Les prêts personnels peuvent-ils être utilisés pour les entreprises?

Un prêt personnel peut être juste le financement dont vous avez besoin pour renforcer votre entreprise. Source de l'image :Getty Images.

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Pour la plupart des propriétaires d'entreprise, il arrivera un moment où vous aurez besoin de plus d'argent que vous n'en avez. Après tout, vous ne voulez pas manquer l'occasion idéale de développer votre entreprise parce que vous essayez de tout démarrer.

La solution évidente est un prêt commercial, mais ce ne sont pas toujours l'option la plus pratique ou la plus accessible. C'est pourquoi une alternative populaire consiste à obtenir un prêt personnel et à l'utiliser pour payer votre entreprise. Voyons si cela est autorisé et si c'est une voie à suivre.

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Les prêts personnels peuvent-ils être utilisés pour les entreprises?

Oui, vous pouvez généralement utiliser un prêt personnel pour votre entreprise. Cela pourrait être pour n'importe quel type de dépense d'entreprise, y compris l'achat de matériel, payer le loyer d'une nouvelle devanture, embaucher un entrepreneur, ou tout ce dont votre entreprise a besoin.

En réalité, vous pouvez utiliser un prêt personnel pour à peu près toutes les dépenses que vous avez. Les prêts personnels sont polyvalents dans la mesure où vous ne pouvez pas faire grand-chose avec eux.

Pourtant, un prêteur pouvez mettre des restrictions sur les façons dont vous pouvez et ne pouvez pas utiliser votre prêt personnel. C'est pourquoi il est toujours judicieux de vérifier auprès du prêteur ses règles et restrictions. Heureusement, il est peu probable qu'un prêteur ait un problème avec votre utilisation d'un prêt personnel à des fins commerciales.

Les avantages et les inconvénients d'un prêt personnel professionnel

Il y a des avantages et des inconvénients à utiliser un prêt personnel pour votre entreprise au lieu d'un prêt commercial. Voici les avantages d'un prêt personnel professionnel :

• Plus facile à obtenir -- Les principaux facteurs pour obtenir un prêt personnel sont votre cote de crédit et vos revenus, il est donc plus facile d'obtenir une approbation que d'obtenir une approbation pour un prêt commercial.
• Processus de demande moins compliqué -- Puisqu'un prêt personnel ne nécessitera aucune information sur votre entreprise, tels que les dossiers financiers, vous avez moins à faire lorsque vous postulez.
• Délai de financement plus rapide -- Le processus de prêt personnel, y compris la demande de prêt et la réception des fonds, peut souvent être terminé en quelques jours. Un prêt commercial est généralement un processus plus long qui peut prendre des semaines, voire plus d'un mois.
• Aucune garantie requise -- Avec un prêt personnel, il vous suffit de fournir votre garantie personnelle que vous le rembourserez. Bien que votre pointage de crédit soit endommagé si vous manquez des paiements ou si vous faites défaut, vous n'avez pas besoin de mettre en place une quelconque garantie auprès du prêteur, tels que vos biens personnels ou professionnels.

Un prêt commercial personnel présente également quelques inconvénients notables :

• Montants maximaux inférieurs -- La plupart des prêteurs personnels vous permettront d'emprunter 50 $, 000 à 100 $, 000 maximum. Les propriétaires d'entreprise peuvent emprunter beaucoup plus avec des prêts commerciaux, à condition que le prêteur ait confiance que la dette sera remboursée.
• Des taux d'intérêt plus élevés -- Bien qu'il y ait prêts personnels avec des taux d'intérêt bas pour les emprunteurs qui satisfont à certaines exigences en matière de cote de crédit et de revenu, les prêts aux entreprises auront généralement des taux d'intérêt plus bas.
• Termes plus courts -- Les prêts personnels ont généralement une durée pouvant aller jusqu'à cinq ans. Avec un prêt commercial, vous pourriez avoir un mandat de 10 ans ou plus.

Quand obtenir un prêt personnel pour votre entreprise

Si vous ne savez pas quel type de prêt est le bon choix pour votre entreprise, il y a quelques situations où un prêt commercial personnel est le meilleur pari.

Vous êtes en affaires depuis moins de deux ans -- Les prêteurs veulent généralement voir au moins deux ans d'activité et de rentabilité avant d'envisager de vous approuver pour un prêt commercial. Si votre entreprise vient de démarrer, alors un prêt personnel est une option beaucoup plus réaliste.

Vous empruntez 10 $, 000 ou moins -- Les prêts personnels peuvent être pour presque n'importe quel montant, alors que les prêts aux entreprises portent généralement sur des montants plus importants parce que les prêteurs veulent s'assurer qu'ils gagnent de l'argent grâce aux frais d'intérêt (bien qu'il existe des microprêts aux entreprises plus petits). Si vous n'avez pas besoin d'emprunter autant, alors un prêt personnel est un bon choix, d'autant plus qu'il aura également un processus de demande plus simple.

Quand demander un prêt commercial

Avant de penser à demander un prêt commercial, vous devez vous assurer que vous serez admissible. Bien que les exigences de chaque prêteur soient différentes, la plupart voudront voir :

• Au moins deux ans en affaires
• Revenu annuel d'au moins 50 $, 000
• Revenu d'entreprise d'au moins 125 % de vos dépenses mensuelles avec le paiement de votre prêt projeté inclus dans ces dépenses

Vous avez besoin de 100 $, 000 ou plus -- Chaque fois que vous envisagez d'emprunter six chiffres ou plus pour votre entreprise, vous devriez vous concentrer sur les prêts aux entreprises. Les prêteurs accordent régulièrement des prêts commerciaux de plus de 100 USD, 000, et obtenir le taux d'intérêt le plus bas possible est encore plus important lorsque vous empruntez autant.

Vous avez besoin de plus de cinq ans pour rembourser votre prêt -- Puisque vous pouvez obtenir une durée beaucoup plus longue avec un prêt commercial qu'avec un prêt personnel, le premier est la voie à suivre si vous voulez plus de temps et des paiements mensuels inférieurs.

Vous obtenez le prêt pour quelque chose de spécifique -- Un grand avantage des prêts aux entreprises est qu'il existe tous les types d'options disponibles selon la raison pour laquelle vous avez besoin du prêt. Par example, vous pourriez obtenir un prêt immobilier commercial pour ouvrir un nouvel emplacement ou un prêt d'équipement pour un outil important dont vous avez besoin.

Si vous savez exactement à quoi sert votre prêt, alors vous pouvez obtenir une meilleure offre en optant pour un prêt commercial spécifiquement destiné à cet achat.

Autres options de financement pour votre entreprise

Les prêts personnels et les prêts aux entreprises sont loin d'être vos seules options de financement. Les autres options populaires incluent :

Cartes de crédit professionnelles -- Les cartes de crédit professionnelles peuvent être une excellente option de financement pour les propriétaires d'entreprise, surtout lorsque votre entreprise ne fait que démarrer. Ils incluent plusieurs avantages utiles :

• Les cartes de crédit aux entreprises sont l'une des options de financement les plus faciles que vous puissiez obtenir. Même si votre entreprise n'a pas encore fait de bénéfices, vous pouvez toujours obtenir une carte de crédit professionnelle en raison de votre revenu et de votre pointage de crédit personnel.
• Vous disposerez d'une ligne de crédit renouvelable que vous pourrez réutiliser, par opposition à un prêt que vous ne pouvez utiliser qu'une seule fois.
• De nombreuses cartes de crédit professionnelles ont des périodes de TAEG d'introduction de 0 % que vous pouvez utiliser pour financer des achats professionnels sans payer d'intérêts.
• Vous pourriez obtenir des remises en argent ou des récompenses de voyage sur vos dépenses professionnelles.

-- Si vous avez accumulé la valeur nette de votre maison, vous pouvez en profiter par le biais d'un prêt sur valeur domiciliaire ou d'une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Ceci est considéré comme l'un des moyens les plus risqués de financer une entreprise, parce que votre maison sera la garantie de l'argent que vous empruntez. D'autre part, vous pourrez emprunter de l'argent à un taux d'intérêt très bas.

Comment obtenir un prêt personnel professionnel

Un prêt personnel pourrait être exactement ce dont vous avez besoin pour faire passer votre entreprise au niveau supérieur, en supposant que vous l'utilisez à bon escient. Pour maximiser vos chances de réussite, vous devez faire ce qui suit avant de demander un prêt commercial personnel :

• Rédigez un plan d'affaires détaillé. Ce n'est pas une exigence avec une demande de prêt personnel comme c'est le cas avec une demande de prêt commercial, mais cela ne le rend pas moins important.
• Déterminez exactement comment vous allez utiliser le prêt.
• Calculez le montant que vous espérez gagner pour vous assurer que le prêt vaut le coût total.
• Obtenez votre pointage de crédit aussi élevé que possible afin que vous puissiez obtenir le taux d'intérêt le plus bas possible.

Une fois que vous êtes prêt et que vous savez de combien d'argent vous avez besoin, vous pouvez saisir ce montant, ainsi que votre cote de crédit, emplacement, et la destination de votre prêt, dans le tableau de notre page des meilleurs prêts personnels.

Avec ces informations, nous pouvons vous montrer les prêteurs qui pourraient émettre votre prêt ainsi que quelques détails importants sur le prêt, y compris le terme, AVR, et le montant du paiement mensuel.

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