Que couvre votre assurance habitation ?

Après l'ouragan Katrina, Beaucoup de gens ont été surpris d'apprendre que l'assurance habitation de base ne couvrait pas les dommages causés par les inondations.

Dans le meilleur des cas, Les Américains qui regardaient les conséquences de la terrible tempête ont appelé leur agent d'assurance et ont revu leur police.

Pour beaucoup de monde, Malheureusement, il a été mis en veilleuse - quelque chose dont il faut s'occuper "un jour".

Ne laissez pas un jour être le jour où vous vous retrouvez sans la couverture nécessaire.

Table des matières

Ce que couvre l'assurance habitation, Typiquement

Voici une liste des pertes fréquentes que votre police d'assurance habitation de base ne couvre probablement pas et ce que vous devriez faire à ce sujet :

1. Inondations, Tremblements de terre, et glissements de terrain

Si vous habitez dans une région sujette à l'un de ces problèmes, sachez que votre assurance habitation ne les couvrira généralement pas.

L'assurance contre les inondations est disponible via la FEMA avec le National Flood Insurance Program (découvrez comment déposer une réclamation FEMA).

Il est également possible de combler votre couverture avec une assurance spécifique contre les tremblements de terre et les glissements de terrain s'il s'agit d'un danger possible dans votre région.

Votre meilleur pari est de connaître les risques géologiques avant d'acheter une maison, car les compagnies d'assurance savent certainement ce qu'ils sont !

2. Termites et moisissures

Tristement, ces problèmes courants qui peuvent ronger votre maison ne sont souvent pas couverts.

C'est parce que les termites de destruction et les moisissures peuvent se produire ne se produisent pas soudainement, mais au lieu d'au fil du temps. Les compagnies d'assurance considèrent qu'il s'agit d'un problème de maintenance, et donc la responsabilité du propriétaire.

Si vous avez un problème avec les termites, mouler, ou d'autres parasites, vous devrez faire appel à un professionnel pour vous en débarrasser.

Empêchez cela de se produire en gardant le contrôle de l'entretien de votre maison.

3. Voitures, Bateaux, et autres véhicules endommagés ou volés sur votre propriété

Alors que la couverture parapluie peut prendre soin de la voiture d'un ami que vous empruntez après qu'un arbre à côté de votre allée laisse tomber une branche à travers le pare-brise, vous devrez avoir acheté cette couverture parapluie à l'avance.

Ne présumez pas que votre assurance habitation est prête à couvrir les pertes des véhicules en visite !

Discutez avec votre agent d'assurance du montant d'assurance parapluie qui serait prudent pour votre situation.

4. Dommages intentionnels

Les compagnies d'assurance se méfient des dommages causés volontairement aux maisons.

Si le dommage est commis par un habitant de la maison, il s'agit d'un conflit apparent et il n'y aura aucune couverture.

Les choses peuvent être un peu délicates même si le filou est un non-résident.

Malheureusement, il n'y a aucun moyen de s'en prémunir à l'avance, mais il est bon de savoir que ce n'est pas quelque chose que votre compagnie d'assurance paiera.

5. Tous vos objets de valeur

Bien que l'assurance habitation couvrira certainement les objets de valeur de votre maison en cas de perte, il y a généralement une limite au montant que l'entreprise remboursera.

Sachez quelles sont vos limites !

Si vous avez beaucoup de matériel informatique, tous les bijoux de ta grand-mère, ou une impressionnante collection d'art, souscrire une assurance complémentaire pour eux.

Si vous n'êtes pas sûr d'avoir besoin d'une assurance supplémentaire, allez-y et faites évaluer vos objets de valeur.

Cela vaudra votre tranquillité d'esprit.

Ce que l'assurance habitation ne couvre pas

L'assurance habitation est un outil incroyable.

Ces politiques peuvent protéger votre maison de mère nature et bien plus encore.

Bien qu'il y ait beaucoup de choses que ces plans couvrent, il y a une douzaine de choses différentes qu'ils ne font pas. Vous devez comprendre ce qui n'est pas une couverture, ces dépenses pourraient vous laisser avec des factures énormes.

Inondations

Les dommages causés par les inondations sont l'un des dommages les plus courants non couverts par un régime. Pratiquement aucune police d'assurance habitation ne paie pour les dommages causés par les inondations.

Même si vous ne vivez pas dans une zone à haut risque, il y a toujours un risque que votre maison et vos biens soient endommagés par les inondations.

Si jamais vous subissez une inondation, cela pourrait endommager la plupart de vos biens et nécessiter des milliers et des milliers de dollars de réparations. Si vous souhaitez vous protéger des inondations, vous devrez souscrire une assurance complémentaire.

Insectes

Une autre idée fausse courante au sujet de l'assurance habitation concerne les insectes rampants effrayants.

Plus précisement, il s'agit de termites .

Ces petits termites peuvent causer d'énormes dégâts. En réalité, les termites causent le plus de dégâts chaque année.

Aux Etats-Unis, Les termites coûtent aux propriétaires environ 5 milliards de dollars par an en réparations.

L’assurance habitation est livrée avec beaucoup de petits caractères. Bien que la plupart d'entre nous puissent penser à beaucoup de choses que nous préférerions faire plutôt que de lire notre politique, il est important de savoir ce qu'il couvre AVANT d'en avoir besoin.

Sachez ce que vous avez, Et ce que vous ne faites pas

Dans la majorité des cas, chaque compagnie d'assurance fournira la couverture de base que nous avons énumérée ci-dessus.

Mais chaque transporteur aura des exclusions et limites sur leur protection. Vous devriez toujours prendre le temps d'examiner votre police et de bien comprendre ce que votre régime protège et ce que vous pourriez payer vous-même.

Si vous révisez votre politique, et vous n'aimez pas la couverture, vous pouvez toujours obtenir une protection supplémentaire ou modifier les politiques.

Votre maison est votre plus gros investissement, vous voulez garantir qu'il sera toujours là.