Comment fonctionne l'assurance automobile dans un état sans faute

L'assurance automobile est obligatoire dans presque tous les États, mais les lois qui le régissent varient en fonction de l'endroit où vous vivez.

Dans les états sans faute, les conducteurs doivent déposer des réclamations auprès de leurs propres compagnies d'assurance, peu importe qui a causé l'accident. Et ils ne pourront probablement pas poursuivre l'autre conducteur à moins que leur état de santé ou leurs dépenses n'atteignent un certain seuil.

Dans cet article, nous verrons comment fonctionne l'assurance automobile sans faute, quels États ont des lois sans faute en place et les types de couverture requis dans ces États.

• Que signifie être un état sans faute ?
• Quelle assurance est généralement requise dans un état sans faute ?
• Quels États ont des lois sur l'assurance sans faute ?

Que signifie être un état sans faute ?

Les lois sur l'assurance automobile peuvent être définies comme sans faute, choix sans faute, responsabilité civile complémentaire ou délictuelle.

Dans les États dotés de lois sans faute, chaque conducteur dépose une réclamation auprès de sa propre compagnie d'assurance suite à un accident, peu importe qui est en faute.

Les lois sur l'assurance sans égard à la responsabilité affectent également la capacité d'une personne à poursuivre en justice si elle est blessée dans un accident de voiture. Dans les états sans faute, les conducteurs peuvent être en mesure de poursuivre uniquement si leurs blessures ou leurs frais médicaux atteignent un seuil verbal ou monétaire spécifique. Dans les états avec un seuil verbal, une blessure doit être d'une certaine gravité qui est exprimée en termes verbaux (par exemple, défiguration). Dans les États avec un seuil monétaire, les factures médicales doivent atteindre un certain montant avant que quelqu'un puisse poursuivre l'autre conducteur.

Certains États ont un type de loi sans faute appelée loi sans faute de choix. Les conducteurs de ces États peuvent choisir entre une couverture d'assurance automobile sans faute et une police de responsabilité civile délictuelle traditionnelle.

En quoi les États sans faute sont-ils différents des États à responsabilité délictuelle ?

Dans les États à responsabilité délictuelle, une personne blessée dans un accident qu'elle n'a pas causé déposera une réclamation auprès de la compagnie d'assurance du conducteur fautif plutôt que de son propre assureur. La personne blessée peut également poursuivre le conducteur fautif pour toute douleur et souffrance ou frais médicaux à la charge de quelqu'un - il n'y a aucune restriction sur le droit de quelqu'un d'intenter une action après un accident.

Comment fonctionnent les états complémentaires ?

Les États complémentaires ont essentiellement un mélange de lois sans faute et de responsabilité délictuelle. Comme les états sans faute, les États dotés de lois complémentaires exigent que les conducteurs déposent des réclamations auprès de leurs propres assureurs après un accident de voiture. Mais comme les États de responsabilité délictuelle, Les états complémentaires n'imposent aucune restriction à la capacité d'un conducteur d'intenter une action en justice pour demander une indemnisation pour les blessures après un accident de voiture.

Quelle assurance est généralement requise dans un état sans faute ?

Les États sans faute peuvent exiger certains des mêmes types de couverture que les États de responsabilité délictuelle exigent, à une exception près :protection contre les blessures, ou PIP.

Dans les véritables états sans faute, les conducteurs sont tenus de porter le PIP. La couverture PIP peut également être obligatoire dans les États dotés de lois sur les assurances complémentaires. La couverture PIP peut vous aider à payer vos frais médicaux ou ceux de vos passagers après un accident. Il peut également aider à couvrir les coûts liés aux accidents tels que la perte de salaire et les frais funéraires.

En plus du PIP, vous devrez peut-être acheter ces types de couverture.

Assurance responsabilité civile

Une assurance responsabilité civile pour dommages corporels et dommages matériels est requise dans presque tous les États. Les deux seules exceptions sont le New Hampshire et la Virginie. Cette couverture est facultative dans le New Hampshire, mais si vous choisissez de renoncer à l'assurance responsabilité, vous devrez prouver que vous pourriez fournir des fonds suffisants pour couvrir les dépenses si vous avez causé un accident. En Virginie, vous pouvez transférer la couverture de responsabilité si vous payez une redevance annuelle au département des véhicules à moteur de l'État.

Dans certains états sans faute, la couverture responsabilité civile des dommages corporels résiduels peut vous aider à vous protéger si vous êtes poursuivi après avoir causé un accident qui entraîne des blessures qui atteignent un certain seuil, tel que défini par votre état. L’assurance responsabilité civile dommages matériels peut vous aider à payer pour tout dommage que vous causez à la voiture ou à la propriété d’une autre personne à la suite d’une collision.

Couverture des automobilistes non assurés et sous-assurés

La couverture des automobilistes non assurés et sous-assurés peut aider à payer les blessures causées par un conducteur avec délit de fuite ou une personne qui n'a pas l'assurance responsabilité civile minimale requise - ou aucune assurance du tout. Ce type de couverture peut entrer en vigueur si vous avez épuisé vos prestations PIP et que l'autre conducteur n'a pas suffisamment de couverture de responsabilité civile pour les dommages corporels pour couvrir vos réclamations médicales.

La couverture des automobilistes non assurés et sous-assurés est requise dans certains États. Consultez ce tableau créé par l'Insurance Information Institute pour voir si votre état pourrait exiger une couverture pour les automobilistes non assurés et/ou sous-assurés.

Requis par certains prêteurs :couverture complète et couverture collision

Bien que la couverture complète et la couverture collision ne soient pas obligatoires par la loi, si vous louez ou financez votre voiture, la société de crédit-bail ou le prêteur peuvent exiger que vous souscriviez à ces types d'assurance. Cette couverture protège leur investissement dans le véhicule en cas d'accident.

Quels États ont des lois sur l'assurance sans faute ?

Les États et territoires suivants ont des lois sur l'assurance sans égard à la responsabilité :

• Floride
• Hawaii
• Kansas
• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• New York
• Dakota du nord
• Porto Rico
• Utah

Trois États ont des lois sur l'assurance sans faute de choix :

• Kentucky
• New Jersey
• Pennsylvanie

Les États suivants ont des lois sur les assurances complémentaires :

• Arkansas
• Delaware
• Maryland
• New Hampshire
• Oregon
• Dakota du Sud
• Texas
• Virginie
• Washington
• Wisconsin

Dans le district de Columbia, les conducteurs peuvent choisir entre une couverture délictuelle et sans faute. En cas d'accident de voiture, quelqu'un qui a précédemment choisi une couverture sans faute a une fenêtre de 60 jours pour décider s'il faut s'en tenir aux prestations sans faute ou déposer une réclamation contre le conducteur responsable.

Et après?

Si vous achetez une assurance automobile pour la première fois ou si vous venez de déménager dans un nouvel État, assurez-vous de savoir si votre état a des lois sur l'assurance sans faute et quelle couverture est obligatoire. De là, vous pouvez magasiner et comparer les devis de plusieurs assureurs pour vous aider à trouver une police d'assurance qui pourrait mieux répondre à vos besoins et à votre budget.

Si vous vivez dans un état sans faute et avez eu un accident de voiture, vérifiez auprès de l'agence de transport de votre état pour comprendre les lois sans faute de votre état, y compris toute restriction à votre capacité d'intenter des poursuites.