Comment gérer une facture médicale massive

« Avez-vous remarqué que votre cou semble enflé ? » C'est ce que l'infirmière praticienne a demandé à peu près au milieu de ce que j'avais supposé être une visite de routine au bureau.

Peu après, J'ai été rapidement catapulté dans une longue série de visites au bureau qui étaient tout sauf routinières. Il y a eu des ultrasons, biopsies, consulte des spécialistes, une chirurgie invasive, une nuitée à l'hôpital, et éventuellement, l'ok de mes docs pour vivre une vie normale.

C'est à ce moment-là que les factures médicales ont commencé à affluer.

Il s'avère que je pourrais écarter le cancer de la thyroïde, mais ce ne serait pas bon marché. Les soins médicaux coûtent cher, pas seulement pour moi, mais aussi pour un adulte américain sur quatre de moins de 65 ans qui a des factures médicales en souffrance, selon une étude récente publiée par l'Urban Institute.

Toujours, la connaissance est le pouvoir. Au moins, c'est selon la même étude de l'Urban Institute, qui rapportait, "Les adultes ayant de meilleures connaissances financières sont moins susceptibles d'avoir des dettes médicales en souffrance."

C'est une bonne nouvelle pour les lecteurs de Wise Bread, qui s'intéressent vivement au sort de leur avenir financier. Toutefois, une facture surprise, particulièrement grand, peut surprendre même l'épargnant le plus instruit. Le bon côté ici est qu'il existe plusieurs mesures spécifiques que vous pouvez prendre pour aider à minimiser la douleur qui accompagne souvent l'arrivée d'une dépense médicale imprévue. (Voir aussi :Que faire si vous êtes touché par une énorme facture médicale)

1. Examinez votre facture

Selon diverses sources, jusqu'à huit factures médicales sur 10 contiennent une sorte d'erreur, parfois même plusieurs erreurs. Je ne suis pas surpris. Le mien l'a fait.

Lorsque cette première facture d'hôpital est arrivée, c'était pour plus que ma franchise annuelle. Beaucoup plus. Après avoir subi ce qui ressemblait à une petite attaque de panique, J'ai appelé ma compagnie d'assurance. Comme ça s'est apparu, ils n'avaient pas reçu de facture de l'hôpital. Au lieu, l'hôpital m'avait facturé directement.

Il a fallu quelques appels téléphoniques frustrants, mais l'hôpital a finalement réparé l'erreur. Toujours, si la facture avait été d'un montant moins élevé, J'ai peut-être ignoré l'erreur et je viens de la payer. Je veux dire, combien d'entre nous parcourons les lignes de ces factures ?

Il s'avère que, nous devrions.

"Parfois, les compagnies d'assurance ou les cabinets médicaux commettent des erreurs dont ils ne se rendent pas compte, ", explique la coach financière Maggie Germano. "Ils ont peut-être simplement mal codé quelque chose. C'est à vous de faire le suivi et de vous assurer qu'ils ne vous facturent pas alors qu'ils ne devraient pas l'être."

2. Négociez avec votre fournisseur de soins de santé

Consulter une facture d'hôpital détaillée n'est pas pour les faibles de cœur. Le mien comprenait des dépenses excessives choquantes, comme 27 $, 000 pendant trois heures au bloc opératoire, 15 $, 000 pour une nuitée en salle de réveil, et 108 $ pour une dose unique de calcium.

Ces frais gonflés font tous partie d'une danse élaborée entre les fournisseurs de soins de santé et les géants de l'assurance. Les compagnies d'assurance ne paient pas souvent le montant qui est imprimé sur ces relevés. Au lieu, ils l'utilisent comme point de départ pour les négociations de remboursement. Malheureusement, ce sont ceux qui n'ont pas de couverture de soins de santé qui se retrouvent souvent coincés dans cette ligne de tirs croisés de factures médicales.

"Les hôpitaux se plaignent toujours de ne pas être assez remboursés par les caisses d'assurance-maladie, et donc augmenter les tarifs le plus possible, " dit Adria Gross, fondateur de MedWise Insurance Advocacy.

Les patients non assurés ou sous-assurés n'ont généralement personne dans les coulisses qui peut négocier ces frais en leur nom. Au lieu, ils doivent se défendre eux-mêmes.

Selon l'expert en économie d'argent Andrea Woroch, les fournisseurs de soins de santé ne sont pas susceptibles de négocier les coûts si vous avez une assurance maladie. Mais si vous n'êtes pas assuré, vous pourrez peut-être réduire votre facture de 10 à 20 pour cent. C'est pourquoi il ne fait jamais de mal d'entrer en contact avec le service client - quelle que soit la durée de l'attente ou la pénibilité de l'arborescence téléphonique - et de demander une pause. Woroch note que certains centres accorderont même un rabais si vous proposez de payer en espèces. (Voir aussi :7 façons de négocier des factures médicales)

3. Informez-vous sur le coût réel de votre procédure

Toujours, négocier une facture médicale n'est pas aussi facile que "demandez et vous recevrez". Il est utile de venir à table préparé avec « l'habituel, raisonnable, et frais habituels » pour votre acte médical particulier, dit Gross. La première étape consiste à rechercher le code de procédure pour le service qui vous a été facturé. Une recherche rapide sur Internet devrait faire l'affaire. Puis, consultez une base de données en ligne pour commencer à rechercher les frais équitables associés à votre procédure. (Gross recommande Fair Health Consumer and Healthcare Bluebook.)

Gross dit que trouver ce numéro - avant d'appeler - peut vous aider à déterminer si vous avez été surfacturé afin que vous puissiez vous battre pour corriger les frais.

4. Demander un plan de paiement

Si vous ne pouvez toujours pas payer la facture, Germano suggère de demander à votre médecin de mettre en place un plan de paiement. "La plupart des centres médicaux veulent juste être payés à terme, ils devraient donc travailler avec vous pour vous faciliter le paiement, " elle dit.

La clé de cette stratégie consiste à déterminer le montant de la facture que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois. Vous allez probablement le payer pendant un certain temps, assurez-vous donc de pouvoir vous engager sur ce montant sur le long terme.

« Obtenez l'accord par écrit, et assurez-vous qu'ils vous envoient un e-mail ou une lettre de confirmation chaque fois que vous effectuez un paiement, " prévient Germano. gardez une trace attentive de vos paiements en cours de route. "Cela les empêchera de vous accuser de ne pas payer ce que vous devez, " Elle ajoute.

Cela garantira également que la facture n'est pas envoyée aux collections, ce qui endommagera votre pointage de crédit.

5. Planifier pour l'avenir

Des surprises médicales arrivent, peu importe à quel point vous pensez être en bonne santé. (Croyez-moi sur celui-ci. Personne n'a été plus surpris par mon diagnostic que moi.) Garder une réserve d'argent en réserve dans votre compte d'épargne-santé (HSA) ou des économies d'urgence peut simplement vous sauver de quelques versements hypothécaires manqués. . (Voir aussi :Comment un HSA vous fait économiser de l'argent)

Comme Ben Franklin l'a dit un jour avec sagesse, "Une once de prévention vaut mieux que guérir." Cet adage s'applique à votre santé, mais aussi à ce qu'il y a dans votre portefeuille.

Commencez à planifier maintenant, vous serez donc prêt lorsque l'inattendu surviendra. Et si ce n'est pas le cas ? Bien, ça ne fait jamais de mal d'avoir quelques dollars de plus en banque.