Indice de perte en cas de catastrophe (CLI)

Qu'est-ce que l'indice des sinistres en cas de catastrophe (CLI) ?

L'indice des sinistres en cas de catastrophe (CLI), est un indice utilisé dans le secteur de l'assurance pour quantifier l'ampleur des réclamations d'assurance attendues en cas de catastrophes majeures. Ils sont créés par des entreprises tierces qui font des recherches sur les catastrophes naturelles et s'efforcent de fournir des estimations du montant des pertes causées par chaque catastrophe. L'indice des sinistres en cas de catastrophe (CLI) est souvent utilisé par les compagnies d'assurance pour compléter, ou vérifier leurs efforts internes pour estimer les réclamations attendues de l'entreprise pour chaque catastrophe.

Points clés à retenir

• Le Catastrophe Loss Index (CLI) suit les pertes en dollars encourues par les compagnies d'assurance de biens en raison de catastrophes naturelles.
• Ces catastrophes majeures comprennent souvent des événements tels que des ouragans, tremblements de terre, feux de forêt, et les cyclones qui peuvent causer des milliards de dollars de dommages assurés.
• Selon les lectures CLI, l'ampleur des pertes catastrophiques dues à de tels événements a augmenté, en moyenne, au cours des dernières années.

Comprendre l'indice des sinistres en cas de catastrophe (CLI)

Ces indices permettent de constituer des réserves pour sinistres potentiels, ainsi que de déterminer où et quand envoyer des experts en sinistres pour vérifier les réclamations d'assurance. Les CLI sont également utilisés comme base sous-jacente pour une variété de titres dérivés et d'obligations catastrophe.

La titrisation des risques de pertes catastrophiques permet aux compagnies d'assurance de se couvrir contre les catastrophes, comme les ouragans, qui pourraient autrement menacer d'épuiser les réserves d'une compagnie d'assurance. La réassurance joue également un rôle dans la protection des assureurs et des assurés.

Augmentation des sinistres assurés

Pour les assureurs, peu de choses sont plus importantes que de mettre de côté suffisamment de réserves pour couvrir les pertes et de s'assurer que l'entreprise n'a pas trop de polices concentrées dans un seul domaine, en particulier une région sujette aux catastrophes naturelles. En 2017, un nouveau record de pertes a été établi, y compris les dommages non assurés, qui s'élevait à 330 milliards de dollars, selon le réassureur Munich Re d'Allemagne. Sur ce total, quelque 135 milliards de dollars ont été versés par les assureurs pour couvrir ces réclamations.

"La seule année la plus coûteuse jusqu'à présent était 2011, lorsque le tremblement de terre de Tohoku au Japon a contribué à des pertes globales de 350 milliards de dollars, " a déclaré l'assureur. " La part des pertes aux États-Unis en 2017 était encore plus importante que d'habitude :50 % par rapport à la moyenne à long terme de 32 %. Lorsque l'on considère l'Amérique du Nord dans son ensemble, la part monte à 83%."

Les catastrophes majeures sont souvent des ouragans, mais peut également inclure des tornades sévères, inondation, et les incendies de forêt - qui peuvent être responsables de pertes assurées de plus d'un milliard de dollars dans un cas donné.

Considérations particulières

Pour les consommateurs, L'assurance habitation est une forme d'assurance des biens qui couvre les pertes et les dommages à la maison d'un individu et aux biens de la maison. L’assurance habitation couvre également la responsabilité civile en cas d’accident à la maison ou sur la propriété.

Une police d'assurance habitation couvre généralement quatre incidents sur les biens assurés - dommages intérieurs, dommages extérieurs, perte ou détérioration de biens/effets personnels, et les blessures qui surviennent sur la propriété. Lorsqu'une réclamation est faite sur l'un de ces incidents, le propriétaire devra payer une franchise, qui en effet, sont les frais remboursables pour l'assuré.