4 facteurs pour planifier vos contributions à l'IRA

Lorsque vous planifiez Cotisations IRA , vous devez penser à plus que ce que vous pouvez vous permettre de payer sur ce chèque de paie. Le montant que vous cotisez affectera votre situation financière actuelle, votre obligation fiscale à la fin de l'année et votre épargne-retraite par la suite. Par conséquent, il est nécessaire de planifier à la fois pour l'avenir immédiat et à long terme lorsque vous décidez de votre plan de cotisation.

#1 Liquidité immédiate

D'abord, vous devez vous rappeler que tout argent que vous déposez dans votre IRA ne peut pas être touché pendant des décennies. Par conséquent, vous ne pouvez pas placer de fonds dans votre IRA dont vous aurez besoin dans un avenir immédiat. Par exemple, vous épargnez peut-être pour un acompte sur une maison. À la fin de l'année, vous avez économisé 10 $, 000. Cela peut sembler une bonne idée de placer tout cela dans un IRA pour réduire votre revenu imposable. Cependant, puisque vous savez que vous devrez affecter des fonds au paiement d'une maison dans un proche avenir, vous devez tenir compte de vos liquidités afin d'atteindre vos objectifs financiers.

#2 Correspondance d'entreprise

Si votre entreprise propose un programme de correspondance IRA, vous devriez profiter pleinement de cette option. Typiquement, une grande entreprise offrira un 401k au lieu d'un plan IRA aux employés. Les petites entreprises sont moins susceptibles d'offrir des comptes, et leurs employés peuvent mettre en place des IRA pour compenser cela. Par conséquent, il est rare qu'une entreprise corresponde à un IRA, qui est généralement un indépendant, plutôt que fourni par l'entreprise, Compte. Cependant, certaines petites entreprises utilisent un service IRA fourni par l'entreprise pour leurs employés. Si votre entreprise propose cette option et propose une correspondance IRA, alors vous devriez peser fortement cela dans votre décision. Contribuer au moins le montant de la contrepartie augmentera considérablement vos revenus sur une base annuelle. Ne pas contribuer au match signifie que vous laissez de l'argent sur la table.

#3 Planification fiscale

Dans une année donnée, vous pouvez constater que vous pouvez économiser une somme d'argent importante simplement en contribuant à un compte IRA. Par exemple, si vous remplissez votre déclaration de revenus et découvrez que vous devez 500 $ à l'IRS, vous pourriez contribuer environ 2 $, 000, selon votre tranche d'imposition, à un IRA et ne doivent rien à l'IRS. Ça signifie, au lieu de garder 1 $, 500 en espèces à la fin de l'année, vous gardez tous les 2 $, 000.

#4 Autres économies

Le montant que vous économisez autrement affectera les décisions que vous prendrez avec votre IRA. Épargner uniquement pour la retraite ne vous aidera pas si vous subissez une urgence financière immédiate. Il est plus important de s'assurer d'abord la sécurité à court terme qu'à long terme. Par conséquent, assurez-vous d'avoir économisé trois mois de salaire avant de contribuer à votre IRA. Cela vous permettra de payer vos factures et d'éviter la faillite si vous perdez votre emploi. Épargner pour d'autres dépenses immédiates, comme envoyer un enfant à l'université, peut ou non l'emporter sur l'épargne-retraite. N'oubliez pas :vous pouvez contracter des prêts pour certaines choses, mais vous ne pouvez pas prendre un prêt pour la retraite. Tenez-en compte au moment de décider pour quoi économiser.