de 2 x 5 pouces à 10 x 10 pouces

• Banque fédérale de Washington à Washington

Coût: 15 $ à 150 $ par année

Taille: Pour les tailles de boîtes allant de 2 x 5 pouces à 34 x 16 pouces

Certaines banques vous accorderont également des pauses en fonction de votre relation avec l'institution.

Que doit contenir un coffre-fort

Antiquités, documents et tout ce qui est difficile ou impossible à remplacer qui n'est pas nécessaire tout de suite pourrait valoir la peine de le mettre dans un coffre-fort.

Les bonnes choses à mettre dans un coffre-fort incluent :

• Papiers personnels
• Collections de timbres ou de pièces de monnaie
• Bijoux ou objets de collection rares
• Contrats importants et documents commerciaux

Gardez à l'esprit qu'une banque peut limiter la quantité d'articles que vous pouvez conserver dans un coffre-fort, en fonction de leur valeur. Il peut aussi y avoir d'autres restrictions, comme les règles interdisant de garder des explosifs et tout ce qui est illégal dans la boîte que vous louez.

Ce qui ne devrait pas aller dans un coffre-fort

Évitez de stocker des objets dont vous pourriez avoir besoin à court terme ou en cas d'urgence dans votre coffre-fort. Vous évitez également de stocker des articles qui ne sont généralement pas nécessaires à court terme, mais votre incapacité à les récupérer causerait des problèmes importants.

Quelques exemples sont:

• passeports
• directives médicales
• testaments de vie révocables

Si votre agence bancaire était (ou est toujours) fermée, comme tant d'autres pendant la pandémie, vous ne pourrez peut-être pas récupérer vos effets personnels lorsque vous en aurez besoin.

Même si l'article que vous stockez dans un coffre-fort n'a généralement pas besoin d'être récupéré rapidement, Considérez à quel point le fait de ne pas avoir accès à l'élément peut être gênant. Par exemple, Tara Unverzagt, CFP, fondateur de South Bay Financial Partners, sait qu'avoir de mauvaises choses dans un coffre-fort peut créer beaucoup de tracas. Dans un cas, une personne qu'elle connaissait avait besoin d'obtenir son passeport dans un coffre-fort mais ne pouvait pas parce que l'emplacement était fermé en raison de COVID-19. "C'était un cauchemar, ” dit Unverzagt.

Certains articles, comme une directive médicale, ne doit pas être stocké dans un coffre-fort de toute façon :si vous êtes frappé d'incapacité et avez besoin des articles, vous ne pouvez pas aller les chercher. Même si vous pensez avoir une solution de contournement en ayant plusieurs propriétaires ayant accès à la boîte, vous « seriez toujours limité aux heures bancaires pour y accéder, " dit Chris Struckhoff, fondateur et PDG de Lionheart Capital Management. Lors d'une fermeture due à une pandémie, ces heures et cet accès peuvent être dans des semaines.

Pourquoi utiliser un coffre-fort ?

Les coffres-forts peuvent offrir une sécurité supplémentaire au-delà de ce que vous pouvez avoir à la maison. McGuinn, spécialiste des coffres-forts, sait de première main que garder des objets dans un coffre-fort peut être plus sûr que de les ranger dans votre propre coffre-fort. Une fois, alors qu'il voyageait, quelqu'un est entré par effraction dans sa maison et a utilisé les outils de son garage pour entrer dans son coffre-fort.

« Un coffre-fort avec des murs en béton ou en acier, le grand, magnifique porte de coffre-fort avec des combinaisons triples dessus et une horloge et tout ça - c'est un choix beaucoup plus sûr pour les consommateurs, », dit McGuinn.

Mes biens sont-ils assurés comme mon compte bancaire ?

Un coffre-fort vit dans le coffre-fort d'une banque ou d'une coopérative de crédit assurée par le gouvernement fédéral. Mais tout ce que vous mettez dans cette boîte n'est pas assuré par l'institution ou le gouvernement. La Federal Deposit Insurance Corp., par exemple, ne protège que l'argent des chèques assurés par la FDIC, des économies, CD et comptes du marché monétaire. Par ailleurs, il n'y a pas de lois fédérales stipulant que les clients doivent recevoir une quelconque forme de paiement lorsqu'un article est endommagé ou volé.

Si vous voulez une assurance sur les articles dans la boîte, vous devez l'acheter vous-même. Pourquoi pourriez-vous envisager cela ? Vous pourriez perdre des objets de valeur stockés dans un coffre-fort de banque à la suite d'une catastrophe naturelle.

Envisagez d'ajouter une police spéciale à votre police d'assurance habitation ou à votre police d'assurance contenu pour couvrir les objets de valeur. Que ce soit votre diadème en diamant ou une collection de magazines rares, votre agent d'assurance habitation peut rédiger une police distincte, appelé un cavalier. Et les assureurs vous accordent souvent une remise pour le stockage d'articles coûteux dans un coffre-fort.

Un flotteur d'objets personnels peut être ajouté à votre police d'assurance habitation ou locataire, dit McGuinn. Une autre option consiste à trouver une entreprise spécialisée dans la fourniture de polices pour le contenu des coffres-forts.

En bout de ligne

Si vous avez un coffre-fort, c'est une bonne idée de réfléchir à ce que vous y stockez et de considérer les problèmes que cela causerait si vous ne pouviez pas obtenir vos articles pendant une longue période.