7 occasions où vous devriez définitivement engager un conseiller financier

Dépenser quelques centaines de dollars pour un conseiller financier peut sembler être de l'argent perdu si tout se passe bien. (Voir aussi :9 signes dont vous avez besoin pour licencier votre planificateur financier)

Jusqu'à ce que ce ne soit pas le cas. Les bosses de la vie surgissent, et les bonnes et les mauvaises choses qui se produisent peuvent entraîner des problèmes financiers ou des opportunités auxquelles vous n'étiez pas préparé. Voici sept occasions où un conseiller financier devrait être appelé pour vous aider.

1. Dette ruineuse

Nous ne parlons pas d'un délai de paiement d'un mois pour une carte de crédit, mais une dette profonde où vous avez du mal à décider quelles factures payer et lesquelles reporter chaque mois. Il s'agit d'un cas où vous ne voulez pas avoir à payer un conseiller financier, qu'il s'agisse d'honoraires ponctuels ou d'un pourcentage des actifs qu'il gère. Au lieu, allez quelque part comme la National Foundation for Credit Counselling ou cherchez des agences locales à but non lucratif pour une aide gratuite. Tout au moins, obtenir de l'aide pour établir un budget.

2. Changement de carrière

Avec un peu de chance, c'est l'occasion de gagner plus d'argent et donc de mettre plus d'argent de côté dans un compte de retraite. Un conseiller financier peut vous aider à choisir un compte de retraite qui vous convient.

Les jeunes ayant le potentiel d'augmenter leurs actifs qui commencent leur carrière devraient rechercher un planificateur financier, dit Éric Roberge, un planificateur financier certifié payant à Boston et fondateur de Beyond Your Hammock. Cela est particulièrement vrai pour une personne seule gagnant au moins 75 $, 000 par année ou un couple gagnant 150 $, 000 parce qu'ils devraient avoir plus d'argent à investir, dit Roberge.

3. La richesse soudaine

Un héritage, versement de l'assurance, versement d'une pension forfaitaire, règlement du divorce, gagner à la loterie, ou tout autre afflux soudain d'argent frais peut faire un trou dans une poche, dit Mike Sena, un planificateur financier certifié chez White Street Advisors à Roswell, GÉORGIE. Il peut être tentant de faire des folies un peu – ou beaucoup. Au lieu, demandez conseil sur la meilleure façon d'utiliser votre aubaine maintenant - et pour les années à venir.

4. La mort dans la famille

Le décès d'un proche peut être un moment clé pour obtenir une aide financière. Vous pourriez faire face à des incidences fiscales ou avoir besoin d'aide pour la planification successorale, par exemple.

Roberge avait un client qui ne lui a pas demandé conseil après la mort de son père avec 600 $, 000 rentes dont elle a hérité, et elle a retiré de l'argent de la rente. Elle a fini par payer 40 $, 000 compte de taxes, ce que Roberge dit qu'il aurait pu l'aider à éviter.

5. Transmission d'une entreprise familiale

Vos parents et grands-parents voudront peut-être que vous continuiez à gérer l'entreprise familiale à leur décès, mais vous ne pouvez pas. Il s'agit d'une conversation qu'un conseiller financier peut dit Charles Kochel, un conseiller en patrimoine pour un conseiller en placement inscrit à frais seulement dans l'Arkansas. Kochel se spécialise dans l'aide aux agriculteurs pour transférer la ferme familiale d'une génération à l'autre.

« Une préoccupation majeure d'une grande ferme familiale est la planification de l'héritage, " dit-il. " Le problème est généralement le manque de communication. Les agriculteurs multigénérationnels supposent que la prochaine génération voudra revenir à la maison, Après le collège, et gérer la ferme ou l'hypothèse est que l'agriculture peut s'avérer trop coûteuse.

"Une série de conversations doit avoir lieu, souvent émotif et inconfortable, " dit Kochel. " Une réunion de famille et des conversations proactives continues aident à surveiller les désirs et les besoins de l'ensemble de l'héritage. "

La famille évoluera probablement au fil des ans, et un conseiller financier peut aider à systématiser le processus et à créer une conversation continue qui fera passer la planification successorale au-delà d'un événement ponctuel.

6. Grosse baisse du marché boursier

Si votre portefeuille comprend des actions, un conseiller financier peut vous aider à élaborer un plan financier, et s'y tenir.

"La plupart des gens pensent qu'ils peuvent gérer leurs propres investissements, mais quand la bourse baisse, ils commencent à deviner leur plan, " dit Tyler Gray, un planificateur financier chez Sage Oak Financial à Tulsa, D'ACCORD.

En 2008-09, par exemple, "vous avez eu beaucoup de gens qui se sont retirés du marché au pire moment parce qu'ils n'avaient pas de conseiller pour les aider à rester disciplinés, " dit Gray. " Le pire, c'est que beaucoup de ces gens ne sont jamais revenus sur le marché et ont raté beaucoup de croissance au cours des cinq dernières années. "

7. Famille grandissante

Que vous vous mariiez ou que vous ayez des enfants, il est préférable d'avoir une conversation financière à l'avance, Sena suggère. Les nouveaux couples fusionnant leurs finances ou planifiant un bébé et tous les coûts liés à l'éducation d'un enfant devraient avoir un plan financier.

"En général, toute personne qui n'atteint pas ou ne dépasse pas ses objectifs de vie et financiers devrait travailler avec un conseiller, " White dit. "La plupart d'entre nous sont tout simplement trop proches de notre argent pour être objectifs."

Pour le meilleur ou pour le pire, des événements majeurs de la vie peuvent amener les gens à repenser leur vie et à planifier leur avenir. La planification d'un avenir financier devrait faire partie de nombreux événements majeurs de la vie.

Avez-vous déjà demandé conseil à un planificateur financier? Qu'est-ce qui vous a poussé ? Les conseils étaient-ils utiles et utiles ? Merci de partager en commentaires !