Conseiller en placement personnel :votre intérêt est-il d'abord servi ?
Votre conseiller en placement personnel est en grande partie responsable de votre succès ou de votre échec financier. Avant de risquer votre argent durement gagné, assurez-vous que votre conseiller en placement accorde la priorité à vos intérêts.
La différence dans les titres
Le titre du poste de votre conseiller en placement personnel peut vous donner un indice dès le départ. Les conseillers en placement personnels se divisent en deux catégories :
- Fiduciaire – Ces conseillers sont légalement tenus de faire passer vos intérêts en premier. Ils comprennent des avocats, CPA (Comptables Publics Agréés), et les RIA (conseillers en investissement enregistrés). Ils peuvent également inclure des CFP (Certified Financial Planners) et des planificateurs financiers.
- Normes appropriées – Courtiers en valeurs mobilières, représentants inscrits, et les agents d'assurance travailleront pour vous aider à gagner de l'argent à un "standard approprié, " mais ils peuvent faire passer les intérêts de leur entreprise avant les vôtres. Cependant, cela ne veut pas dire que ces conseillers mettront leurs entreprises avant vous. Ils veulent garder leurs clients !
Vous devez être capable de distinguer les conseillers honnêtes et ouverts des conseillers secrets. N'hésitez pas à « interviewer » plus d'un conseiller en placement personnel avant de choisir le meilleur.
Lorsque vous « interviewez, « recherchez ces signes positifs :
- Divulgation complète – Les conseillers financiers qui sont prêts à divulguer tout conflit d'intérêts personnel (comme leur propre investissement dans une entreprise ou une entreprise qu'ils vous recommandent) sont plus susceptibles d'être dignes de confiance.
- Description claire des commissions – Les conseillers qui décrivent clairement les commissions et les frais qu'ils prennent (le cas échéant) pour leurs conseils financiers à l'avance sont susceptibles d'être fiables.
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