4 conseils de gestion fiscale pour les investisseurs

C'est presque la saison des impôts - l'IRS commencera à accepter et à traiter les déclarations de l'année d'imposition 2020 vendredi prochain, 12 février — mais gardez à l'esprit que pour les investisseurs, la gestion fiscale est une entreprise à longueur d'année.

Une mauvaise gestion fiscale peut vous coûter plus du quart de votre rendement à long terme , limitant fortement le pouvoir d'achat à la retraite. La bonne nouvelle est que les impôts peuvent être gérés. Obtenez des informations complètes avec notre guide téléchargeable gratuitement 5 astuces fiscales que tout investisseur devrait connaître.

Pour l'instant, Voici quatre domaines clés sur lesquels vous pouvez vous concentrer sur la fiscalité.

Efficacité fiscale

Des milliers de véhicules d'investissement potentiels existent aujourd'hui, chacune avec des implications fiscales radicalement différentes. Choisir et utiliser des placements fiscalement avantageux est une première étape essentielle pour conserver une plus grande partie de votre argent. Voici quelques lignes directrices générales concernant les véhicules d'investissement courants.

• Fonds communs de placement sont notoirement mauvais en termes de gestion fiscale.
• Fonds négociés en bourse (FNB) sont généralement plus avantageux sur le plan fiscal que les fonds communs de placement.
• Actions individuelles peut être le moyen le plus fiscalement avantageux d'obtenir une exposition aux actions.
• ETF obligataires et les fonds communs de placement obligataires passifs sont généralement plus avantageux sur le plan fiscal que les fonds communs de placement obligataires à gestion active, mais le traitement fiscal des revenus générés par les obligations diffère de celui des actions.
• Fonds de placement immobilier (FPI) les dividendes sont généralement imposés comme un revenu ordinaire aux actionnaires.

Vous pouvez suivre et analyser tous vos comptes de placement (et, En réalité, tous les autres comptes financiers) en utilisant les outils en ligne gratuits de Personal Capital. Des millions de personnes utilisent cette technologie pour identifier leur allocation cible idéale, conçu pour minimiser les risques et maximiser les rendements. Avec les outils, vous pouvez également découvrir des frais cachés dans votre fonds commun de placement, investir, et les comptes de retraite. Les institutions financières facturent des frais annuels sur les fonds communs de placement et autres actifs. Heures supplémentaires, ces frais s'additionnent et peuvent réduire considérablement vos économies à vie.