5 façons d'établir une stabilité de retraite dans la cinquantaine

Si la planification de la retraite ne figure pas en tête de votre liste de choses à faire, vos 50 ans sont le moment d'en faire votre première priorité. Attends encore 10 ans, et votre seul choix d'options de retraite peut être simplement de continuer à travailler. Voici comment vous pouvez empêcher que cela se produise.

1. Profitez des cotisations de rattrapage

Que vous ayez été un épargnant responsable ou non, cela peut être votre dernière chance de vraiment construire votre pécule. À partir de l'année de vos 50 ans, vous pouvez contribuer 6 $, 500 à un IRA (c'est 1 $ de plus, 000 pour 2018) et 24 $, 500 à la plupart des régimes de retraite en milieu de travail (c'est 6 $, 000 de plus que le montant standard autorisé pour 2018). (Voir aussi :6 façons de respecter les limites de contribution 401 (k) 2018 éclaireront votre avenir)

2. Obtenez un HSA

Si vous avez un plan de santé à franchise élevée (HDHP), vous pouvez ouvrir un compte épargne santé, ou HSA. Les cotisations à un HSA sont faites sur une base avant impôt et restent exonérées d'impôt si elles sont utilisées pour des dépenses de santé admissibles. Pour l'année d'imposition 2018, si vous avez un plan individuel, vous pouvez contribuer jusqu'à 3 $, 450, et si vous avez une couverture familiale, vous pouvez contribuer jusqu'à 6 $, 900. Si vous avez 55 ans ou plus, vous pouvez contribuer 1 $ supplémentaire, 000.

Un compte d'épargne santé est similaire à d'autres comptes de retraite fiscalement avantageux :une fois que vous avez établi un compte, vous n'avez pas besoin d'utiliser les fonds chaque année, et vous pourrez peut-être investir l'argent dans le HSA, permettant au compte de grandir. Et même si vous avez créé le compte par le biais de votre travail, vous pouvez emporter le compte avec vous si vous partez.

Avant 65 ans, si vous recevez une distribution de votre HSA pour des frais médicaux non admissibles, vous pouvez devoir des impôts sur le revenu et une pénalité de 20 pour cent. Mais après 65 ans, les distributions non admissibles sont exemptes de pénalité (mais pas d'impôt sur le revenu), le rendant structuré comme un IRA traditionnel. Les dépenses de soins de santé admissibles sont toujours exonérées d'impôt à tout âge. (Voir aussi :Comment un HSA pourrait aider votre retraite)

3. Vérifiez votre allocation de Sécurité Sociale

C'est le moment de commencer à réfléchir à la façon dont vous établirez une base de revenu mensuel garanti qui couvrira vos frais de subsistance nécessaires. Et pour de nombreuses personnes, votre prestation de sécurité sociale sera la première partie de cette fondation.

Si vous ne l'avez pas déjà fait, vous pouvez commencer par créer un compte « ma Sécurité Sociale » sur le site de l'Administration de la Sécurité Sociale, où vous pouvez consulter votre historique de travail et le résumé de vos prestations. Cela peut vous donner une bonne idée du montant des autres économies dont vous aurez probablement besoin pour couvrir le déficit entre vos frais de subsistance et votre chèque de sécurité sociale chaque mois.

Vous pouvez percevoir des prestations de Sécurité Sociale dès 62 ans, avec une mise en garde majeure :vous recevrez 70 pour cent de la totalité de vos prestations acquises. Pour recevoir 100 pour cent de votre prestation de retraite, vous devez attendre l'âge de votre retraite à taux plein, tel que déterminé par l'administration de la sécurité sociale. Pour toute personne née en 1960 ou après, cet âge est de 67 ans.

Donc, si vous pensez que votre prestation de sécurité sociale va jouer un rôle important dans votre équation de retraite, cela vaut la peine d'attendre qu'au moins votre plein bénéfice soit disponible. Chaque année tu retardes, jusqu'à 70 ans, votre prestation peut augmenter de 8 pour cent. (Voir aussi :5 questions à poser avant de commencer à réclamer vos prestations de sécurité sociale)

4. Asseyez-vous avec un planificateur financier

C'est maintenant le moment idéal pour vous asseoir avec un planificateur financier qui peut vous aider à voir à quoi ressemblera la retraite de façon réaliste pour vous. Vous pouvez revoir vos dépenses, qui est la première étape pour déterminer le revenu de retraite mensuel dont vous aurez besoin. Cette, à son tour, indiquera la taille d'un portefeuille de retraite dont vous aurez besoin pour générer ce revenu.

Un planificateur financier peut également évaluer vos investissements et faire des recommandations qui peuvent avoir un impact considérable sur la croissance de votre épargne-retraite. Après tout, malgré le fait que vous puissiez prendre votre retraite dans les 10 ou 15 prochaines années, votre horizon de placement est toujours de 30 à 40 ans, il est donc essentiel que votre portefeuille reflète cela. (Voir aussi :7 occasions où vous devriez définitivement engager un conseiller financier)

5. Envisagez les soins de longue durée

Lorsque les gens entendent « soins de longue durée, " ils pensent souvent que cela a à voir avec une police d'assurance. Mais c'est une question plus urgente que cela. C'est l'âge où vous devriez commencer à revoir les polices d'assurance soins de longue durée (qui couvrent les dépenses que Medicare ne couvre pas) et évaluer votre posséder des actifs pour voir si vous avez la capacité de vous auto-assurer efficacement si vous avez besoin d'aide à la vie autonome. une police d'assurance soins de longue durée peut être une bonne idée. (Voir aussi :Le meilleur âge pour souscrire une assurance soins de longue durée)

La cinquantaine consiste autant à augmenter votre valeur nette qu'à gérer et protéger correctement vos actifs actuels. C'est peut-être votre dernière chance de bien faire les choses.