Comment éliminer l'encombrement financier

Éliminer l'encombrement de votre maison peut vous rendre instantanément plus organisé et peut vous simplifier la vie. Éliminer tous les objets inutiles peut également vous aider à trouver le bonheur. Le même concept vaut pour vos finances. En éliminant l'encombrement financier, vous pouvez réduire le stress financier dans votre vie, gagner du temps pendant la période des impôts, et mieux maîtriser vos finances personnelles.

Que garder

La première étape pour éliminer le fouillis de papier est de décider quoi garder et quoi jeter.

Dossiers fiscaux

Il est crucial que vous conserviez tous les dossiers fiscaux pendant sept ans, car l'IRS peut vous auditer jusqu'à sept ans plus tard. Ceci est particulièrement important si vous êtes travailleur indépendant. Si jamais vous êtes victime d'un audit IRS, vous devrez peut-être produire des documents physiques, c'est donc une bonne idée de conserver les dossiers ensemble dans une grande enveloppe ou un dossier pour chaque année d'imposition. (Voir aussi :Déchiqueter ou ne pas déchiqueter :combien de temps conserver vos dossiers fiscaux)

Selon LearnVest, vous voudrez conserver les éléments suivants à des fins fiscales :

• Déclarations de revenus antérieures
• Des fiches de paie
• États financiers des comptes de placement
• relevés bancaires
• Relevés de carte de crédit qui contiennent un enregistrement des articles déductibles d'impôt que vous avez achetés

Si l'un des éléments ci-dessus peut être récupéré en ligne et imprimé, alors vous n'aurez pas besoin de garder une copie papier.

Documents personnels importants

Certains objets ne doivent jamais être jetés, comme une licence de mariage, certificat de naissance, volonté, polices d'assurance-vie, et le dossier de l'hypothèque payée. Vous souhaitez les conserver en lieu sûr, comme un classeur ou un coffre-fort. C'est aussi une bonne idée de conserver les factures médicales et les polices d'assurance annulées pendant au moins trois ans.

Tout ce qui concerne votre maison, tels que les factures de réparation et l'acte de vente, doivent être conservés aussi longtemps que vous êtes propriétaire de la maison. La même règle s'applique à vos véhicules.

Vous voudrez également conserver les contrats, documents d'assurance, et les dossiers du régime de retraite aussi longtemps qu'ils sont encore valides. Vous pouvez également conserver les reçus pour les achats importants, comme des meubles chers, au cas où vous auriez besoin de déposer une réclamation d'assurance à l'avenir.

Garanties

Il est important que vous conserviez toute garantie ou garantie aussi longtemps qu'elle est valide. Si la garantie vous oblige à envoyer le code UPC d'origine, il suffit d'agrafer la garantie, scanner le code, et reçu ensemble. Écrivez la date d'expiration de la garantie sur le devant afin que vous puissiez passer en revue vos garanties et jeter celles qui ont expiré à la fin de l'année.

La règle d'un an

Dans la plupart des cas, vous pouvez disposer des objets suivants après un an, une fois qu'ils ont été rapprochés de votre W-2 et de votre relevé annuel :

• Les talons de chèque de paie
• Documents bancaires
• Chèques annulés
• Relevés de placement trimestriels

Si vous avez besoin de l'un de ces articles à des fins fiscales, alors il vaut mieux les garder au moins trois ans.

Quoi jeter

Selon l'Association nationale des organisateurs professionnels, 80% de ce que nous déposons n'est plus jamais revu, il est donc temps de commencer à jeter les fichiers et la paperasse inutiles.

Relevés mensuels

Dans la plupart des cas, toute utilité, téléphone, carte de crédit, et les relevés de prêt peuvent être consultés en ligne, il n'y a donc aucune raison de conserver une copie papier pour vos dossiers. Certaines institutions financières offriront même un rabais aux clients si vous choisissez de recevoir vos relevés en ligne ou par courriel. Vous pouvez également appeler et demander des relevés plus tard, si besoin. Si vous aimez garder les états financiers à portée de main, pensez à conserver le relevé de fin d'année pour vos dossiers. (Voir aussi :5 façons de dématérialiser enfin vos finances)

Reçus et bordereaux de guichets automatiques

À moins que vous n'ayez besoin du reçu à des fins fiscales, dans la plupart des cas, c'est une bonne idée de jeter le reçu. Si vous pensez que vous devrez peut-être retourner l'article à un moment donné, puis conservez le récépissé jusqu'à l'expiration du délai de retour. Une fois votre chéquier soldé, vous pouvez également disposer de tous les bordereaux de dépôt de guichet automatique.

Prospectus de fonds communs de placement

Les prospectus de fonds communs de placement peuvent s'accumuler assez rapidement. Au lieu de garder l'encombrement financier autour de votre maison, il suffit de parcourir le prospectus pour rechercher des modifications ou des informations importantes, puis de le jeter. Vous pouvez toujours consulter le prospectus en ligne si vous en avez besoin.

Fermez les comptes dont vous n'avez pas besoin

Une fois que vous avez maîtrisé vos factures et les comptes que vous avez, il se peut que vous ayez des comptes ouverts dont vous n'avez pas besoin. Par exemple, si vous avez plusieurs comptes bancaires, il peut être judicieux de fermer ceux dont les frais de service sont les plus élevés. Avoir moins de comptes rend le suivi, surveillance, et équilibrer votre budget plus facilement.

Si vous avez divers comptes de placement ou comptes de retraite d'anciens employeurs, vous voudrez peut-être transférer vos anciens comptes au régime de votre nouvel employeur afin que vous n'ayez pas à vous soucier de la gestion des investissements partout. Cela peut également vous faire économiser de l'argent sur les frais de compte de placement. Si vous envisagez de vendre des actions ou des investissements, alors vous voudrez conserver les dossiers pendant au moins trois ans comme documentation pour les impôts sur les gains en capital.

Ce dont vous aurez besoin pour acheter

Pour les documents particulièrement importants, tels que les certificats d'actions et les obligations d'épargne d'État, vous pouvez envisager d'investir dans un coffre-fort. Cela garantira que vous savez où se trouvent les documents à tout moment et qu'ils sont à l'abri de tout danger. Une déchiqueteuse de qualité peut également vous aider à déchiqueter et à éliminer les documents en toute sécurité, vous n'aurez donc pas à vous soucier autant du vol d'identité.

Pour rendre l'organisation plus amusante, vous pouvez également investir dans des dossiers colorés ou des outils d'organisation que vous aimez. Cela vous aidera également à rester organisé à l'avenir, ainsi, vous n'aurez plus jamais de facture impayée cachée sous un gâchis de paperasse.

Amuse-toi

L'organisation de votre vie financière n'a pas besoin d'être quelque chose que vous redoutez. Jouez de la bonne musique ou prenez un verre de vin pendant que vous vous organisez. Vous voudrez peut-être aussi vous faire plaisir à la fin d'une grande séance de désencombrement avec un bon repas ou un film.

Que faire ensuite

Une fois que vous avez nettoyé l'encombrement, envisagez d'organiser vos comptes dans une feuille de calcul ou un budget mis à jour. Plus votre budget et vos finances sont organisés, moins vous aurez besoin de paperasse à l'avenir.

Le nettoyage de votre encombrement financier peut réduire le risque d'usurpation d'identité, des dossiers plus organisés, et une meilleure planification financière. Donc plus tôt vous commencez, plus tôt vous pourrez profiter de ces précieux avantages. Cela peut également vous aider à avoir une meilleure idée de vos actifs financiers et de vos dettes, afin que vous puissiez créer un meilleur budget pour votre vie.

Ce n'est pas un sprint, c'est un marathon

Organiser votre fouillis financier est un moyen de célébration. Cependant, cela ne veut pas dire que le travail est fait. Il est important de continuer à organiser vos documents financiers de manière cohérente afin qu'ils ne redeviennent pas écrasants. Essayez d'organiser tous vos documents financiers et passez 15 à 30 minutes par semaine à parcourir vos factures, États financiers, et d'autres documents importants qui nécessitent votre attention. Cela garantira que vous n'aurez plus à faire face à un autre désordre de papiers dans un proche avenir.

Avez-vous d'autres astuces pour vous débarrasser de l'encombrement financier ? S'il vous plaît partagez vos pensées dans les commentaires!