Que signifie votre garantie personnelle sur une carte de crédit professionnelle ?

Des millions d'Américains possèdent leur propre entreprise, et chacun d'entre eux peut potentiellement être admissible à une carte de crédit pour petite entreprise. Les titulaires de cartes de crédit pour petites entreprises doivent savoir qu'ils sont personnellement responsables du remboursement de leurs frais, mais qu'est ce que ça veut dire?

Ce que signifie votre garantie personnelle

Votre petite entreprise peut être constituée de différentes manières, ou il peut s'agir simplement d'une entreprise individuelle. Mais quelle que soit la structure juridique de votre entreprise, vous serez presque toujours personnellement responsable des frais sur votre carte de crédit professionnelle. (Voir aussi :Quand devriez-vous obtenir une carte de crédit professionnelle plutôt qu'une carte de consommateur)

Le libellé des conditions générales de la carte indiquera généralement que l'entreprise et la personne qui a signé le compte sont responsables de toutes les transactions effectuées avec toutes les cartes (y compris celles des utilisateurs autorisés) et des chèques de dépannage sur le compte. Il peut aussi dire que si vous quittez votre entreprise, vous continuerez à être responsable des soldes impayés sur le compte. (Voir aussi :Comment les cartes de crédit des petites entreprises affectent votre crédit personnel)

Ces garanties personnelles signifient que vous devrez toujours payer les frais sur votre compte de carte de crédit professionnelle. Vous ne pouvez pas prétendre que vous n'êtes pas responsable du paiement des frais de votre partenaire commercial ou de vos employés. Vous ne pouvez pas dire que la dette fait partie de "l'entreprise" et que vous n'y travaillez plus. En bref, vous êtes tout aussi responsable de tous les frais portés à votre compte de carte de crédit de petite entreprise que vous le seriez s'ils étaient effectués par vous sur votre carte de crédit personnelle. (Voir aussi :Meilleures cartes de crédit pour les petites entreprises)

Il existe un type de carte de visite qui ne nécessite pas de garantie personnelle, mais c'est une carte d'entreprise conçue pour les grandes entreprises, à but non lucratif, et les organismes gouvernementaux.

Peut-on obtenir une carte de crédit professionnelle sans garantie personnelle ?

Il est possible d'obtenir une carte de crédit pour petite entreprise sans garantie personnelle, mais ce n'est pas facile et cela demande du temps et de la patience. Cela aide si vous gardez votre dossier de crédit personnel vierge, tout en construisant vos cotes de crédit d'entreprise. FICO, Equifax, et Experian ont tous leurs propres cotes de crédit d'entreprise, mais le score de Dun et Bradstreet connu sous le nom de Paydex est l'un des plus largement utilisés. Pour obtenir un numéro Paydex, vous devez demander un numéro DUNS via le site Web de D&B, et le bureau doit avoir des enregistrements de paiement d'au moins quatre fournisseurs.

Vous construisez vos scores d'entreprise au fil du temps, en utilisant les cartes de crédit des petites entreprises de manière responsable, maintenir votre taux d'utilisation du crédit bas, et payer à temps chaque mois. Mais toutes les cartes de crédit des petites entreprises ne signalent pas leur activité aux bureaux de crédit. Certains ne signalent que des activités négatives telles que des impayés, et d'autres ne signalent rien du tout. Vérifiez avec n'importe quelle carte de crédit que vous envisagez de demander pour voir si et comment ils font rapport aux bureaux de crédit.

Si vous obtenez un prêt pour petite entreprise, ligne de credit, ou une ligne commerciale d'un fournisseur qui relève des bureaux de crédit aux entreprises, cela aide également à bâtir votre crédit d'entreprise. Les prêts adossés à la Small Business Administration sont garantis par la SBA et sont donc très attractifs, mais ils sont aussi difficiles à obtenir.

Une fois que vous avez établi une solide cote de crédit d'entreprise, vous pouvez demander à l'émetteur de votre carte de crédit s'il supprimera le garant du compte. La banque procédera à un examen du compte, et peut vérifier vos rapports de crédit personnels et professionnels. La banque veut voir que la perte de la garantie personnelle n'augmentera pas le risque de non-paiement. S'ils sont d'accord, super, vous êtes sur la bonne voie pour un compte sans garantie. Mais certaines banques ne retirent jamais les garants par principe. (Voir aussi :5 façons d'obtenir un crédit commercial lorsque vous êtes travailleur autonome)

Une autre façon d'obtenir un crédit sans garantie personnelle consiste à faire croître l'entreprise au point de répondre aux exigences de revenus et de taille de certains créanciers. Par exemple, un grand détaillant propose une carte de visite qui ne nécessite pas de garantie personnelle pour les entreprises ayant un chiffre d'affaires d'au moins 5 millions de dollars. D'autres peuvent également exiger des garanties telles que des équipements commerciaux.

Obtenir un crédit aux entreprises sans garantie personnelle n'est pas un processus rapide. Comptez sur une garantie personnelle pour les trois à cinq premières années de votre entreprise. En attendant, concentrez-vous sur la croissance de votre entreprise, construire votre pointage de crédit d'entreprise, et effectuer tous les paiements à temps.