Roth vs IRA traditionnel

Il y a plusieurs choses à considérer avant d'investir dans un Roth vs IRA traditionnel Compte. Un Roth IRA et un IRA traditionnel présentent tous deux certains avantages. Cependant, ils ont tous les deux aussi quelques inconvénients.

IRA traditionnel

Le terme IRA signifie compte de retraite individuel. Si vous avez ce type de compte, toutes les contributions sont faites par vous. Avec un IRA traditionnel, vous pouvez verser des cotisations déductibles d'impôt. Par conséquent, si vous cotisez 5 000 $ à l'IRA au cours d'une année donnée, votre revenu imposable sera réduit de 5 000 $ pour cette année-là.

L'argent que vous mettez dans l'IRA peut croître en franchise d'impôt au fil des ans jusqu'à ce que vous le retiriez. Vous êtes autorisé à commencer à effectuer des retraits du compte lorsque vous atteignez l'âge de 59 1/2. À ce moment, l'argent que vous retirez sera imposé comme un revenu régulier pour vous. Si vous retirez de l'argent avant d'avoir atteint l'âge de 59 ans 1/2, vous devrez payer une pénalité de 10 pour cent sur le montant retiré. Par conséquent, les décaissements anticipés sont fortement découragés.

Avec ce type de régime, vous pouvez profiter d'un certain nombre d'investissements différents, y compris des actions, obligations et fonds communs de placement. Il n'y a pas non plus de restrictions de revenu sur ce type de régime. Cela signifie que n'importe qui peut en obtenir un, peu importe combien d'argent il gagne.

Roth IRA

Avec un Roth IRA, vous allez cotiser au régime avec des dollars après impôt. Par conséquent, il n'y a pas de déduction fiscale pour l'argent que vous déposez sur le compte. Cependant, l'argent que vous déposez est toujours autorisé à croître en franchise d'impôt dans le compte. Puis quand vous atteignez l'âge de 59 1/2, vous pouvez commencer à retirer de l'argent. Le gros avantage de ce type de compte est que lorsque vous retirez l'argent à 59 ans 1/2, vous n'avez pas à payer d'impôts dessus. En d'autres termes, vous récupérez tous les impôts lorsque vous approvisionnez le compte. Avec Roth IRA, il y a des restrictions de revenus. Si vous gagnez plus d'un certain montant, vous ne pouvez pas ouvrir ce type de compte.

Choisir quel type

Lorsque vous essayez de décider quel type d'IRA choisir, il y a quelques choses que vous devrez considérer. Une chose à considérer est votre tranche d'imposition. Dans la plupart des cas, les gens se retrouvent dans une tranche d'imposition plus élevée qu'au début de leur vie professionnelle. Si tel est votre cas, vous paierez en fait moins d'impôts lorsque vous cotiserez que lorsque vous retirerez.

Une autre chose à considérer est combien d'argent vous pensez que vous pourriez gagner en investissant via votre IRA. Si vous vous débrouillez très bien, tous les bénéfices que vous réalisez en investissant seront exonérés d'impôt.

Pour plusieurs personnes, à cause de ces deux facteurs, le Roth IRA est le meilleur choix. Il est préférable de mordre la balle tôt et de payer ses impôts. Puis quand tu prendras ta retraite, vous pouvez avoir de l'argent libre d'impôt pour vivre.

Déclaration de divulgation

UNE déclaration de divulgation est un document qui est fourni lorsque quelqu'un ouvre un nouveau compte IRA. Lorsque vous ouvrez un IRA, vous devez recevoir cette déclaration de divulgation au moins sept jours avant l'ouverture du compte ou avoir la possibilité de vous retirer du compte dans les sept jours suivants. Ce document fournit des informations vitales sur l'IRA, y compris les frais, politiques et autres informations. Ce document fournit également des informations sur les pénalités potentielles qu'une personne pourrait encourir si elle décide de retirer le compte avant d'atteindre l'âge de la retraite à taux plein de 59 1/2.