Quel âge est trop vieux pour recevoir de l'argent de maman et papa ?

Les parents sont responsables de la garde de leurs enfants, et cela signifie émotionnellement, physiquement - et financièrement. Mais quel âge est trop vieux pour recevoir de l'argent de maman et papa ?

Une nouvelle enquête Bankrate sur l'indépendance financière a examiné l'âge moyen selon lequel les Américains devraient commencer à payer leurs propres factures, y compris les paiements de voiture, les factures de téléphone portable et les prêts étudiants.

Le cheminement vers l'indépendance a changé ces dernières années, car la «parentalité en hélicoptère» et l'éducation prolongée continuent de créer des relations financières plus codépendantes entre les parents et les enfants. Mais les données de cette nouvelle enquête révèlent une tendance alarmante :50 % des Américains disent qu'ils ont sacrifiés ou sacrifient leur propre épargne-retraite pour aider financièrement leurs enfants adultes.

Plus la facture est élevée, plus les parents sont prêts à le supporter

Bankrate a demandé aux Américains à quel âge ils pensaient qu'une personne devrait commencer à payer ses factures. La plupart des résultats concordaient avec l'état d'esprit traditionnel selon lequel 18 ans est l'âge d'or de l'âge adulte, sauf en ce qui concerne les articles coûteux.

Paiement et assurance automobile, factures de téléphone portable, service d'abonnement, les frais de voyage et les factures de carte de crédit avaient tous la majorité des répondants au total disant que les personnes âgées de 18 à 19 ans devraient payer elles-mêmes ces factures.

Par exemple, l'âge moyen auquel les personnes interrogées s'attendent pour commencer à payer leur facture de téléphone portable avait 19 ans. Les jeunes générations, ou la génération Z et les millennials, tous deux ont dit que l'âge devrait être de 20 ans; La génération X et la génération silencieuse ont dit 19, tandis que les baby-boomers ont dit 18.

Toutes les générations ont convenu que l'âge moyen qu'une personne devrait commencer à payer pour ses services d'abonnement est de 20 ans.

Comme la facture devient plus chère, cependant, l'espérance moyenne d'âge commence à augmenter et à varier selon les générations.

Millennials, La génération X et la génération silencieuse ont convenu que les paiements de voiture devraient être payés à l'âge moyen de 20 ans, alors que la génération Z a dit 21 et les baby-boomers ont dit 19.

Globalement, les répondants ont déclaré que les personnes âgées de 23 ans devraient commencer à rembourser leurs propres prêts étudiants. On pourrait supposer que les ménages les plus riches sont plus disposés à aider à rembourser une dette étudiante massive, mais ce n'était pas le cas. Répondants dont le revenu du ménage est inférieur à 30 $, 000 ont déclaré que l'âge moyen pour commencer à payer leurs propres prêts étudiants était de 24 ans; ménages dont le revenu est de 50 $, 000 à plus de 80 $, 000 ont dit que l'âge devrait être d'environ 23 ans.

Les coûts de logement avaient également un âge moyen plus élevé dans l'ensemble, à 21 ans. La génération Z et la génération Y ont convenu que l'âge moyen pour commencer à payer un loyer ou une hypothèque était de 22 ans, alors que les baby-boomers, La génération X et la génération silencieuse ont toutes dit 21.

L'âge le plus élevé de tous ? C'est pour payer l'assurance maladie. Globalement, les répondants ont indiqué que l'âge moyen des personnes âgées de 23 ans devrait commencer à payer leurs propres primes. Millennials, La génération X et les baby-boomers ont tous dit que ce nombre devrait être 23 ; La génération Z est passée à 24. La Silent Generation a dit 22.

Mettre sa retraite en danger pour aider ses enfants

La conclusion la plus alarmante de l'enquête n'est pas que les parents aident leurs enfants adultes - c'est que la majorité d'entre eux disent qu'aider nuit à leur avenir financier.

Au total, 50 pour cent des personnes interrogées déclarent avoir sacrifié ou sacrifier leur propre épargne-retraite afin d'aider financièrement leurs enfants adultes. La moitié des répondants de la génération X et des baby-boomers ont dit la même chose.

La crise des retraites en Amérique est une préoccupation permanente pour les Américains. Alors que les entreprises ont abandonné l'offre de régimes de retraite traditionnels aux employés, une grande partie de la responsabilité de la planification de la vie financière après le travail repose désormais fortement sur les individus. Malheureusement, certains ont du mal à suivre.

Une enquête Bankrate de mars 2019 a révélé que plus d'un Américain sur cinq n'économisait pas d'argent pour sa retraite, situations d'urgence ou d'autres objectifs financiers. Les principaux obstacles expliquant pourquoi les répondants ont dit qu'ils n'économisaient pas comprenaient le fait de ne pas gagner suffisamment d'argent et de rembourser des dettes importantes.

Alors que certains Américains atteignent l'âge de la retraite et se rendent compte qu'ils n'ont peut-être pas assez épargné, ils se retrouvent obligés de travailler plus longtemps que prévu. En 2017, la main-d'œuvre des Américains âgés de 55 ans et plus représentait environ 23 pour cent de la main-d'œuvre annuelle moyenne. Le Bureau of Labor Statistics que d'ici 2024, ce chiffre passera à près de 25 pour cent.

Pour un pays où de nombreuses personnes ont déjà du mal à naviguer dans leur avenir financier, les données ne sont pas encourageantes.

Pourquoi cela arrive-t-il?

Certains peuvent soutenir qu'aider financièrement les enfants adultes peut les rendre « mous ». Alors pourquoi les gens le font-ils ?

Mark Hamrick, Analyste économique senior chez Bankrate, dit qu'il y a une variété de raisons pour lesquelles les parents peuvent se sentir obligés d'aider financièrement leurs enfants adultes - et elles n'ont pas toutes à voir avec les gâter ou leur permettre.

"C'est, pour le meilleur et pour le pire, la nouvelle normalité en raison de l'évolution des approches que les parents ont adoptées pour élever leurs enfants, ", dit Hamrick. "Et c'est le résultat de certains des défis financiers auxquels de nombreuses familles sont confrontées, dont certains ont été causés par la crise financière et la Grande Récession.

Certains de ces défis comprennent l'absence de croissance substantielle des salaires, selon Hamrick. Bien que les récents rapports sur l'emploi montrent des gains, il décrit cela comme un «phénomène relativement moderne».

"Cela fait très peu pour récupérer les gains perdus dans l'expansion économique précédente qui approche du 10e anniversaire, ", dit Hamrick.

D'autres coupables incluent le coût croissant de l'éducation et la popularité croissante des diplômes supérieurs.

"C'est l'ironie, dépenses imprévues des personnes qui restent à l'école plus longtemps, ", dit Hamrick. « La façon dont les jeunes atteignent la majorité a quelque peu changé au cours des 50 dernières années ou même plus - il n'y a plus de sentiment de besoin immédiat pour les jeunes d'entrer sur le marché du travail, même à temps partiel.

Et quand tu ne travailles pas, vous ne pouvez pas payer les factures - c'est là que maman et papa entrent en jeu.

Comment les parents peuvent établir des limites financières saines avec leurs enfants

Même si les parents peuvent vouloir aider leurs enfants adultes en payant leurs factures, certains experts disent que cela pourrait faire plus de mal que de bien.

Dr Laura Dabney, un psychiatre spécialisé dans les relations interpersonnelles, dit que les parents qui sacrifient leur avenir financier pour leurs enfants adultes devraient réévaluer leur aide.

La conversation sur la suppression de l'aide financière aux enfants, Dabney admet, peut être intimidant. Les parents qui ont fourni des filets de sécurité financière à leur enfant pourraient s'inquiéter de la manière dont l'interruption de l'aide pourrait être reçue. Les enfants adultes qui ont été dépendants de l'argent peuvent avoir l'impression d'être traités injustement.

Mais plus la conversation tarde, Dabney dit, plus il est probable que le ressentiment commence à s'accumuler de la part des deux parties, surtout de la part des parents si l'aide financière met en péril leur projet de retraite.

« Vous devez décider ce qui fonctionne le mieux pour vous, puis le présenter, », dit Dabney. «Commencez par être honnête à ce sujet. Puis, écouter l'enfant - et peut-être trouver un compromis. Prenez les deux désirs et besoins des deux côtés et élaborez un plan qui fonctionne pour tout le monde afin qu'il n'y ait pas de ressentiment qui finisse par gêner.

Dabney ajoute que dans l'ensemble, prolonger le soutien financier pour les enfants adultes n'est pas utile, peu importe à quel point un parent peut penser que c'est.

« Ce frisson que vous ressentez lorsque vous entrez dans l'âge adulte - chaque fois que vous le faites pour votre enfant, vous les privez de cette grande joie de découvrir et de faire quelque chose par eux-mêmes, », dit Dabney. « Cela peut être blessant pour ces enfants que vous « aidez » autant. »

Méthodologie

Bankrate a chargé YouGov Plc de mener l'enquête. Tous les chiffres, sauf indication contraire, proviennent de YouGov Plc. La taille totale de l'échantillon était de 2, 553 adultes, dont 890 adultes avec au moins un enfant de 18 ans ou plus. Le travail sur le terrain a été entrepris du 3 au 5 avril, 2019. L'enquête a été réalisée en ligne. Les chiffres ont été pondérés et sont représentatifs de tous les adultes américains (âgés de 18 ans et plus).

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