4 façons les plus intelligentes d'utiliser un prêt sur valeur domiciliaire

La constitution de capitaux propres que vous pouvez exploiter pour un prêt est souvent présentée comme l'un des principaux avantages de posséder une maison. Ce prêt peut être utilisé pour tout payer, des rénovations majeures de l'habitat aux études collégiales d'un enfant.

Mais la vérité est qu'il existe de bonnes et de mauvaises façons d'utiliser la valeur nette de votre maison. Il y a aussi un gros risque à le faire :les prêts sur valeur domiciliaire sont garantis par votre maison. Si vous faites défaut sur vos paiements, votre prêteur peut, en dernier recours, prends ta maison. Cela ne peut pas arriver avec une dette non garantie comme un prêt personnel ou une dette de carte de crédit. (Voir aussi :Prêt sur valeur domiciliaire ou HELOC :lequel vous convient ?)

Comment utiliser un prêt immobilier ? Ce sont quelques-unes des meilleures façons.

1. Financer une rénovation domiciliaire majeure

Les propriétaires utilisent depuis longtemps des prêts sur valeur domiciliaire pour financer de grandes améliorations domiciliaires telles que des rénovations de cuisine ou des ajouts à une suite principale. Et ils peuvent être une utilisation intelligente de l'argent de la valeur nette de votre maison. Ne vous attendez pas à un retour sur investissement complet si vous prévoyez d'utiliser ces améliorations pour vous aider vendre ta maison.

Alors qu'une cuisine récemment rénovée ou une suite principale mise à jour peut rendre votre maison plus attrayante pour les acheteurs potentiels, et pourrait vous aider à vendre votre maison plus rapidement, ne vous attendez pas à une augmentation dollar pour dollar de votre prix de vente. Si vous avez dépensé 15 $, 000 sur une nouvelle cuisine, cette rénovation n'augmentera probablement pas le prix de vente final de votre maison de 15 $, 000. Les acheteurs paieront toujours la valeur de votre maison sur le marché actuel, peu importe à quel point vous l'améliorez.

Mais si vous utilisez vos rénovations pour votre propre plaisir ou pour augmenter le nombre d'acheteurs qui seront intéressés par votre maison, l'utilisation d'un prêt sur valeur domiciliaire est logique. Rappelles toi, bien que, si vous prévoyez vendre votre maison avant de rembourser votre prêt ou votre marge de crédit, vous devrez utiliser les bénéfices de la vente de votre maison non seulement pour rembourser votre hypothèque principale, mais aussi votre prêt. Cela rongera l'argent que vous retirerez de votre vente.

2. Rembourser la dette de carte de crédit à intérêt élevé

Emprunter sur la valeur nette de votre maison s'accompagne de taux d'intérêt bien inférieurs à ceux d'une dette de carte de crédit. Alors que les taux d'intérêt des cartes de crédit peuvent atteindre 20 % ou plus, les prêts sur valeur domiciliaire ont des taux qui se situent généralement entre 4 et 5 pour cent, selon les termes. Il est judicieux sur le plan financier de contracter l'un des prêts à taux réduit et d'utiliser l'argent pour rembourser les cartes de crédit.

Il y a des mises en garde, bien que. La dette de carte de crédit est une dette non garantie. Si vous n'avez pas les moyens d'effectuer vos paiements mensuels, vous ne perdrez pas votre maison à cause de cela. Il n'en va pas de même pour les prêts sur valeur domiciliaire. Si vous ne pouvez pas payer vos mensualités avec ces prêts, vous pourriez perdre votre maison. Donc, ne contractez un prêt hypothécaire pour une dette de carte de crédit que si vous êtes absolument sûr de pouvoir vous permettre les paiements mensuels.

Prendre un prêt sur valeur domiciliaire n'a pas de sens, Soit, si votre dette de carte de crédit n'est pas si élevée. Si votre dette de carte de crédit est gérable, au lieu de contracter un emprunt, payer un peu plus chaque mois pour réduire cette dette au fil du temps. (Voir aussi :5 façons de rembourser une dette de carte de crédit à intérêt élevé)

3. L'éducation collégiale d'un enfant

Un prêt sur valeur domiciliaire peut vous aider à payer les études collégiales d'un enfant. Et cela pourrait être une option plus attrayante pour les parents que de contracter un prêt privé ou un prêt étudiant fédéral PLUS qui pourrait s'accompagner de taux d'intérêt élevés.

Fais attention, cependant :vous ne voulez pas sacrifier votre propre retraite pour financer les études collégiales de votre enfant. Si contracter un prêt pour aider vos enfants à payer les frais de scolarité vous empêche d'épargner suffisamment pour votre propre retraite, ne contractez aucun emprunt, y compris un prêt sur valeur domiciliaire. Vos enfants ont des options pour payer leurs études, de contracter leurs propres prêts étudiants à fréquenter des universités plus abordables.

Votre priorité devrait être d'épargner pour votre retraite. Si vous êtes sur la bonne voie et que vous pouvez vous permettre d'aider, un prêt sur valeur domiciliaire peut être une façon intelligente de le faire. (Voir aussi :gâchez-vous votre retraite en gâtant vos enfants ?)

4. Utilisez-le pour investir

Si vous avez toujours voulu investir davantage en bourse, un prêt sur valeur domiciliaire peut vous aider. Supposons que vous empruntiez de l'argent sur vos capitaux propres à un taux d'intérêt de 4,25 %, et vous utilisez ces dollars pour investir. Si votre investissement génère un rendement prudent de 8 %, vous aurez fait un gros morceau d'argent.

Bien sûr, il y a des risques. Il n'y a jamais aucune garantie que votre investissement prendra de la valeur, et vous pourriez même réaliser une perte. Mais si vous êtes prêt à prendre ce risque, et vous pouvez vous permettre une éventuelle perte, puis investir des dollars sur la valeur nette d'une maison sur le marché pourrait vous rendre plus riche.