Comment ouvrir un compte d'épargne :6 étapes à suivre

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L'ouverture d'un compte d'épargne est une étape importante sur la voie d'une vie financière saine.

Presque toutes les banques et coopératives de crédit aux États-Unis proposent un compte d'épargne. Ces comptes ne sont pas seulement un excellent moyen de garder votre argent en sécurité, mais ils contribuent à faire fructifier votre épargne grâce aux intérêts qu'ils paient.

Si vous souhaitez ouvrir un compte d'épargne, que vous économisez pour un objectif spécifique ou que vous souhaitiez mettre de l'argent de côté pour un jour de pluie, ce guide étape par étape vous aidera à démarrer.

Comment ouvrir un compte d'épargne (étape par étape)

Les banques et les coopératives de crédit font de leur mieux pour faciliter l'ouverture d'un compte d'épargne. Voici les étapes que vous devez généralement suivre.

1. Comparez vos options

De nombreuses institutions financières proposent des comptes d'épargne. Avant d'ouvrir votre compte, assurez-vous d'avoir choisi la bonne banque pour vos besoins. Recherchez certaines de ces fonctionnalités clés lorsque vous faites votre choix :

• Taux d'intérêt compétitif
• Solde minimum requis faible ou nul
• Frais mensuels faibles ou nuls
• S'il y a des frais mensuels, est-ce facile à éviter ?

Si vous avez déjà un compte courant, il est souvent facile d'ouvrir un compte d'épargne dans la même banque. Toujours, cela vaut la peine de comparer d'autres options pour vous assurer que votre banque propose une offre raisonnable à des conditions compétitives.

2. Rassemblez les documents requis

Lorsque vous ouvrez un compte bancaire, vous devrez fournir des informations vous concernant, ainsi que certains documents. Assurez-vous d'avoir les informations suivantes à portée de main lorsque vous ouvrez le compte en personne ou en ligne :

• Identification, comme un permis de conduire ou un passeport
• Numéro de sécurité sociale
• Date de naissance
• Adresse (et un justificatif de domicile, si votre pièce d'identité indique une adresse précédente)
• Informations de contact
• Les coordonnées bancaires pour approvisionner votre nouveau compte, le cas échéant

Si vous avez mis en place un gel du crédit afin que personne ne puisse ouvrir frauduleusement de comptes à votre nom, vous devrez peut-être lever ce gel de crédit avant d'ouvrir un nouveau compte bancaire en plus de rassembler les documents ci-dessus.

3. Choisissez un compte joint ou individuel

Si vous ouvrez un compte pour vous-même, ouvrir un compte individuel. Si vous ouvrez un compte d'épargne avec une autre personne, comme votre conjoint ou votre enfant, vous devriez ouvrir un compte joint.

Les comptes joints offrent quelques avantages :

• Plus facile pour votre cotitulaire d'accéder aux fonds du compte
• Niveau plus élevé d'assurance Federal Deposit Insurance Corp. (jusqu'à 500 $, 000 au lieu de 250 $, 000)

Le cotitulaire doit apporter les mêmes documents lors de l'ouverture du compte.

4.  Augmentez votre compte

En ouvrant un compte d'épargne, vous devrez effectuer un dépôt initial. Si vous ouvrez le compte en personne, vous pouvez généralement le faire en espèces ou par chèque. Le hic, c'est que certaines banques ont une exigence minimale de dépôt d'ouverture. Typiquement, le dépôt minimum est de l'ordre de 25 $ à 100 $.

En plus du dépôt minimum d'ouverture, certains comptes d'épargne facturent des frais d'entretien mensuels qui peuvent gruger vos économies. Pour éviter ces frais, de nombreuses banques exigent que le titulaire du compte ait un solde minimum de quelques centaines de dollars.

Lorsque vous ouvrez un compte, assurez-vous de déposer suffisamment pour atteindre le dépôt d'ouverture minimum et de maintenir un solde de compte suffisamment important pour éviter les frais de maintenance.

5. Soumettez votre candidature

Soumettez votre demande avec toutes les informations requises et attendez que la banque ouvre votre compte. Cela se produit généralement rapidement, et vous pouvez commencer à effectuer des dépôts et des retraits supplémentaires dans un jour ou deux.

6. Configurer la banque en ligne

Presque toutes les banques et coopératives de crédit proposent aujourd'hui une forme de banque en ligne. Il est très facile de vérifier votre solde, transférer de l'argent et gérer votre compte. Ouvrez un compte bancaire en ligne et téléchargez l'application de la banque sur votre téléphone pour un accès en déplacement.

Puis-je ouvrir un compte d'épargne en ligne ?

La plupart des banques et des coopératives de crédit laissent leurs clients effectuer leurs opérations bancaires en ligne, et cela inclut l'ouverture d'un nouveau compte sur Internet.

Certaines banques ne fonctionnent qu'en ligne et n'ont pas d'emplacement physique. Cela signifie que vous pouvez ouvrir un compte d'épargne sans jamais sortir de chez vous.

De nombreuses banques uniquement en ligne proposent les meilleures offres de compte d'épargne, avec des soldes minimums bas, frais de maintenance faibles ou nuls, et des taux d'intérêt élevés. Certaines des meilleures banques en ligne, comme Ally Bank et Axos Bank, payez des tarifs compétitifs et ne facturez aucun frais de maintenance.

Si vous êtes féru de technologie et que cela ne vous dérange pas de faire toutes vos opérations bancaires à partir d'un téléphone ou d'un ordinateur, Les comptes d'épargne en ligne sont un excellent choix. Les personnes qui sont plus à l'aise pour effectuer leurs opérations bancaires en personne pourraient être mieux loties avec une banque traditionnelle.

Comment choisir le meilleur compte d'épargne

Choisir le meilleur compte d'épargne est important car le bon compte peut vous aider à tirer le meilleur parti de votre épargne.

Taux d'intérêt

L'une des principales choses à rechercher est le taux d'intérêt. Plus le taux est élevé, plus vite votre épargne augmentera. Considérez cet exemple :

Vous avez 10$, 000 pour épargner et ouvrir un compte d'épargne dans une banque qui paie 0,10 pour cent APY. Au cours d'une année, vous gagnerez 10 $ en intérêts. Si vous choisissez un compte qui offre 0,50% APY, vous gagneriez 50 $ à la place, ou 40 $ de plus par année.

Frais

Les frais mensuels sont une autre considération importante. Certaines banques facturent des frais de maintenance mensuels, à moins que vous ne remplissiez certaines conditions. Typiquement, les exigences impliquent d'effectuer un nombre minimum de transactions ou de maintenir un solde supérieur à un certain seuil.

Si vous déposez 500 $ sur un compte qui facture des frais mensuels de 5 $, à la fin de l'année, vous aurez 440 $, une perte de plus de 10 pour cent de votre solde initial. Votre argent pourrait ne pas être aussi sûr que vous le pensez si vous devez vous soucier des frais qui grugent votre solde. Recherchez des comptes sans frais mensuels.

Si vous ne prévoyez pas de garder un compte ouvert très longtemps, il est important de savoir s'il y a des frais de clôture anticipée. Les banques qui facturent de tels frais le font souvent si vous fermez le compte dans les 90 à 180 jours suivant son ouverture.

Raison de l'enregistrement

Finalement, considérez la raison de votre épargne.

Si vous souhaitez constituer un fonds d'urgence auquel vous pouvez accéder à tout moment, ouvrir un compte auprès de la banque avec laquelle vous avez un compte courant a beaucoup de sens.

Si vous épargnez pour un objectif spécifique et n'avez pas besoin d'un accès facile aux fonds, il est plus logique de chercher les meilleurs taux ou de choisir une banque en ligne. Vous pouvez obtenir un meilleur taux d'intérêt, ce qui accélère votre progression vers votre objectif.

En bout de ligne

Les comptes d'épargne sont des outils précieux pour les personnes qui souhaitent mettre de l'argent de côté pour un objectif ou un jour de pluie. Considérez toutes vos options, y compris les banques locales et les banques en ligne, et recherchez le compte qui offre les meilleurs taux d'intérêt au moindre coût. Prendre le temps de faire des comparaisons peut vous faire économiser (ou rapporter) beaucoup d'argent.