10 éléments essentiels des finances personnelles - Étapes dont tout le monde a besoin pour être indépendant financièrement

Les finances personnelles ne se limitent pas à dépenser moins que ce que vous gagnez et à éviter de vous endetter. Vous avez besoin d'une balance d'assurance pour protéger vos actifs, investissements pour préparer sa retraite, et un plan pour prendre soin de vos proches après votre décès. Voici 10 éléments essentiels des finances personnelles dont tout le monde a besoin dans le cadre de son plan financier.

1. Faire un testament ou un plan successoral

Qu'est-ce qui se passe quand on meurt? Qui s'occupera de vos enfants, animaux domestiques, factures, propriété, etc.? Sauf si vous avez un plan successoral, il y aura beaucoup de conjectures et de frustration de la part de vos survivants. Vous devez décider de la répartition de vos actifs après votre décès, pas l'état. La rédaction d'un testament facilite la vie de vos survivants. Vous pouvez créer un plan successoral avec l'aide d'un avocat, ou avec un service de préparation de documents juridiques en ligne tel que Legal Zoom.

2. Obtenez une assurance suffisante

L'assurance est là pour vous protéger au cas où vous ne pourriez pas vous permettre de payer certaines dépenses au fur et à mesure qu'elles surviennent. En général, vous obtenez une assurance pour les articles qui sont chers. Vous aurez besoin de plusieurs types d'assurance. Voici quelques-uns des incontournables :

• Assurance santé.
• Assurance-vie – Temporaire, Ensemble, Universel, ou assurance-vie variable.
• L'assurance invalidité.
• Assurance soins de longue durée.
• Assurance automobile.
• Assurance habitation/locataire.
• Assurance parapluie.

Assurez-vous d’acheter suffisamment d’assurance-vie et d’autres types d’assurance.

3. Ouvrez un compte d'épargne à haut rendement

L'un des comptes financiers les plus importants que vous puissiez avoir est un compte d'épargne à haut rendement. Avec lui, vous pouvez gérer votre argent pendant qu'il grandit grâce au pouvoir des intérêts composés. Je lie mon compte d'épargne à haut rendement à mon compte courant et mon chèque de paie est déposé directement pour un accès facile. Je recommande Ally Bank ou FNBO Direct, qui offrent tous deux des comptes d'épargne gratuits à intérêt élevé avec un accès facile et une grande fiabilité.

4. Suivez votre argent

Tout le monde devrait avoir une très bonne idée de la destination de son argent. Vous pouvez souscrire à un budget rigide base zéro, ou vous pouvez être un peu plus fluide avec votre argent. Mais encore faut-il savoir où il va.

Il existe de nombreux excellents outils disponibles pour vous aider, y compris des outils en ligne gratuits de Mint.com et Personal Capital, et des outils que vous payez, y compris You Need A Budget et la version de bureau complète de Quicken.

J'étais un utilisateur de Quicken, mais ont depuis migré vers une solution différente.

5. Construire un fonds d'urgence

La vie vient à vous rapidement. Au lieu de vivre de chèque de paie en chèque de paie, mettre de l'argent de côté chaque mois pour des dépenses imprévues. Lorsque vous créez un fonds d'urgence, vous vous assurez contre les urgences qui pourraient vous amener à vous endetter. Votre fonds pour les jours de pluie peut vous aider à éviter de nombreux problèmes coûteux, qui sont souvent aggravés en vous faisant entrer, ou plus loin dans, dette.

6. Sortez de la dette

Les pouvoirs des intérêts composés sont étonnants. Lorsque vous comprenez à quel point les intérêts composés peuvent être vraiment puissants, vous réaliserez à quel point il est important que les intérêts composés travaillent pour vous plutôt que contre vous. La dette est un tueur. Remboursez-le et commencez à investir votre argent afin que vous puissiez dormir tranquille à la retraite.

Il existe de nombreuses façons de se désendetter, y compris la boule de neige de la dette et l'avalanche de la dette. Je recommande de trouver ce qui fonctionne le mieux pour vous, et s'y tenir. Plus vite vous vous débarrassez de vos dettes, plus vite vous pourrez faire travailler votre argent pour vous, au lieu de le faire fonctionner pour quelqu'un d'autre.

Article similaire: Comment nous gérons notre argent au quotidien

7. Améliorez votre pointage de crédit

Votre pointage de crédit est très précieux. Votre pointage de crédit affecte votre capacité à obtenir un prêt, le taux d'intérêt que vous recevez, votre capacité à obtenir un contrat de téléphonie mobile, et peut-être même votre capacité à obtenir un emploi ou une habilitation de sécurité. Voici des conseils pour comprendre votre pointage de crédit et comment améliorer votre pointage de crédit.

Je vous recommande de commencer le processus en vous mettant à jour sur tous vos paiements de prêt. Les retards de paiement ont un impact négatif considérable sur votre pointage de crédit. La prochaine chose à faire est de travailler sur votre utilisation de crédit, qui est le montant de crédit disponible que vous utilisez. Par exemple, si vous avez une carte de crédit à 10 $, 000 solde et vous avez un $1, 000 solde, vous utilisez 10 % de votre crédit disponible sur cette carte. Votre utilisation de crédit s'applique à tous vos comptes de crédit, et le plus bas, le meilleur.

8. Commencez à investir pour la retraite

Je n'ai aucune envie de travailler parce que je dois le faire à 70 ans. Si je travaille à 70 ans, Je veux le faire parce que ça me dynamise, pas parce que j'ai besoin d'argent pour payer le loyer ou mettre de la nourriture sur la table. Investir de l'argent dans mon plan 401k, Roth IRA, et le plan solo 401k fait partie de mon objectif financier à long terme pour éviter d'avoir à travailler jusqu'à un âge avancé. Rappelles toi, plus vous investissez maintenant, plus ce sera facile plus tard.

9. Augmentez vos revenus

Votre capacité à générer des revenus est votre plus grand atout. Ce n'est pas ta maison, ou voiture, ou compte bancaire. Votre plus grand atout est vous et votre capacité à générer plus de revenus et vous devez le nourrir et le faire croître. À long terme, augmenter vos revenus vaut mieux que d'économiser de l'argent. Il n'y a qu'une quantité limitée que vous pouvez réduire avant de ne plus pouvoir en couper. L'un de mes plans à long terme est de développer mes sources de revenus alternatives.

10. Négocier pour économiser de l'argent

Il y a un vieux dicton, "Seuls les imbéciles paient le prix de la vignette." Bien que ce ne soit pas toujours le cas (essayez de négocier chez Wal-Mart !), il y a du vrai dans cette affirmation. Vous n'iriez pas chez un concessionnaire automobile et n'offririez pas le plein prix de la vignette sur une voiture, surtout dans cette économie. Au lieu, vous négocieriez une meilleure affaire. D'autres exemples où il peut être intéressant de négocier incluent votre facture de câble ou vos taxes foncières.

Maîtrisez ces éléments essentiels des finances personnelles. Si vous avez abordé ces sujets essentiels sur les finances personnelles, vous pouvez dormir tranquille la nuit en sachant que votre situation financière est en ordre et que vous êtes sur la bonne voie pour réussir financièrement.