Qu'est-ce qu'un chèque certifié et quand dois-je en utiliser un ?

Si vous cherchez à faire un gros achat et que vous ne voulez pas transporter beaucoup d'argent, ou vous avez besoin de plus d'assurance qu'une transaction sera réussie, un chèque certifié pourrait être exactement ce que vous recherchez.

Lorsque vous faites certifier votre chèque personnel par une institution financière, la banque vérifie que vous avez assez d'argent pour couvrir votre chèque - et met même ce montant de côté jusqu'à ce que le chèque soit compensé.

Voyons comment fonctionnent les chèques certifiés et ce que vous devez savoir si vous envisagez d'en utiliser un.

• Qu'est-ce qu'un chèque certifié ?
• Comment fonctionnent les chèques certifiés ?
• Pourquoi puis-je utiliser ou recevoir un chèque certifié ?
• Comment obtenir un chèque certifié ?
• Y a-t-il des inconvénients à utiliser un chèque certifié?
• Prochaines étapes :Réduire les risques de fraude par chèque certifié

Qu'est-ce qu'un chèque certifié ?

Lorsque vous faites un chèque personnel tiré sur votre propre compte, votre institution financière peut le certifier.

En certifiant votre chèque, la banque ou la caisse atteste que vous avez suffisamment de fonds dans le compte pour couvrir le chèque et que votre signature est valide. Un représentant de la banque tamponnera « certifié » ou « accepté » au recto du chèque et le signera.

Vous pouvez généralement demander un chèque certifié à votre banque pour une somme modique.

Contrairement au chèque de banque ou au mandat postal, l'argent à payer au bénéficiaire d'un chèque certifié provient de ton Compte, pas le compte de la banque. La banque affectera des fonds sur votre compte pour couvrir le chèque, ce qui signifie qu'il ne libérera ces fonds pour effectuer le paiement que lorsque le destinataire encaissera votre chèque certifié. Bien qu'il ne soit pas à 100% infaillible, un chèque certifié peut donner au destinataire plus de confiance que le chèque sera bon.

En quoi un chèque certifié est-il différent d'un chèque de banque ?

Bien que similaire, un chèque certifié et un chèque de banque ont quelques différences clés.

Lors de la demande d'un chèque de banque, vous payez d'avance à votre banque le montant du chèque, plus des frais. La banque puise ensuite sur ses propres fonds pour émettre le chèque directement au destinataire. Vous n'avez pas besoin d'avoir un compte bancaire pour obtenir un chèque de banque, vous avez juste besoin d'argent pour en payer un. Et vous pouvez obtenir un chèque de banque auprès de certains détaillants nationaux, pas seulement dans les banques.

Avec un chèque certifié, l'argent est prélevé sur le compte du client pour payer le destinataire. Vous payez juste des frais pour avoir votre banque, coopérative de crédit ou autre institution financière vérifient votre compte.

Comment fonctionnent les chèques certifiés ?

Les chèques certifiés commencent par la rédaction d'un chèque personnel tiré sur votre compte courant. Votre banque peut vous demander de rédiger le chèque devant un caissier avant de le certifier. A votre banque, un caissier examinera votre compte pour s'assurer que vous avez assez d'argent pour couvrir le chèque. Ensuite, ils le tamponneront physiquement, le marquant comme un chèque certifié.

La banque affectera également de l'argent sur votre compte courant pour le payer - et ne vous laissera généralement pas l'utiliser pour autre chose. De cette façon, lorsque vous effectuez une transaction à l'aide du chèque visé, le destinataire a une certaine assurance que l'argent sera là.

Pourquoi puis-je utiliser ou recevoir un chèque certifié ?

Un chèque certifié peut être un bon moyen d'acheter un article plus cher. En tant qu'acheteur, vous n'avez pas à transporter une grosse somme d'argent. Si vous vendez quelque chose, un chèque certifié peut vous donner une certaine assurance que le chèque ne sera pas sans provision.

Et certaines agences gouvernementales, comme les systèmes judiciaires, n'acceptera les chèques personnels que s'ils sont certifiés.

Comment obtenir un chèque certifié ?

Si votre banque propose des chèques certifiés, allez dans une succursale et faites savoir au caissier que vous aimeriez obtenir un chèque certifié. La banque vous demandera généralement d'émettre un chèque personnel devant le caissier et de montrer votre pièce d'identité. Le caissier examinera alors votre compte, vérifiez que vous avez assez d'argent et réservez les fonds.

Une fois que vous payez vos frais, vous pouvez emporter votre nouveau chèque certifié avec vous pour le remettre au bénéficiaire.

Combien coûte l'utilisation d'un chèque certifié ?

Les frais d'obtention d'un chèque certifié varient considérablement d'une institution financière à l'autre, il est donc préférable de vérifier auprès du vôtre d'abord pour savoir ce qu'il vous facturera. Les frais de chèque certifié peuvent aller de 1 $ à 3 $ et de 15 $ à 20 $.

Par comparaison, les frais pour un chèque de banque sont souvent d'environ 10 $.

Y a-t-il des inconvénients à utiliser un chèque certifié?

Bien que les chèques certifiés puissent être un moyen pratique de faire un achat important, ils ont aussi leurs inconvénients. Voici quelques-uns.

• Votre argent n'est pas transféré aussi rapidement. Un chèque certifié fonctionne un peu comme un chèque personnel traditionnel, ce qui signifie qu'il faudra quelques jours pour que le chèque soit compensé. Chèques de banque, payé par la banque, clair beaucoup plus vite. Si vous avez besoin d'argent pour aller vite, vous pourriez regarder une autre option.
• Vous ne pourrez peut-être pas arrêter le paiement. Vous pouvez demander à votre banque d'arrêter le paiement d'un chèque personnel si vous écrivez un mauvais numéro ou si vous devez l'annuler pour d'autres raisons. Mais une fois qu'un chèque a été certifié, vous ne pourrez peut-être pas arrêter le paiement. Ou il peut être difficile d'annuler le paiement à moins que vous ne remplissiez des conditions spécifiques (par exemple, le chèque a été perdu ou volé).
• Vous paierez des frais. Les institutions financières facturent généralement des frais pour certifier un chèque.
• Il est difficile de remplacer un chèque certifié. Si vous perdez votre chèque certifié, il y a un long processus que vous devez suivre pour en obtenir un nouveau. Vous devrez probablement remplir un affidavit affirmant que le chèque est perdu et remplir des formulaires pour arrêter le paiement.
• Vous devez vous rendre dans une succursale. Vous devez généralement vous rendre dans une agence bancaire pour obtenir un chèque certifié, ce qui peut être pénible si vous n'habitez pas à proximité.
• Les chèques certifiés peuvent être falsifiés. Alors que les chèques certifiés peuvent être plus sûrs, ils peuvent encore être falsifiés ou contrefaits. Méfiez-vous des escroqueries - si vous recevez un chèque certifié, il faut quand même se méfier.

Prochaines étapes :Réduire les risques de fraude par chèque certifié

Les chèques certifiés peuvent vous donner plus de certitude que le chèque est bon. Mais les fraudeurs peuvent toujours faire des chèques certifiés contrefaits et les faire passer pour réels.

Les fraudeurs de faux chèques vous envoient souvent un chèque certifié ou un chèque de banque, puis vous demandent de virer de l'argent à quelqu'un ou de lui envoyer des cartes-cadeaux ou d'autres articles en retour. Plus tard, vous découvrez que le chèque qu'ils vous ont remis était faux et votre argent a disparu.

Si vous obtenez un chèque certifié que vous êtes concerné est faux, appelez la banque dont la certification figure sur le chèque et voyez si elle peut la vérifier. Ne présumez pas que votre chèque certifié est valide après l'avoir déposé jusqu'à ce qu'il soit compensé.

Si vous pensez avoir reçu un chèque frauduleux, vous devez contacter …

• La Commission fédérale du commerce
• Le service d'inspection postale des États-Unis
• Le procureur général de votre état