3 façons de compléter la Sécurité sociale à la retraite

Le gouverneur de l'Idaho va réduire les impôts sur le revenu pour promouvoir la croissance économique

Brad Little dit que moins de réglementation et moins d'impôts égalent de meilleurs emplois et de meilleures opportunités

Pour l'Américain moyen, La sécurité sociale pourrait remplacer 40 % de vos revenus à la retraite. Mais ce nombre varie, et pour certains, cela pourrait constituer une portion encore plus petite.

Cela signifie qu'éviter de vivre avec un revenu fixe après avoir cessé de travailler pourrait nécessiter d'avoir d'autres sources de revenus. Voici trois façons de compléter votre versement de la Sécurité sociale à la retraite.

1. Travail à temps partiel ou contractuel

Cela peut ne pas ressembler à une retraite si vous travaillez. Mais le travail pendant cette période de votre vie peut être complètement différent du travail que vous faites maintenant. À l'heure actuelle, vous pouvez entrer et sortir de votre travail de 9 à 17 car il paie vos factures. Mais une fois à la retraite, vous pourriez gagner de l'argent en faisant quelque chose qui vous passionne depuis toujours, mais que vous ne pouviez pas faire avant parce que cela ne rapportait pas assez de revenus.

Parce que votre revenu de travail après votre retraite sera une source de revenu supplémentaire au lieu de votre source principale, vous pouvez aussi travailler beaucoup moins. Le montant que vous devrez travailler dépendra de l'écart entre vos dépenses et vos revenus. Voici un exemple :

• Vos dépenses à la retraite s'élèvent à 30 $, 000 par an.
• Votre revenu de la sécurité sociale est de 24 $, 000 par an.
• Vous avez besoin de 6 $, 000 supplémentaires pour que vous puissiez vous permettre votre style de vie.
• Si vous pouvez trouver un emploi à 20 $ de l'heure, vous pouvez travailler 10 heures par semaine et gagner environ 10 $, 000 par an.

2. Économisez davantage pendant que vous travaillez

Vous pourriez déjà être poussé à bout et épargner autant que possible pour la retraite. Mais s'il y a une marge de manœuvre, de petites quantités au fil du temps pourraient s'accumuler beaucoup. Et si vous pouvez trouver l'équivalent de 100 $, 200 $, 300 $, ou 400 $ par mois, vous pourriez économiser à partir de 100 $, 000 à 500 $, 000 ou plus pour la retraite.

Mais cela peut sembler plus facile à dire qu'à faire si vous avez du mal à trouver de l'argent de côté. La première chose que vous pouvez faire qui pourrait aider est de créer un budget. En faisant la liste de vos dépenses mensuelles et en différenciant vos envies et vos besoins et vos dépenses variables et fixes, vous pouvez vraiment savoir s'il est possible d'épargner et d'investir davantage.

Vous ne pouvez probablement pas éliminer les besoins essentiels, mais si vous constatez qu'une bonne partie de vos revenus est consacrée à des dépenses discrétionnaires, une partie pourrait être redirigée vers l'épargne. Vos dépenses variables peuvent être à la fois des désirs et des besoins, et la réduction de l'utilisation pourrait réduire ces factures afin que vous puissiez économiser davantage.

Vous pouvez également rechercher des programmes comme un jumelage d'employeur à votre travail. Avec ce type d'incitation, votre entreprise égalera les contributions que vous faites à votre 401 (k) jusqu'à un maximum. Donc, si vous gagnez 50 $, 000 et votre entreprise a un programme de correspondance de 5 %, vous pourriez obtenir jusqu'à 2 $, 500 chaque année en cotisations de votre emploi tant que vous économisez le même montant.

3. Créez d'autres sources de revenus avec des investissements

Lorsque vous commencez à penser à votre retraite, vos objectifs financiers personnels peuvent changer. Vous constaterez peut-être que vous êtes moins soucieux de faire fructifier votre argent et plus intéressé à le préserver. Par conséquent, votre modèle d'allocation d'actifs pourrait naturellement s'orienter vers l'investissement dans des instruments comme les obligations plutôt que dans les actions.

Mais cette décision pourrait faire plus que simplement rendre vos comptes plus conservateurs. Il pourrait également vous fournir un revenu que vous pourrez utiliser à la retraite.

Mais il est important de comprendre qu'il existe également une dynamique risque/rendement qui existe avec des investissements plus sûrs :plus le rendement est élevé, plus le risque potentiel est élevé. Un fonds d'obligations à haut rendement pourrait vous rapporter un rendement de dividende de 5,5 %, tandis qu'une obligation de qualité supérieure pourrait ne vous rapporter que 2 %. Mais l'obligation la mieux rémunérée pourrait également perdre plus au cours d'une mauvaise année, comme en 2008, lorsque les obligations à haut rendement ont perdu 26 % de leur valeur et que les titres à revenu fixe américains ont gagné 5 %.

Votre retraite devrait être un moment que vous pouvez attendre avec impatience. Mais insister sur la façon dont vous allez le financer peut nuire à ce plaisir. Plus tôt vous pouvez prévoir les insuffisances que vous pourriez avoir, meilleures seront vos chances de les résoudre.

Le Motley Fool a un politique de divulgation .