Le cycle de vie financier

Beaucoup de jeunes ne sont pas conscients de ce que devraient idéalement être leurs objectifs financiers. La plupart d'entre eux prennent l'habitude d'échanger du temps contre de l'argent. Ce contrat dans lequel une personne échange son temps, de l'argent, et l'effort pour un revenu est appelé emploi et est généralement considéré favorablement par le monde. Il est considéré comme bon d'être employé. Cependant, de nombreux jeunes font l'erreur de penser qu'ils resteront employés toute leur vie. Le fait est que l'espérance de vie moyenne augmente désormais au-delà de 75 ans, alors qu'un individu moyen est susceptible d'être employé pendant environ 30 ans de sa vie. D'où, ils doivent gagner 100% de l'argent en seulement 40% du temps.

Afin d'aider la personne moyenne de la classe moyenne à planifier ses objectifs financiers, les planificateurs financiers ont développé le concept du cycle de vie financier. Il faut comprendre que ces concepts peuvent ne pas s'appliquer aux personnes très riches ou très pauvres. Au lieu, c'est le cycle de vie ambitieux de la plupart des personnes de la classe moyenne dans le monde. Dans cet article, nous allons voir les étapes par lesquelles un investisseur doit passer.

Étape 1 :Dépendance financière

Tous ceux qui sont nés dans ce monde dépendent financièrement de leurs parents. La plupart des gens n'avaient pas l'habitude de prendre de grandes décisions financières avant d'avoir 18 ans. Cependant, de nos jours, de nombreux étudiants de la classe moyenne contractent des prêts universitaires afin de poursuivre leurs études et de se préparer au marché du travail. Il est important de comprendre que ces prêts doivent être remboursés par le revenu gagné plus tard dans la vie. D'où, les prêts d'études ne devraient être contractés que s'ils sont financièrement viables. C'est la raison pour laquelle les parents devraient suivre une formation en planification financière afin qu'ils puissent aider leurs enfants en les empêchant de commencer leur vie sur le pied arrière. L'objectif de la phase de dépendance financière doit être d'accumuler un minimum de dette.

Étape #2 :Solvabilité

En supposant que les étudiants ont réussi la première étape, ils passent à l'étape suivante. L'objectif de cette étape est de rester solvable. C'est l'étape où les individus viennent de terminer leurs études. Par conséquent, ils obtiennent des emplois de niveau d'entrée. Ces emplois de niveau d'entrée les rémunèrent juste assez pour maintenir un niveau de vie de base ainsi que pour payer leur ancienne dette. Il est important que la personne maintienne sa solvabilité pendant cette étape et n'accumule pas de dettes de carte de crédit excessives à cause de dépenses frivoles. Cette étape dure environ cinq à sept ans.

Étape n°3 :Dépendance financière

C'est à cette étape que la planification financière devient vraiment importante. Ceci est dû au fait, après cinq à sept ans, la personne n'occupe plus un emploi de premier échelon. Au lieu, ils sont susceptibles d'occuper un poste de cadre intermédiaire dans l'entreprise dans laquelle ils travaillent. Par conséquent, leurs revenus sont importants. Aussi, c'est l'étape où la plupart des gens se marient, ce qui signifie que deux revenus font partie du ménage. Il s'agit d'une augmentation substantielle par rapport à l'existence de subsistance mentionnée au stade précédent.

Cependant, cette étape est également marquée par certaines des dépenses les plus importantes dans la vie d'un individu. C'est parce que c'est l'étape où les gens achètent des maisons, voitures, les vacances, etc. Une somme d'argent importante est également dépensée pour les frais de mariage.

Les erreurs les plus courantes de planification financière sont également commises à ce stade. Il est très facile pour les individus de supposer que la vie continuera de la même manière. Cependant, pour beaucoup, ce ne est pas. À mesure que l'âge d'une personne augmente, ils ont souvent des enfants. D'où, l'éducation et les dépenses médicales des enfants augmentent également beaucoup. Cependant, le revenu n'augmente pas proportionnellement. Le résultat final est que les gens vivent de chèque de paie en chèque de paie. Environ 70 % des gens passent leur vie entière à ce stade en raison d'une mauvaise planification financière.

D'autre part, si une personne est financièrement consciente et a planifié, ils peuvent compléter leurs propres revenus par des revenus passifs grâce aux investissements réalisés plus tôt.

Étape 4:Indépendance financière

Cette étape est l'objectif que la plupart des planificateurs financiers aident leurs clients à atteindre. C'est l'étape où une personne a construit tellement d'investissements que son style de vie peut être maintenu par le revenu passif généré par ces investissements. Si la personne a pris des décisions financièrement correctes dans le passé, puis cette étape est caractérisée par une situation où le travail est facultatif. Les investisseurs ont la liberté de passer leur temps avec qui ils veulent et de travailler afin de poursuivre leurs passions et leurs passe-temps. Une personne qui prend sa retraite doit au moins en être à ce stade.

Étape 5 :Abondance financière

L'abondance financière est pour un très petit nombre de personnes. À ce stade, un investisseur a tellement d'argent provenant d'investissements passifs qu'il ne se soucie pas trop de l'argent. Au lieu, leurs décisions sont motivées par la nécessité de laisser un héritage derrière elles. La plupart des gens associent cette étape à des milliardaires tels que Bill Gates et Jeff Bezos. Cependant, ce n'est pas vrai. Il y a plusieurs personnes dont la valeur nette est de quelques millions. Cependant, à cause de leur mode de vie frugal, ils sont à ce stade.

D'où, le cycle de vie de la planification financière englobe l'ensemble du cycle de vie d'une personne. Il existe différents objectifs financiers qui doivent être poursuivis à différentes étapes. C'est la raison pour laquelle la planification financière doit être enseignée au niveau des adolescents avant que les décisions importantes de la vie n'aient déjà été prises par l'individu.