Dix étapes pour créer un plan financier solide pour vous-même

Personne ne se soucie plus de votre bien-être financier que vous, il est donc important d'avoir un plan financier pour vous-même. Avoir un plan financier solide vous permettra d'économiser de l'argent, offrez-vous les choses que vous voulez vraiment, et atteindre des objectifs à long terme comme épargner pour l'université et la retraite. À mon avis, la planification financière est essentielle, surtout pour les femmes, en raison de l'écart salarial entre les sexes.

Cela ne sera probablement pas une surprise, mais le plan financier de chacun est différent. Donc, si vous vous demandez comment créer un plan financier ou pourquoi vous devriez le faire, vous êtes au bon endroit.

Nous voulons tous être financièrement indépendants et créer de la richesse. Décider de se lancer dans le voyage vers l'indépendance financière est une grosse affaire !

Cela marque un nouveau départ avec votre argent, et cela signifie que vous vous apprêtez à accomplir quelque chose qui peut changer votre vie pour le mieux. Dans ce billet, Je vais vous expliquer tout ce que vous devez savoir pour planifier votre avenir financier.

Continue de lire, alors préparez-vous à prendre des mesures pour lancer votre propre plan financier solide.

Créer une liste de choses à planifier

Commençons par créer une liste de choses dont vous aurez besoin ou dont vous aurez besoin pour construire votre chemin vers la sécurité financière. Ces éléments ci-dessous sont essentiels à votre plan financier (Cliquez sur les liens ci-dessous pour approfondir chacun d'entre eux !) :

• Un budget mensuel pour vous aider à maintenir vos dépenses en dessous de vos revenus
• Un plan de remboursement de la dette et de dépenses (en utilisant votre budget)
• Une compréhension de toutes vos factures et de leurs échéances
• Un compte d'urgence entièrement financé
• Épargne-retraite
• Un portefeuille de placements diversifié
• Multiples flux de revenus
• Des économies pour les autres choses que vous voulez (par exemple, votre court, à mi-parcours, et objectifs à long terme)
• Le bon type de couverture d'assurance (Vie, santé, invalidité, domicile, etc.)

Déterminez le type de plan financier dont vous avez besoin

Une partie de l'apprentissage de l'élaboration d'un plan financier consiste à déterminer le type de plan dont vous avez besoin. Ne pensez pas qu'il est trop tôt ou trop tard pour avoir un plan financier. Bien au contraire, c'est le moment PARFAIT pour commencer !

1. Créez un plan financier pour vous-même

Si vous êtes célibataire, il est important d'établir un plan financier solide qui vous aide non seulement à atteindre vos objectifs immédiats, mais cela garantit que votre futur moi sera pris en charge. Cela signifie faire toutes les choses mentionnées ci-dessus sans faire l'hypothèse que les choses s'arrangeront d'une manière ou d'une autre.

Une grosse erreur est de supposer que vous rencontrerez quelqu'un qui prendra soin de vous et s'occupera des finances de votre relation. Si votre situation de couple change ou si vous vous mariez, vous serez bien outillé pour planifier vos finances ensemble si vous avez déjà des choses en place pour vous-même.

2. Créez un plan financier pour votre mariage

Si vous êtes marié ou avez un proche, alors vous devez participer à vos finances en équipe. Discutez de votre budget et de vos objectifs financiers et prenez des décisions financières ensemble. Comprenez où va votre argent et combien d'argent vous avez en épargne et en investissements.

Faut-il avoir des comptes joints ou des comptes séparés ?

Avoir des comptes joints, c'est bien, mais je crois aussi à avoir vos propres comptes d'épargne personnels. En tant que femmes, il est important pour nous de développer notre propre sentiment de sécurité et d'avoir « le nôtre » que nous apportons à la table. Mais ne vous sentez pas obligé de garder vos comptes personnels secrets. Rappelles toi, le mariage et les relations engagées prospèrent sur l'ouverture et l'honnêteté.

Que vous fassiez équipe avec votre partenaire ou que vous fassiez cavalier seul, le chemin vers l'indépendance financière n'est pas toujours facile, un parfaitement pavé. Mais ne désespérez pas; il est temps de retrousser nos manches et de nous salir les mains. C'est vrai, il est temps d'apprendre à créer un plan financier solide.

Comment faire un plan financier

Au dessous de, vous trouverez dix étapes pour créer un plan financier solide.

1. Notez vos objectifs financiers

Avoir des objectifs financiers est la base de votre réussite financière. Après tout, vous devez savoir ce que vous voulez accomplir afin de l'accomplir réellement. Cependant, lorsqu'il s'agit de se fixer des objectifs, vous voulez vous assurer que vos objectifs sont bien définis et hiérarchisés en conséquence.

C'est super d'avoir gros, de nobles objectifs ! Mais assurez-vous de les diviser en plus petits morceaux. De cette façon, vous n'êtes pas débordé d'essayer de les accomplir, et vous pouvez facilement mesurer vos progrès.

2. Créer un fonds d'urgence

Il est également très important que l'un de vos objectifs comprenne un plan pour faire face aux urgences. Vous voulez vous assurer que vous êtes prêt à affronter une tempête. Autrement, vous vous retrouverez à nouveau endetté.

3. Rembourser la dette

Lorsque vous créez un plan financier, assurez-vous qu'il comprend un plan pour sortir de la dette. Malheureusement, vous ne pouvez pas vraiment démarrer votre avenir financier si vous avez une tonne de dettes.

Entre des taux d'intérêt vertigineux, mensualités minimum importantes, et les dommages que beaucoup de dettes peuvent causer à votre cote de crédit, vous feriez mieux de payer vos dettes en premier. Créez une stratégie de remboursement de la dette et soyez patient mais cohérent lorsque vous vous efforcez de vous libérer de vos dettes.

4. Créez un plan financier pour investir

Si vous voulez vraiment créer de la richesse, alors vous allez devoir mettre votre argent à travailler pour vous. C'est là qu'intervient l'investissement. Cependant, avant de mettre votre argent durement gagné dans des investissements, il est important d'avoir des objectifs bien définis. Réfléchissez à l'utilité de l'investissement lorsque vous aurez besoin de votre argent et à votre tolérance au risque.

Investir est une activité à long terme, vous devez donc vous y engager si vous voulez vraiment voir votre argent fructifier. Vous craignez d'avoir besoin de votre argent à court terme ? Bien, c'est à cela que servent vos comptes d'épargne; mettre de côté vos économies d'urgence et votre argent pour vos objectifs à court terme (c. l'argent dont vous aurez besoin dans 5 ans ou moins).

Vous voulez également vous assurer que vous avez une compréhension de base (au minimum) de tout investissement dans lequel vous placez votre argent (par exemple, le marché boursier, immobilier, ou petite entreprise). Vos projets d'investissement doivent être inclus dans votre budget mensuel, où vous allouez un certain pourcentage de votre revenu à vos objectifs de placement.

5. Obtenez la bonne assurance

Après avoir travaillé si dur pour gagner votre argent, la dernière chose que vous voulez est un événement imprévu pour vous anéantir. L'assurance est essentiellement votre plan de sauvegarde qui protégera vos actifs en cas de circonstances de la vie nécessitant une grande somme d'argent à résoudre.

Votre couverture d'assurance doit inclure la santé, auto, invalidité, la vie, maison ou location, et affaires. Essentiellement, vous voulez protéger tout ce qui est d'une importance majeure et qui a une grande valeur pour vous assurer (ainsi que vos proches) d'être protégés financièrement.

Avoir la bonne assurance peut transformer ce qui pourrait autrement être une catastrophe majeure en un simple inconvénient.

6. Créez un plan de retraite

Afin d'avoir le style de vie dont vous rêvez à la retraite, vous devez planifier adéquatement pour cela. Vous devrez déterminer le montant dont vous aurez besoin pour votre retraite, bien sûr en tenant compte de l'inflation, et comment vous prévoyez épargner et investir à l'avance pour cette période de votre vie.

Alors que la retraite peut sembler être une vie loin, il n'est jamais trop tôt pour commencer ! La planification de la retraite, c'est comment faire un plan financier qui vous permettra de vivre selon vos conditions le moment venu!

7. Prévoyez les impôts

Ouais, impôts ! Les impôts sont ennuyeux, mais ils ne vont certainement pas disparaître de sitôt. Assurez-vous donc que vos projections de revenus à long terme incluent les impôts. Ne pas planifier les impôts peut avoir un impact majeur sur votre trésorerie.

En outre, vous voulez absolument examiner les options d'investissement en matière d'économie d'impôt et rester au courant des déductions fiscales pertinentes que vous pouvez appliquer pour vous aider à économiser de l'argent sur les paiements d'impôt.

Vous pouvez prévoir de vous asseoir avec un comptable fiscaliste ou un planificateur financier pour vous assurer que votre plan fiscal est adéquat. Vous devriez également consulter notre article de blog sur la façon de réduire votre revenu imposable !

8. Créer un plan successoral

La planification successorale n'est pas une chose à laquelle beaucoup de gens aiment penser, mais c'est indispensable ! Il vous permet de déterminer exactement ce qui arrive à vos actifs après votre départ.

Il s'agit de répertorier tous vos actifs, créer un testament, et le rendre accessible aux personnes qui doivent y avoir accès. Un planificateur financier ou un avocat spécialisé dans les successions peut vous aider à organiser les choses correctement.

9. Révisez fréquemment votre plan financier

Une fois que vous avez défini et élaboré votre plan financier, il est important de revoir votre plan fréquemment et de faire les ajustements nécessaires si vos objectifs ou les circonstances de votre vie changent.

Par exemple, peut-être que votre assurance doit changer, votre tolérance au risque change ou vous vous mariez ou avez des enfants. Au minimum, vous voulez vérifier votre plan financier global au moins tous les six mois.

Lorsque vous vérifiez rarement, il est plus facile pour vous de gérer les événements imprévus de la vie, rebondir après des échecs, et atteindre vos objectifs financiers. Pensez à ce que vous faites pour maintenir votre santé personnelle.

Vous vous brossez les dents et vous douchez régulièrement pour rester propre et éviter les maladies inutiles car nous savons tous que tomber malade peut entraîner d'autres complications de santé, et vous ne voulez certainement pas ça.

Et aussi, parce que tu le fais si souvent, cela fait maintenant partie de votre habitude quotidienne de maintien de la santé - eh bien, il en va de même pour vos finances !

10. Gardez le cap, évitez les dépenses excessives et apprenez de vos erreurs

Votre cheminement vers l'indépendance financière ne sera pas toujours facile. Il y aura des jours difficiles, semaines, et même des mois. Poursuivre un objectif d'indépendance financière très lié à une gratification différée n'est pas toujours amusant, mais c'est tout à fait faisable.

Ayez un plan solide pour vos finances, être discipliné, et éviter les dépenses excessives. Vous découvrirez à quel point vous vous sentirez bien lorsque vous ferez vraiment un effort concerté pour respecter votre budget.

Pendant que vous travaillez sur vos finances, vous pouvez toujours faire des erreurs avec votre argent, et c'est bien. Parfois, vous pourriez être incapable de résister à l'envie d'acheter quelque chose qui ne fait pas partie de votre budget immédiat. Et parfois, vous aurez envie de mettre en pièces tout votre plan financier parce que cela ne semble tout simplement pas amusant.

Cependant, tant que vous gardez vos raisons POURQUOI vous voulez être libre financièrement et faites un effort pour rebondir rapidement de vos erreurs, vous ferez très bien. Il s'agit d'évaluer les erreurs que vous avez commises, comprendre pourquoi vous les avez faites et faire un plan pour éviter de les refaire. Puis, vous devrez prendre ces leçons et les appliquer à votre succès futur.

Conseils pour réviser fréquemment votre plan financier

Voici quelques conseils pour vous aider à vérifier vos plans financiers.

1. Établissez une routine

Allouer du temps chaque semaine ou au minimum une fois par mois, infailliblement, faire un bilan de santé financière. Prenez un café avec vous-même ou mettez de la bonne musique et prenez une tasse de thé chaud à la maison et passez du temps à vérifier les choses. C'est une bonne idée de définir un rappel sur votre calendrier, pour ne pas oublier ce check-in.

2. Définir et revoir vos objectifs financiers

Si vous ne l'avez pas déjà fait, il est important que vous définissiez vos objectifs financiers à court et à long terme, afin que vous sachiez exactement vers quoi vous travaillez avec votre argent.

Au fur et à mesure que le temps passe, vous voulez vous assurer de revoir et de réévaluer vos objectifs pour vous assurer qu'ils sont toujours des choses que vous voulez accomplir et que vous êtes sur la bonne voie pour les atteindre.

3. Concilier vos comptes bancaires et paiements de factures

Vérifiez les débits de votre compte bancaire par rapport aux paiements de factures que vous avez précédemment programmés ou envoyés. Assurez-vous que toutes les factures/remboursements de dettes en attente ont été payés ou programmés.

Comparez vos reçus avec vos transactions par carte de crédit et confirmez le solde. Examinez votre budget et comparez vos dépenses réelles à ce que vous aviez prévu. Une fois par mois, établissez votre budget pour le mois à venir.

4. Passez en revue votre épargne et vos investissements

Si vous avez configuré des transactions automatisées pour effectuer des virements vers vos comptes d'épargne ou de placement, assurez-vous de les vérifier. Cela inclurait également tous les dépôts automatiques que vous avez configurés pour aller sur vos comptes de retraite, etc.

Si vous n'avez pas configuré d'automatisation, effectuez ou programmez vos transferts manuels vers vos comptes d'épargne et d'investissement et assurez-vous de vérifier et de vous assurer que les transactions ont été effectuées avec succès.

Aussi, prévoyez de revoir l'ensemble de votre portefeuille de placements pour le rééquilibrer et le diversifier au besoin et assurez-vous également de revoir vos frais !

5. Revoyez vos polices d'assurance

Vous voulez également vous assurer que vous avez le bon type d'assurance pour votre vie. Cela inclut la santé, auto, la vie, invalidité, domicile, biens personnels, Entreprise, etc. Définissez un rappel deux fois par an où vous vous asseyez et évaluez les coûts de vos différentes politiques et faites le tour pour voir ce qui existe d'autre.

Le rapprochement de vos comptes et la planification de vos finances vous assurent que vous êtes au courant de tout ce qui se passe avec votre argent et que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.

6. Vérifiez votre valeur nette

Votre valeur nette peut presque être décrite comme le thermomètre utilisé pour mesurer votre santé financière, et vous voulez en garder une trace. Votre principale priorité devrait être de rembourser autant de dettes que possible, à commencer par votre dette à intérêt élevé, faire grandir votre patrimoine, et au fil du temps, votre valeur nette commencera à augmenter.

Il est également important de suivre votre valeur nette au fil du temps pour vous assurer que vous êtes en phase avec vos objectifs à long terme et les objectifs financiers que vous vous êtes fixés.

Beaucoup de gens commencent avec une valeur nette négative lorsqu'ils commencent à travailler à l'amélioration de leurs finances, mais avec le temps et la poursuite de la pratique de bonnes habitudes financières, cela va changer.

Questions à poser lorsque vous révisez votre plan financier

Voici quelques questions pour vous aider tout au long du processus :

1. Quelles mesures ai-je prises le mois dernier pour me rapprocher de mes objectifs ?
2. Quelles sont les choses qui m'ont éloigné de mes objectifs ?
3. Mes dépenses étaient-elles conformes à mes valeurs fondamentales ?
4. Quelles erreurs d'argent ai-je commises le mois dernier ?
5. Pourquoi les ai-je fait ?
6. Mes objectifs financiers sont-ils toujours réalistes ?
7. Quelles grosses dépenses arrivent bientôt ?
8. Mon fonds d'urgence est-il entièrement financé avec 6 à 9 mois de dépenses en fonction des besoins de base actuels que j'ai aujourd'hui ?
9. Est-ce que j'épargne suffisamment pour prendre ma retraite confortablement en fonction de mon montant de retraite idéal ?
   Vous ne connaissez pas votre montant ?
10. Suis-je en train d'atteindre mes autres objectifs d'épargne et de placement à court terme
11. Suis-je sur la bonne voie avec mes économies pour mes enfants?
12. Quelles mesures puis-je prendre pour m'assurer d'avoir un meilleur mois le mois prochain ?

Conseil: Tenez un journal où vous répondez à ces questions, puis révisez vos entrées passées tous les quelques mois, c'est un excellent moyen de rester motivé d'autant plus que vous voyez les progrès que vous faites au fil du temps, et si vous restez déterminé à améliorer vos finances, vous verrez des progrès.

Créez un plan financier qui vous aidera à réussir financièrement

Apprendre à établir un plan financier adapté à vos objectifs peut vous aider à les atteindre ! Rappelles toi, c'est ton voyage et pas celui de quelqu'un d'autre, Il est donc très important d'avoir un plan pour réussir avec vos finances.

Planifier à l'avance la vie que vous désirez en vaut la peine à 100 %. Obtenez plus d'aide pour créer un plan financier solide et apprenez à créer de la richesse avec nos cours financiers gratuits ! Vous pouvez également tirer parti de notre exemple de plan financier pour créer le vôtre !