7 choses que votre conseiller financier souhaite que vous sachiez

Le chat est sorti du sac :vous n'avez pas besoin de beaucoup d'argent pour investir comme les super riches - vous avez juste besoin de comprendre les tenants et les aboutissants d'un investissement suffisamment bien. Et qui mieux que des conseillers financiers pour partager les secrets qui peuvent vous aider à réussir en tant qu'investisseur ? Lisez la suite pour découvrir les astuces du métier convoitées que votre conseiller financier souhaite que vous connaissiez déjà. (Voir aussi :Conseils d'investissement que vous ne devriez jamais entendre de votre conseiller financier)

1. Commencez tôt et respectez-le

Croyez-le ou non, le meilleur moment pour commencer à investir est dans la vingtaine. Oui, c'est vrai que tu n'auras probablement pas beaucoup d'argent pour parler pendant ces années, comme vous ne faites que vous mouiller les pieds. Néanmoins, vos 20 ans sont la décennie idéale pour commencer à vous constituer un patrimoine, parce que le pouvoir cumulatif du temps est de votre côté. Vous n'aurez peut-être pas accès à grand-chose en termes de revenu disponible au cours de ces années, mais il y a de fortes chances que vous ayez accès à quelque chose. Même si la monnaie de rechange avec laquelle vous devez travailler ne dépasse pas 100 $ par mois, l'investir. Au moment où vous êtes prêt à prendre votre retraite, vous avez peut-être accumulé près de 200 $, 000, en supposant un rendement de 6 %.

2. Pensez à long terme

En général, la richesse se génère lentement. Alors ne laissez pas passer des occasions de gagner de petits gains. La route de la richesse aura des hauts et des bas, mais il y aura toujours des moyens de renverser vos pertes. L'astuce consiste à créer et à maintenir un filet de sécurité financière, et jouer avec ces moyens. Il faudra du temps pour construire. Mais votre filet de sécurité doit finalement être suffisamment large pour couvrir le risque que vous prenez. Il est vrai qu'un gros risque mène à de grosses récompenses. Mais il est important de s'abstenir de prendre des risques qui dépassent votre filet de sécurité. Au fur et à mesure que votre filet de sécurité grandit, vous serez en mesure d'assumer des risques de plus en plus importants de manière responsable.

3. Ne paniquez pas

Vous jouez le long jeu, rappelles toi? Ignorez les crises de colère quotidiennes de Wall Street. Évitez les investissements instinctifs. Et, par dessus tout, connaître votre tolérance au risque. Le marché se remet même des plus gros krachs. Gardez juste un œil sur la fin du jeu, et ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Vendre pendant une panique boursière est une erreur financière contre laquelle la plupart des conseillers mettent en garde.

4. Attention aux frais

Il y a peu de certitudes dans le monde de l'investissement - l'une d'elles est les frais. Frais de courtage. Honoraires de conseil financier. Frais de service d'investissement. Considérez-les comme de l'argent par la fenêtre. Et, bien que largement inévitable, il est en effet en votre pouvoir de surveiller les frais que vous payez pour les produits et services d'investissement et de prendre des décisions éclairées en fonction de ceux-ci. Un bon conseiller vous aidera à les minimiser, en sélectionnant des investissements à faible coût et en évitant de négocier trop fréquemment. Moins vous dépensez en frais, plus vous aurez investi d'argent qui travaille réellement pour vous.

5. Ne vous laissez pas abattre par de grands noms

N'investissez pas dans des entreprises simplement parce qu'elles sont reconnues comme de grandes entreprises. Investissez dans celles qui sont d'excellentes entreprises et dont les actions se vendent également à un prix avantageux. Un bon conseiller sait qu'idéalement, vous voulez que les actions que vous achetez soient sous-évaluées - ou du moins valorisées équitablement. Cela vous donnera la marge de manœuvre dont vous avez besoin pour réellement générer des bénéfices.

6. Maximisez votre cotisation de retraite

Vous pouvez désormais investir plus d'argent dans votre 401K que jamais. L'année dernière, l'IRS a relevé la limite maximale à 18 $, 000, plus 6 $ de plus, 000 en cotisations de rattrapage annuelles si vous avez plus de 50 ans. Cela signifie que vous pourriez épargner pour la retraite tout en économisant des milliers d'impôts fédéraux sur le revenu. Mais la plupart des Américains n'en profiteront pas. En 2013, seulement 12% des personnes avec des plans 401K ont cotisé jusqu'à la limite maximale. Même si vous ne pouvez pas vous permettre de faire la contribution maximale, vous pouvez toujours réduire vos impôts en augmentant votre contribution de n'importe quel montant. Investir dans votre 401K n'est peut-être pas sexy. Mais c'est intelligent. Et si votre employeur correspond à votre cotisation, vous venez de doubler votre argent.

7. Augmentez vos revenus de placement

Le travailleur américain moyen paie 16 $, 000 par an en impôts sur le revenu et les charges sociales fédérales et étatiques. C'est une charge fiscale énorme et (en grande partie) inévitable de 31% ! Mais il existe un autre type de revenu — les revenus de placement — qui sont généralement imposés à un taux inférieur à celui des revenus d'emploi. Les revenus de placement sont également exonérés d'impôts étatiques et locaux, ce qui signifie que vous pouvez réaliser des économies importantes si vous vivez dans un État ou une municipalité où les impôts sont élevés. Il peut être intimidant de penser qu'une partie importante de votre revenu total peut provenir de placements. Mais même si vous commencez petit, heures supplémentaires, ça peut.

À combien de ces vérités vous tenez-vous ?