Obligations d'épargne américaines – Que sont les obligations d'épargne et comment fonctionnent-elles ?

Quand j'étais petit, mes parents et ma grand-mère ont acheté mes frères et sœurs et moi des obligations d'épargne des États-Unis pour nos économies universitaires. C'était un geste très généreux de leur part et j'ai racheté mes obligations d'épargne américaines quand je suis parti à l'université, où ils ont certainement été utiles.

Quand j'étais plus jeune, Je ne comprenais pas grand-chose aux bons d'épargne, seulement qu'ils étaient beaux à regarder et valaient beaucoup d'argent – ​​ou du moins ils vaudraient beaucoup d'argent un jour ! Et je pense que cela résume à peu près ce que la plupart des gens savent sur les obligations d'épargne américaines - elles ont l'air cool, et un jour, ils vaudront beaucoup d'argent (puisqu'ils sont souvent achetés à un prix inférieur à leur valeur nominale). Avec un peu de chance, cette introduction vous donnera une meilleure compréhension des obligations d'épargne américaines - ce qu'elles sont, et comment ils fonctionnent.

D'aussi loin que la plupart d'entre nous se souviennent, Les obligations d'épargne américaines ont été un endroit sûr pour épargner et investir de l'argent. Il n'y a peut-être pas beaucoup d'opportunités de croissance dans les obligations d'épargne ou les obligations du Trésor américain par rapport à d'autres investissements, pourtant, ces investissements comportent très peu de risques. Comparé à un compte d'épargne traditionnel, l'obligation d'épargne américaine se classe parmi les outils d'épargne les plus sûrs disponibles.

Les obligations d'épargne diffèrent des comptes d'épargne détenus dans des institutions financières assurées par la FDIC en ce sens qu'elles sont soutenues par le gouvernement des États-Unis. Populaire comme cadeaux pour les enfants, étudiants et membres de la famille, il devient important pour les bénéficiaires de comprendre comment et quand encaisser leur épargne. Nous examinons ici comment vous pouvez racheter des obligations d'épargne américaines pour récupérer leur valeur en espèces.

Table des matières

Que sont les obligations d'épargne américaines ?

Les obligations d'épargne des États-Unis sont un type de dette publique émise par le Département du Trésor des États-Unis par l'intermédiaire du Bureau of the Public Debt. Essentiellement, lorsque vous achetez une obligation d'épargne, vous prêtez au Trésor américain une partie de votre argent durement gagné, avec la promesse qu'ils le rembourseront. Les obligations d'épargne américaines sont considérées comme l'une des formes d'obligations les plus sûres au monde.

Les instruments de financement par emprunt du gouvernement fédéral des États-Unis comprennent les bons du Trésor, Notes de trésorerie, Obligations du Trésor, et titres du Trésor protégés contre l'inflation, qui sont tous souvent simplement appelés « trésoreries ».

Types d'obligations d'épargne américaines

Les bons d'épargne sont des titres non négociables qui sont émis au profit des souscripteurs et ne peuvent être cédés par voie de vente sur le marché. Ils s'appelaient à l'origine Liberty Bonds et servaient à financer la Première Guerre mondiale.

Il existe différents types d'obligations d'épargne des États-Unis disponibles à l'achat, notamment des obligations du Trésor, I Bons d'Epargne, et les obligations d'épargne EE/E.

Obligations du Trésor américain

Obligations du Trésor ont une durée de 30 ans et paient un taux d'intérêt fixe sur une base de six mois jusqu'à leur échéance. Le propriétaire de l'obligation reçoit la valeur nominale de l'obligation lorsqu'elle est entièrement arrivée à échéance. Les obligations du Trésor américain peuvent être détenues jusqu'à l'échéance ou peuvent être vendues avant la date d'échéance. Vous pouvez acheter des bons du Trésor auprès de Treasury Direct. L'achat minimum d'un bon du Trésor est de 100 $, le maximum est de 5 millions de dollars.

I Obligations d'épargne

I Obligations d'épargne sont des obligations d'épargne liquide à faible risque qui rapportent des intérêts et vous protègent de l'inflation. Vous pouvez acheter des bons d'épargne I auprès de Treasury Direct et dans la plupart des institutions financières locales. L'achat minimum d'un certificat papier est de 50 $ pour un I Bond de 50 $, et 25 $ pour une obligation I de 25 $ lorsqu'elle est achetée par voie électronique via Treasury Direct. L'achat maximum d'obligations d'épargne I au cours d'une année civile est de 5 $, 000.

Obligations de série EE

Obligations de série EE sont sûrs, obligations à faible risque. Ils peuvent être achetés auprès de Treasury Direct ou de presque toute autre institution financière. Certains employeurs offrent également la possibilité d'acheter directement des obligations d'épargne via votre chèque de paie. Le taux actuel jusqu'au 31 octobre 2010, est à 1,4 % (taux fixe). L'achat minimum pour un certificat d'obligation papier est de 25 $ pour une obligation EE de 50 $. L'achat maximum au cours d'une année civile est de 5 $, 000 en obligations papier dans le prix d'achat.

Obligations d'épargne américaines en tant qu'investissements ou cadeaux

Les obligations d'épargne peuvent être un bon investissement si vous avez le temps et la patience de laisser les obligations arriver à échéance. En cas d'achat à l'avance, ils seraient parfaits pour planifier sa retraite, épargner pour l'éducation, et offrir en cadeau aux enfants.

Les obligations d'épargne font un excellent cadeau pour les anniversaires, mariages, remise des diplômes, et fêter une naissance. Vous pouvez acheter une obligation pour quelqu'un sous forme électronique ou papier. Vous devez avoir 18 ans ou plus pour acheter une obligation par voie électronique, mais il n'est pas nécessaire d'avoir 18 ans ou plus pour recevoir une caution.

Pour offrir une caution, vous devez connaître le nom complet du destinataire, numéro de sécurité sociale, et numéro de compte Treasury Direct (en cas d'achat par voie électronique). Si vous achetez dans une institution financière, Ensuite, vous devrez remplir leur formulaire et recevrez le bon papier généralement dans environ trois semaines, qui peut vous être envoyé par la poste ou directement au destinataire du bon d'épargne américain.

Alternatives aux obligations d'épargne américaines

Alors que les obligations d'épargne américaines sont considérées comme l'un des investissements les plus sûrs que vous puissiez acheter, les taux d'intérêt sont actuellement inférieurs à ceux d'un compte d'épargne à intérêt élevé. Ces deux options vous procureront beaucoup plus d'intérêt avec seulement un peu plus de risques.

WorthyBonds.com

Worthy ne prête de l'argent qu'aux petites entreprises et ne leur émet des obligations que si elles sont garanties par des actifs liquides. Ainsi, votre argent est aussi sûr que possible sans être assuré ou soutenu par le gouvernement.

Worthy donne un taux d'intérêt fixe de 5% sur ses obligations et elles sont valables 36 mois (les taux actuels de CD pour 3 ans sont de 2,8%). Pourtant, ils ne bloquent pas votre argent, vous pouvez vous retirer à tout moment. Vous pouvez même commencer avec aussi peu que 10 $.

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ETF obligataires

Les fonds négociés en bourse sont des groupes d'investissements qui sont négociés en bourse, comme vous le feriez avec un stock d'Apple, Netflix, ou toute société cotée en bourse.

Avec un ETF axé sur les obligations, au lieu d'investir votre argent dans une seule obligation, vous pourriez investir dans une variété d'obligations. Vous pouvez souvent acheter ces types de FNB sans commission auprès de nombreuses sociétés de courtage à escompte, tels que E*TRADE, TD Ameritrade, Allié Investir, et d'autres.

Comment encaisser des obligations d'épargne américaines

Combien valent les obligations d'épargne américaines ?

Il existe plusieurs façons de déterminer la valeur de vos obligations d'épargne. Les obligations d'épargne américaines peuvent être déposées à la banque pour déterminer leur valeur actuelle ou vous pouvez calculer la valeur en saisissant les informations concernant les obligations d'épargne dans un calculateur en ligne. Les calculateurs d'obligations d'épargne peuvent être trouvés sur plusieurs sites Web, l'un des plus populaires étant Treasury Direct, qui vous est présenté par le Département américain du Trésor, Bureau de la dette publique.

Quelle que soit l'option que vous choisissez pour déterminer la valeur de vos obligations d'épargne, vous devrez avoir les obligations réelles en main pour obtenir un calcul précis. Lorsque vous utilisez le site Web de Treasury Direct, vous pourrez sauvegarder les informations dans votre propre « inventaire » si vous souhaitez revoir ces informations à l'avenir.

Où pouvez-vous échanger des obligations d'épargne américaines ?

La première question posée par la plupart des détenteurs d'obligations d'épargne est de savoir où ils peuvent racheter leurs obligations d'épargne.

La plupart des institutions financières, comme une banque ou une coopérative de crédit, peut gérer le remboursement des obligations d'épargne américaines. Contactez votre banque locale avant de récupérer les obligations pour vous assurer qu'elles traitent bien ce type de transaction.

Il vous sera demandé de présenter une pièce d'identité valide pour prouver la propriété ou si la caution n'est pas à votre nom, preuve que vous êtes l'héritier légitime des bons d'épargne. Assurez-vous donc de demander quels documents sont nécessaires pour confirmer l'identification et la propriété du bon d'épargne.

Les obligations électroniques achetées auprès de TreasuryDirect peuvent être rachetées en se connectant au site Web et en suivant les instructions à l'écran. Une fois racheté, vous pouvez vous attendre à un crédit reflétant le montant racheté sur votre compte courant ou votre compte d'épargne dans un délai d'un jour ouvrable.

Considérations particulières lors de l'encaissement d'obligations d'épargne américaines

Les bons d'épargne doivent être détenus pendant au moins un an avant de pouvoir être encaissés. Il n'est pas nécessaire d'attendre l'échéance du rachat d'un bon d'épargne. Pourtant, le rachat de vos bons d'épargne avant l'âge de cinq ans entraînera la perte des intérêts gagnés au cours des trois mois précédant le rachat. Gardez à l'esprit que les obligations d'épargne sont soumises à l'impôt. Cela comprend la succession, cadeau, les successions et l'impôt fédéral sur le revenu sur les intérêts perçus. Les détenteurs d'obligations d'épargne peuvent choisir de différer la déclaration des intérêts jusqu'au remboursement de l'obligation d'épargne ou de déclarer les intérêts chaque année au fur et à mesure qu'ils s'accumulent.

Un autre facteur important à considérer est le fait que les obligations d'épargne ne sont pas transférables. Il en résulte des considérations particulières pour les parents qui rachètent les bons d'épargne détenus par des enfants mineurs ou qui rachètent les bons d'épargne lorsque le propriétaire est frappé d'incapacité.

Les enfants mineurs en âge de comprendre et de signer pour le rachat peuvent le faire s'ils ont une pièce d'identité acceptée par la banque. Les obligations d'épargne émises aux enfants trop jeunes pour participer au processus de rachat peuvent être encaissées par un parent ou un tuteur légal qui signe la demande de paiement.

Cette signature au dos du cautionnement doit attester que le parent signe au nom du mineur qui n'est pas en âge de comprendre la demande. Les personnes qui ont une procuration pour un ami ou un parent qui est incapable de se représenter peuvent demander un formulaire spécial au Trésor qui répond aux besoins particuliers de cette situation.

Les particuliers qui héritent des bons d'épargne, gérer les bons d'épargne de leurs enfants, ou vivent en dehors des États-Unis peuvent être tenus de prendre des mesures supplémentaires pour racheter les obligations d'épargne. Les bénéficiaires doivent présenter une preuve prouvant qu'ils sont le propriétaire légitime de la caution ainsi qu'une copie certifiée conforme de l'acte de décès du défunt. Les parents peuvent racheter les bons d'épargne émis à leurs enfants mineurs en demandant une telle action par écrit. Les personnes vivant en dehors des États-Unis peuvent visiter Treasury Direct pour obtenir des instructions détaillées sur la façon de racheter des obligations d'épargne américaines dans diverses circonstances.

Pour plus d'informations sur les obligations d'épargne américaines et autres titres, visitez le site officiel du département américain du Trésor Bureau de la dette publique.