La méthode boule de neige de la dette pour réduire la dette

Rembourser plusieurs dettes à la fois est une tâche ardue, celui qui peut vous submerger si vous le permettez. Les progrès visibles sont souvent lents, ce qui amène les emprunteurs à se sentir vaincus lorsqu'ils voient des résultats minimes de leurs efforts de remboursement.

Si vous vous rapportez aux déclarations ci-dessus, permettez-nous de vous présenter le Boule de neige de la dette .

Avec la méthode d'élimination de la dette à la consommation de Dave Ramsey, vous obtenez ce qui manque aux autres stratégies de remboursement de la dette :des résultats tangibles, élan, et la motivation pour aller jusqu'au bout.

Intrigué encore ? Ci-dessous, nous avons décrit le fonctionnement de la méthode de la boule de neige de la dette et vous avons fourni les outils pour l'utiliser.

Passons maintenant à la boule figurative [de neige] pour voir comment la stratégie de Ramsey peut fonctionner pour vous.

Comment fonctionne la boule de neige de la dette

La boule de neige de la dette, qui figure en bonne place dans la Financial Peace University de Dave Ramsey, suppose que vous utilisez un budget équilibré et que vous êtes déterminé à vous désendetter.

Commencer un budget base zéro

Pour que la méthode boule de neige de la dette réussisse, vous devrez travailler avec un budget base zéro.

Un budget base zéro est simple : Revenus-Dépenses =Zéro

En d'autres termes, chaque dollar que vous dépensez doit correspondre à votre revenu.

Avec un revenu de base zéro, vous savez où sont tous vos investissements, achats, et les économies sont mensuelles. Cela vous fait gagner du temps et évite les confusions, vous permettant de vous concentrer sur le désendettement.

Voici les étapes simples de Dave Ramsey pour démarrer un budget base zéro :

1. Commencez par noter votre revenu mensuel. Ce montant doit comprendre tout tu rentres.
   Astuce bonus :Ramsey suggère de prendre en compte les économies et de donner ici, car vous êtes beaucoup moins susceptible de donner et d'économiser sur toute la ligne. Tout est question de priorités, gens.
2. Puis, notez vos dépenses mensuelles. Cette catégorie comprend tout, du loyer et des services publics aux factures de téléphone, aliments, Vêtements, et dépenser de l'argent. Être spécifique!
3. Suivant, inclure vos dépenses saisonnières. On parle de vacances, vacances, et des coûts quelque peu imprévus comme les primes d'assurance. Attendez-vous à l'inattendu !
4. À présent, tirez dans cette équation ci-dessus. Soustrayez votre liste de dépenses de vos revenus, et vous devriez voir un zéro. Si la soustraction ne vous a pas donné 0 $, affecter l'argent restant quelque part.

Ramsey donne un conseil avisé ici :

Quand chaque dollar a un emploi, vous aurez une idée précise de la somme que vous pouvez consacrer chaque mois au remboursement de votre dette, vous permettant de travailler rapidement et efficacement.

Étapes de la méthode boule de neige de la dette

Une fois votre budget base zéro établi, vous pouvez commencer le processus gratifiant de remboursement de vos dettes avec la boule de neige de la dette.

Voici ce que vous devrez faire :

1. Lister toutes vos dettes (hors hypothèque) du solde le plus bas au solde le plus élevé, quel que soit le taux d'intérêt. (Ne considérez le taux d'intérêt que lorsque deux soldes sont essentiellement les mêmes, puis indiquez d'abord le taux d'intérêt le plus élevé).
2. Notez le solde et les paiements minimums.
3. Effectuer le paiement minimum sur chaque solde sauf le plus petit solde, sur lequel vous paierez un supplément jusqu'à ce qu'il soit éliminé. Vous voudrez diriger chaque dollar supplémentaire disponible que vous pouvez trouver chaque mois vers ce solde .
4. Rembourser le solde le plus bas, puis dirigez les fonds que vous payiez sur ce solde vers le plus petit solde suivant.
5. Répétez le processus.

Vous pouvez voir comment chaque paiement minimum sera ajouté au paiement précédent, créant l'effet boule de neige.

Le paradoxe boule de neige de la dette

Attends une minute? Cela n'a pas de sens ! Vous ne payez pas les taux d'intérêt les plus élevés en premier ! Il faudra plus de temps pour rembourser vos prêts !

C'est la caractéristique la plus controversée de la boule de neige de la dette.

C'est vrai. Toutes choses étant égales, vous pourriez rembourser votre dette plus rapidement en remboursant d'abord votre dette avec les taux d'intérêt les plus élevés.

Mais l'un des grands principes que prêche Dave Ramsey est " les finances personnelles, c'est 20% de connaissance de la tête et 80% de comportement. "

En remboursant d'abord vos soldes les plus bas, vous obtenez des gains rapides, ce qui crée de l'élan et de la motivation.

Si votre taux d'intérêt le plus élevé est également votre solde le plus élevé, vous verrez une amélioration minime chaque mois sur votre facture la plus élevée et peu ou pas d'amélioration sur les factures restantes.

Inversement, si vous éliminez rapidement quelques petites factures, vous ne verrez pas seulement ces factures éliminées (ce qui est motivant !), mais vous constaterez chaque mois une réduction plus importante de vos factures restantes à mesure que vos paiements feront boule de neige en paiements mensuels de plus en plus importants.

La boule de neige de la dette en pratique

Jetons un coup d'œil à un exemple réel de la boule de neige de la dette au travail.

Imaginez que vous avez les trois dettes suivantes :

1. Facture médicale de 500 $ (paiement de 50 $)
2. 3 $, 000 dette de carte de crédit (paiement de 65 $)
3. 10 $, 000 prêt étudiant (paiement de 98 $)

Selon la méthode de la boule de neige de la dette, vous effectuerez les paiements minimums sur tout sauf la facture médicale, puisque c'est votre plus petit.

À présent, disons que vous êtes économe et que vous faites des heures supplémentaires au travail, combinés pour vous donner 500 $ de plus par mois à utiliser pour le remboursement. Vous pouvez maintenant payer 550 $ par mois sur la facture médicale, composé du paiement de 50 $ et de vos 500 $ supplémentaires. Vous aurez maintenant remboursé cette dette en un mois.

Et après? Prenez vos 550 $ et mettez-les sur votre dette de carte de crédit.

Avec 615 $ (rappelez-vous, vous avez 550 $ et le paiement minimum de 65 $), vous le rembourserez dans environ quatre mois.

2 dettes en moins, 1 aller .

À présent, vous êtes prêt à conquérir votre plus grosse dette. Vous pouvez consacrer 713 $ par mois à votre dette universitaire, ce qui signifie que vous le rembourserez dans un peu plus d'un an.

Parce que vous avez priorisé et modifié votre comportement de gestion de l'argent, vous avez éliminé plus de 10 $, 000 de dette. C'est si simple.

Calculer votre propre boule de neige de la dette

Ce n'est qu'une situation hypothétique. Si vous souhaitez voir comment vous pouvez utiliser la méthode boule de neige à vos propres fins de désendettement, essayez notre calculateur de boule de neige de la dette !

Vous pouvez également créer votre propre boule de neige de la dette en utilisant du papier et un crayon, créer un tableur avec Excel ou OpenOffice, en utilisant une feuille de calcul Excel Debt Snowball gratuite, ou en utilisant un logiciel de gestion financière comme You Need a Budget, qui vous aide à créer un budget de travail à base zéro et est livré avec une feuille de calcul de boule de neige gratuite.

Décider si la boule de neige de la dette est pour vous

Comme pour toute méthode de gestion financière, il y a des avantages et des inconvénients à la méthode de la boule de neige de la dette.

Voici quelques avantages et inconvénients de la méthode de la boule de neige de la dette, et quelques questions à vous poser lorsque vous envisagez d'utiliser cette stratégie.

Avantages de l'utilisation de la boule de neige de la dette

• Avantage psychologique des gains rapides.
• Méthode organisée pour rembourser vos dettes.
• Encouragement à la budgétisation et à la réduction des dépenses.
• Motivation à ne pas s'endetter.

Inconvénients de l'utilisation de la boule de neige de la dette

• Pas la méthode la plus efficace mathématiquement.
• Peut coûter plus cher en taux d'intérêt à long terme.

Le facteur décisif

Finalement, la décision de la stratégie de remboursement de la dette à utiliser dépend de vous et de vos tendances.

Êtes-vous quelqu'un de très motivé par des résultats visibles qui est prêt à y consacrer du temps, un dur travail, et de l'épargne pour se libérer de ses dettes ? Le cas échéant, la méthode de la boule de neige de la dette peut être un choix solide.

Essayez les ressources ci-dessus et jetez un œil à nos autres articles sur la façon de vous libérer de vos dettes, et comment le remboursement des cartes de crédit et de la dette affecte votre pointage de crédit pour décider ce qui fonctionne pour vous.

Que pensez-vous de la méthode Debt Snowball ? L'avez-vous utilisé? Cela a-t-il fonctionné pour vous? Sonnez dans les commentaires ci-dessous.