De nombreux Américains ont plusieurs prêts personnels. Est-ce un problème?

Vers qui se tourner si plus d'un prêt personnel vous pèse.

Un rapport récent de The Ascent a examiné de plus près la dette moyenne des ménages en 2020. L'étude de grande envergure a examiné toutes sortes de dettes de consommation, des hypothèques aux prêts automobiles et aux cartes de crédit. Il a également examiné la dette de prêt personnel. Et ce que l'étude a trouvé était surprenant.

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Doubler

Selon l'aperçu mensuel de l'industrie de septembre 2020 de TransUnion, la dette de prêt personnel non garantie moyenne était de 5 $, 538. Cependant, TransUnion a également constaté que de nombreux consommateurs ont plus d'un prêt personnel non garanti.

Un signe de trouble ?

Si vous vous retrouvez avec deux prêts personnels, ce n'est pas forcément un problème. Peut-être avez-vous commencé un projet de rénovation et, avant le remboursement intégral du premier prêt, a contracté un autre emprunt pour ajouter la touche finale.

Comme un deuxième paiement automatique ou carte de crédit, contracter un autre prêt personnel peut correspondre à vos besoins et à votre budget. Pourtant, si l'une des affirmations suivantes est vraie, il est peut-être temps de revoir votre stratégie.

Le premier prêt a été mal dépensé

Disons que vous avez emprunté des fonds pour moderniser votre cuisine. Peu de temps après avoir emprunté de l'argent, votre voiture avait besoin de réparations, ou votre enfant a décidé de se marier. Si l'argent que vous avez initialement emprunté a été détourné pour payer autre chose que l'usage auquel il était destiné, contracter un deuxième prêt est un moyen coûteux de se remettre sur les rails. Une meilleure idée :Attendre le remboursement intégral du premier prêt avant de remplir une autre demande de prêt, ou utilisez le temps jusqu'à ce que vous ayez remboursé le premier prêt pour économiser pour tout projet que vous avez planifié.

Vous avez besoin d'un nouveau prêt pour couvrir le premier

Les prêteurs sur salaire sont tristement célèbres pour imposer des taux d'intérêt ridicules qui empêchent les emprunteurs de rembourser intégralement leurs prêts aux échéances. Une fois que les emprunteurs se rendent compte qu'ils ne peuvent pas rembourser un prêt en totalité, il est courant qu'ils contractent un autre emprunt pour couvrir le premier, se creuser dans un trou plus profond.

Cette pratique n'est pas seulement réservée aux prêts sur salaire ou au titre. Si, sur papier, il semble que vous puissiez vous permettre d'effectuer des remboursements de prêt, vous avez peut-être été admissible à un prêt personnel auprès d'une banque. Mais si vous dépensez trop et que vous avez du mal à rembourser le prêt, il peut être tentant de contracter un autre prêt pour tenter de faciliter les choses. Même si votre crédit est suffisamment solide pour vous en sortir, Ce n'est pas une bonne idée.

Si vous avez de la difficulté à rembourser un prêt, n'empruntez jamais plus pour couvrir la première obligation. Au lieu, reconfigurer votre budget mensuel, déterminer de quoi vous pouvez vous passer jusqu'à ce que le prêt soit remboursé en totalité, et s'engager à rembourser la dette le plus rapidement possible.

Votre niveau de dette/revenu (DTI) est détraqué

Si vous fumez, gérer l'argent comme un pro, il peut être facile d'obtenir un prêt lorsque vous en avez besoin. Toujours, il est crucial de savoir combien vous devez par rapport à ce que vous gagnez. C'est ce qu'on appelle votre ratio dette/revenu. Pour connaître votre DTI, additionnez vos mensualités fixes et divisez ce total par votre revenu brut (le montant que vous gagnez avant les déductions).

Les prêteurs demandent une preuve de revenu lorsque vous faites une demande de prêt parce qu'ils veulent connaître votre DTI. Le DTI admissible varie selon le prêteur et le type de prêt. Pourtant, selon le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB), les preuves montrent que les emprunteurs hypothécaires avec des DTI élevés ont tendance à avoir des difficultés à effectuer leurs paiements.

Si la souscription d'un deuxième prêt personnel augmente votre DTI, l'une des deux choses suivantes peut arriver :

1. Vous pourriez avoir des difficultés à effectuer les paiements comme promis.
2. Vous pourriez avoir de la difficulté à vous qualifier pour un autre prêt si le besoin s'en fait sentir.

Si vous avez plus d'un prêt personnel, pourtant votre DTI reste faible, cela peut ne pas être une préoccupation pour vous. Mais si avoir un deuxième prêt dans votre assiette pousse votre DTI dans une fourchette inconfortable, il est temps de rembourser la dette le plus rapidement possible. Finalement, l'objectif est de rendre votre situation financière aussi confortable que possible.

Quand la dette est un problème

Si la dette vous empêche de dormir la nuit, l'aide est disponible. Les organisations à but non lucratif comme la National Foundation for Credit Counselling (NFCC) peuvent vous mettre en place avec un conseiller qualifié pour vous aider à élaborer un budget qui vous convient et à reprendre le contrôle de vos finances.

Les prêts personnels peuvent être un outil fantastique - le moyen idéal pour financer des projets qui augmentent la valeur de votre maison, ou atteindre des objectifs personnels. Comme tous les outils financiers, bien que, les prêts personnels sont plus efficaces lorsqu'ils sont manipulés avec soin. Avant de vous donner la peine de demander un prêt personnel, assurez-vous d'avoir un plan solide.

Les meilleurs prêts personnels de The Ascent pour 2021

L'équipe d'Ascent a examiné le marché pour vous présenter une liste des meilleurs fournisseurs de prêts personnels. Que vous cherchiez à rembourser vos dettes plus rapidement en réduisant votre taux d'intérêt ou que vous ayez besoin d'argent supplémentaire pour faire un gros achat, ces meilleurs choix peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Cliquez ici pour obtenir le récapitulatif complet des meilleurs choix de The Ascent.