Stratégies d'investissement pour débutants - Comment définir vos objectifs d'investissement et commencer à investir !

Les investisseurs d'aujourd'hui ont plus d'options d'investissement que l'investisseur moyen il y a à peine quelques décennies. Bien qu'avoir plusieurs options soit généralement une bonne chose, trop d'options peuvent entraîner une surcharge du système et conduire de nombreuses personnes à éviter faire des décisions.

L'investissement est un vaste sujet qui semble souvent intimidant pour les personnes qui débutent dans l'investissement. Et c'est compréhensible - il existe des dizaines de véhicules d'investissement, des centaines de stratégies d'investissement, et des milliers d'options d'investissement.

Avant de laisser la paralysie de l'analyse prendre le dessus sur nous, examinons les options d'investissement pour le premier investisseur.

DIY Investir ou engager un planificateur financier ? Cet article s'adresse principalement à quelqu'un qui envisage de démarrer son propre plan d'investissement. Pourtant, ces étapes peuvent être facilement réalisées avec l'aide d'un planificateur financier.

Si vous commencez votre aventure dans l'investissement, vous voulez choisir un planificateur financier qui vous guidera tout au long de ces étapes et qui pourra facilement expliquer pourquoi chaque option d'investissement est bonne pour atteindre vos objectifs, et vous diriger vers des informations supplémentaires afin que vous puissiez mieux comprendre comment et où votre argent est investi.

Table des matières

Endroits faciles pour les débutants pour commencer à investir aujourd'hui

Si vous voulez commencer à investir aujourd'hui, sans placer vos investissements dans des positions à haut risque, ces comptes d'investissement vous permettront de démarrer facilement pendant que vous placez vos jambes d'investissement sous vous.

Amélioration

Amélioration est l'un des meilleurs conseillers en robotique aux États-Unis et facilite l'investissement en faisant toute la sélection des investissements pour vous. Je détaille plus sur les conseillers robo ci-dessous, mais cela fonctionne essentiellement si vous répondez à des questions faciles et ces questions déterminent le niveau de risque que vous pouvez tolérer.

Coup d'oeil

• Un service Robot-conseiller en investissement
• Dépôt initial 0 $
• Frais 0,25% par an

Apprendre encore plus

J'aime Betterment parce qu'ils simplifient vraiment le processus et ont un excellent bilan en matière d'investissement.

Collecte de fonds

L'investissement immobilier a longtemps été une excellente méthode pour créer de la richesse. Pourtant, la grande majorité des investisseurs individuels se sont sentis incapables de capitaliser sur ce marché en raison des barrières à l'entrée élevées.

Collecte de fonds, une sorte de robot-investisseur immobilier, cherche à résoudre ce problème. Fundrise se présente comme un non-interventionnel, plate-forme d'investissement à faible coût qui recherche des opportunités d'investissement immobilier à acquérir et à améliorer pour ses investisseurs (c'est-à-dire sans tonne d'argent à jeter).

Fundrise rapporte des rendements annuels historiques de 8,7 à 12,4 % et une « approche à frais modiques » (ce qui se traduit par 1 % par an sur vos actifs).

En savoir plus sur Fundrise

M1 Finance

J'ai parlé de M1 Finance ailleurs, mais il vaut la peine de le répéter ici.

M1 Finance est un robo-conseiller, mais ils se sont diversifiés de plusieurs manières depuis le robo-conseiller « traditionnel » par des qualités telles qu'une plus grande personnalisation de l'investissement, pas de frais, et la possibilité d'acheter des actions et ETF.

Ces fonctionnalités (et bien d'autres) font de M1 Finance une option viable pour les débutants en investissement.

En savoir plus sur M1 Finance

Club de prêt

Le prêt entre particuliers est devenu un excellent investissement alternatif pour les personnes cherchant à obtenir un taux de rendement solide, mais veulent éviter le marché boursier. Au lieu d'investir directement dans une entreprise, vous pouvez prêter de l'argent aux propriétaires de petites entreprises et aux particuliers via des plateformes telles que Club de prêt .

Le taux de rendement moyen oscille entre 5% et 7% selon le niveau de risque que vous prenez. La bonne nouvelle est que vous obtenez des notes sur chaque prêt et que vous pouvez investir dans n'importe quel prêt pour aussi peu que 25 $. Cela signifie qu'avec un investissement de 250 $ dans LendingClub, vous pouvez vous diversifier dans dix prêts différents.

En savoir plus sur LendingClub

Des fonds négociés en bourse

Les ETF sont un excellent moyen pour un débutant d'entrer en bourse, avoir un peu plus de contrôle qu'avec Betterment, et n'ont toujours pas à choisir les actions pour eux-mêmes.
Ce que fait un FNB, c'est vous permettre d'acheter des fonds communs de placement à des montants bien inférieurs à ceux qu'une société de fonds communs de placement vous permettra d'acheter.

Par example, quand j'ai commencé à investir dans les fonds communs de placement de Vanguard, le plus petit montant que vous pouviez investir dans l'un des fonds traditionnels était de 3 $, 000.  Avec un FNB, vous pouvez acheter une petite part du fonds commun de placement tout comme vous achetez une petite part d'une entreprise lorsque vous achetez une action.

Pour l'investissement ETF, j'aime beaucoup TD Ameritrade car ils vous permettent d'investir dans plus de 100 ETF sans aucune commission. C'est un excellent moyen de se lancer sur le marché des ETF sans payer de frais supplémentaires.

En savoir plus sur TD Ameritrade

Définir les objectifs d'investissement

La première chose que nous voulons faire est d'examiner nos objectifs d'investissement. Cela nous aidera à déterminer quel type de véhicule d'investissement est le meilleur pour notre investissement. Avant d'aller plus loin, définissons l'épargne et l'investissement ; normalement, l'épargne est un engagement à court terme et l'investissement est un engagement à plus long terme.

Objectifs d'épargne comprennent souvent des achats importants comme une voiture, acompte pour une maison, frais de scolarité, grandes vacances, etc. De nombreux « investissements » traditionnels seraient inappropriés pour l'épargne car ils peuvent perdre de la valeur. La plupart des économies doivent être conservées dans des comptes à faible volatilité, tels qu'un compte d'épargne à haut rendement dans une banque en ligne ou sur un CD. Voici une liste des taux d'intérêt élevés des banques en ligne qui pourraient vous être utiles.

Objectifs d'investissement communs inclure des objectifs à plus long terme tels que la retraite, suivre le rythme de l'inflation, frais de scolarité, et d'autres objectifs à plus long terme. Vous remarquerez que j'ai inscrit les frais de scolarité dans les catégories épargne et investissement. Le groupe dans lequel vous placez chacun de ces éléments dépend de votre calendrier. Vous pouvez probablement prendre un peu plus de risque pour un investissement de durée intermédiaire. Par example, ma fille a 8 mois, donc je peux prendre un peu plus de risques avec l'argent du fonds de l'université en ce moment que je ne le pourrais si elle avait 16 ans.

Trouver un véhicule d'investissement

Après avoir déterminé vos objectifs d'investissement, nous devons trouver un véhicule d'investissement qui répond à nos besoins. Non, Je ne parle pas d'acheter une Buick 1953 immaculée de la société Barrett-Jackson Auction. Je parle de quelque chose de plus amusant et excitant - des choses comme les IRA, 401k forfaits, fonds d'épargne universitaire, comptes de courtage, et plus.

Il existe de nombreux plans d'investissement spécifiques qui comportent des allégements fiscaux ou d'autres incitations qui en valent la peine. Par example, Les plans IRA et 401k sont des plans de retraite fiscalement avantageux qui offrent aux utilisateurs des allégements fiscaux, maintenant ou pendant leurs années de retraite. Les régimes d'épargne-études 529 et les ESA Coverdell offrent des avantages fiscaux pour l'épargne-études. Ces avantages fiscaux peuvent représenter des dizaines de milliers de dollars à long terme. Alors profitez-en !

Ouvrir un compte d'investissement

Une fois que vous avez déterminé vos objectifs de placement et le véhicule de placement que vous utiliserez, vous devriez ouvrir un compte d'investissement. Cela pourrait être aussi simple que de s'inscrire à un 401k au travail (souvent fait automatiquement), ou démarrer un IRA, ce qui prend environ 15 minutes. D'autres options incluent l'ouverture d'un compte de courtage.

Ouvrir un compte d'investissement est souvent aussi simple que de fournir vos informations, signer un formulaire, et transférer des fonds sur votre compte. Mais connaître le type de placement vous aidera à trouver le meilleur endroit pour ouvrir votre compte de placement.

Actions, Obligations, et fonds communs de placement, Oh mon! Les options sont infinies !

Il y a des milliers d'endroits où mettre votre argent, y compris les stocks, obligations, indice et fonds communs de placement, FPI, immobilier, marchandises, petites entreprises, et plus.

Encore, Je soulignerai le concept de paralysie de l'analyse et l'importance d'avoir des objectifs d'investissement. Avant d'être submergé par le grand nombre d'options, examinez attentivement vos objectifs de placement et éliminez tout ce qui ne vous aidera pas à atteindre vos objectifs. Vous devriez être en mesure d'éliminer une grande partie des options disponibles simplement en les comparant à vos objectifs d'investissement.

La plupart des investisseurs débutants devraient se concentrer sur les investissements faciles à gérer. Et l'investissement qui correspond le mieux à cette description est le fonds indiciel.

Fonds indiciels – Le meilleur investissement pour un nouvel investisseur

La plupart des gens devraient simplement essayer de faire correspondre leurs investissements aux marchés. Au cours des 100 dernières années environ, les actions ont rapporté près de 10 % chaque année, en moyenne. Bien sûr, il y a des hauts et des bas. Certaines années, les retours seront grands, et les autres années, les pertes vont faire mal.

Mais nous ne pouvons pas chronométrer les marchés. Personne ne peut. Pas même les professionnels.

Donc le meilleur plan d'action, pour la plupart des gens, est de placer votre argent sur les marchés et d'essayer de les faire correspondre de la manière la plus efficace et la plus rentable possible. La façon de le faire est avec les fonds indiciels.

Les fonds indiciels sont conçus pour correspondre à un segment de marché ou à un indice, comme le S&P 500, par example.

Les avantages de l'investissement en fonds indiciels sont nombreux :faibles coûts d'investissement, efficacité fiscale, forte diversification, et ils nécessitent peu d'entretien.

Des fonds négociés en bourse

Les fonds négociés en bourse sont similaires aux fonds indiciels, mais ils sont négociés sur le marché libre comme une action. Ils ont parfois des frais globalement inférieurs, mais viennent généralement avec des frais de courtage ou de transaction. L'avantage d'investir avec des ETF est généralement un ensemble de coûts permanents moins chers. Les ETF sont également généralement meilleurs pour les investissements forfaitaires importants par rapport à la moyenne des coûts en dollars en raison des frais de courtage.

Évitez d'acheter des actions et des obligations individuelles en tant qu'investisseur débutant

De nombreux investisseurs débutants pensent qu'ils doivent savoir comment acheter et vendre des actions et des obligations individuelles pour pouvoir gagner de l'argent sur les marchés. S'il est vrai que vous pouvez gagner gros, vous pouvez aussi perdre gros !

Lorsque vous commencez à investir, la meilleure chose à faire est de laisser les marchés faire le gros du travail pour vous. Vous pouvez le faire très facilement en investissant dans des fonds indiciels conçus pour suivre le marché.

Fonds communs de placement – ​​Les experts tentent de battre le marché (et la plupart échouent !)

Méfiez-vous des fonds communs de placement gérés. Les fonds communs de placement sont un ensemble d'actions et/ou d'obligations gérées par une équipe de gestion dans le but de générer des rendements supérieurs à ceux des marchés en général. De nombreux fonds communs de placement comportent certaines catégories d'actifs (petite croissance, grande croissance, marchandises, etc.), ou de divers secteurs d'investissement (financier, soins de santé, industriel, La technologie, etc.). Vous pouvez avoir des fonds communs de placement, fonds obligataires, ou une combinaison.

Cela sonne bien en principe, et certains fonds communs de placement gérés obtiennent de bons résultats. Pourtant, la plupart des fonds gérés ne peuvent tout simplement pas battre le marché de manière constante sur le long terme. En plus de ça, ils ont généralement des frais de gestion plus élevés et sont moins avantageux sur le plan fiscal que les fonds indiciels ou les FNB basés sur des fonds indiciels. Ces coûts supplémentaires sont un autre obstacle pour battre le marché.

Pour investir, Je préfère l'efficacité. Et cela signifie minimiser les frais et autres coûts. La meilleure façon que je connaisse pour y parvenir est de rivaliser avec le marché en investissant dans des fonds indiciels. Les fonds indiciels sont très bon marché à gérer et ont généralement les frais les plus bas possibles.

Fonds à date cible Supprimer les conjectures

Si vous êtes un premier investisseur, vous vous débrouillez probablement bien pour aller aussi loin (définir vos objectifs d'investissement, trouver le véhicule d'investissement approprié, et l'ouverture d'un Roth IRA).

Si vous êtes toujours submergé par vos options d'investissement, vous trouverez peut-être préférable d'investir dans un fonds à date cible, qui diversifie automatiquement votre portefeuille en une répartition d'actifs pondérée en fonction de votre date de retraite cible.

Les fonds à date cible présentent certains inconvénients, pourtant. Ils sont souvent moins flexibles qu'un portefeuille d'actifs que vous créez vous-même et peuvent comporter des ratios de dépenses plus élevés qu'un plan de bricolage. Je ne préconise pas les fonds à date cible comme le meilleur plan pour tout le monde. Mais je dirai qu'ils sont un excellent endroit pour commencer si vous ne savez tout simplement pas par où commencer.

L'idée est de prendre l'habitude d'investir et de mettre votre argent dans le jeu - en particulier dans les comptes qui ont des limites d'investissement par an (401k plans, IRA, etc.). Commencer, prendre l'habitude, puis déplacez vos investissements vers un investissement plus approprié, vous avez une meilleure idée de la façon dont vous pouvez atteindre vos objectifs d'investissement par vous-même.

Les Robo Advisors facilitent l'investissement

De nombreux nouveaux investisseurs ne se sentent pas à l'aise d'investir, souvent en raison de leur manque de compréhension du fonctionnement des marchés, ou comment ils devraient mieux répartir leurs investissements. C'est compréhensible. Il existe une solution d'investissement basée sur un logiciel appelée robo advisor qui peut aider les investisseurs à faire le premier pas.

Les conseillers Robo fonctionnent comme ceci :vous choisissez votre tolérance au risque et le logiciel recommande un pourcentage mixte d'actions et d'obligations en fonction de votre tolérance au risque. Une fois que vous avez fait un investissement, ils modifient automatiquement votre allocation d'actifs en fonction de vos paramètres. À certains égards, c'est très similaire à un fonds à date cible.

Betterment - un excellent outil d'investissement pour les investisseurs débutants

L'un de ces conseillers Robo est Betterment, qui est un outil d'investissement facile à utiliser qui répartira automatiquement vos investissements en fonction de votre tolérance au risque souhaitée. Betterment est la meilleure société de courtage de robots-conseillers du pays. Avec Amélioration, tout ce que vous avez à faire est de créer un compte, fixer vos objectifs, et déterminer votre préférence de risque, après, leur outil s'occupera du reste.

Betterment offre une variété de fonctionnalités, notamment :

• Facile à utiliser, même pour les investisseurs débutants
• Investissement automatique
• Système de frais échelonnés
• Lire la critique d'amélioration
• Ouvrir un compte Amélioration

Commencez à investir

À ce point, vous avez tout - le but, le véhicule d'investissement, un compte ouvert, et une idée de ce dans quoi vous voulez investir. La prochaine étape consiste à commencer. Si vous commencez tout juste vos investissements, ce n'est probablement pas une bonne idée d'essayer de chronométrer le marché.

La moyenne des coûts en dollars au moyen de cotisations automatiques est une excellente façon de commencer, car elle vous aidera à lisser les rendements de vos investissements à long terme. Vous pouvez souvent mettre en place une allocation à partir de votre chèque de paie pour des contributions de 401 000 et parfois des contributions d'investissement à des sociétés de courtage ou à d'autres investissements.

L'automatisation de vos contributions vous permettra de rester plus facilement sur la bonne voie, assurez-vous simplement de connaître les limites de cotisation qui peuvent affecter votre planification d'investissement (les comptes de retraite tels que les plans 401k et les IRA ont des limites de cotisation annuelles).

Vous ne voulez pas verser trop d'argent sur vos comptes ! Si vous constatez que vous avez de l'argent supplémentaire à investir, il est préférable d'ouvrir un compte de courtage pour vos investissements supplémentaires.

Surveillez et adaptez vos stratégies d'investissement

Ahh, tu pensais que nous avions fini, n'est-ce pas ? Pas assez.

Investir et épargner sont deux choses différentes. Il est facile de créer un compte d'épargne ou un CD Ladder et de les laisser tranquilles jusqu'à la fin du terme. Mais investir nécessite une approche plus pratique. Je ne préconise pas le day trading, mais vous devez être conscient de la façon dont votre argent est alloué et de la performance de vos investissements.

C'est une bonne idée de suivre vos investissements avec des outils logiciels de suivi de l'argent afin que vous puissiez tout voir au même endroit, et il est bon d'effectuer des contrôles ponctuels périodiques et d'ajuster votre allocation d'actifs si nécessaire. Mon logiciel préféré pour les investisseurs est Personal Capital, un outil d'investissement en ligne gratuit.

Certaines personnes préfèrent le faire sur une base annuelle ou semestrielle, ou à chaque fois qu'ils ont un événement majeur dans leur vie qui modifie leurs objectifs de placement. (La maintenance est l'une des raisons pour lesquelles je recommande un fonds à date cible pour les débutants ; cela supprime une étape de l'équation jusqu'à ce qu'ils puissent en savoir plus sur l'allocation d'actifs et d'autres véhicules d'investissement).