Quelles sont les causes des prêts non performants ?

Les prêts improductifs sont des prêts, notamment les hypothèques, que les organisations prêtent aux emprunteurs mais ne capitalisent pas. En d'autres termes, l'emprunteur ne peut pas rembourser l'intégralité du prêt, ou même assez pour que la banque réalise un profit. Quand cela arrive, la banque peut soit élaborer une nouvelle option de paiement, ou exclure les garanties fournies par l'emprunteur. L'une ou l'autre option coûte de l'argent à la banque, les prêteurs essaient donc d'éviter les prêts improductifs dans la mesure du possible.

Culture du crédit

La plupart des prêts non productifs sont causés par les décisions de l'emprunteur. Parfois, les emprunteurs décident de se qualifier pour des prêts sans penser suffisamment à l'avenir et à ce qu'ils doivent acheter d'autre avec leurs revenus. Lorsque cela se produit, une culture du crédit peut se développer lorsque les emprunteurs contractent des prêts importants non pas parce que c'est financièrement judicieux, mais parce qu'ils voient d'autres le faire. Cela peut facilement entraîner des prêts en souffrance.

Changements soudains du marché

Tout changement soudain du marché peut modifier le marché des prêts en affectant le montant d'argent dont les gens disposent pour contracter des prêts et effectuer des paiements. Si le marché change soudainement et que les prix des objets augmentent en raison de pénuries ou de demandes accrues, les emprunteurs auront moins d'argent pour rembourser leurs prêts, ce qui peut conduire à une plus grande non-performance globale.

Changements immobiliers

Le secteur immobilier et les prêts immobiliers - l'un des éléments de base du secteur des prêts - sont étroitement liés. Si les prix sur le marché immobilier chutent - si les maisons se vendent de moins en moins cher - alors les prêteurs récupèrent de moins en moins d'argent en saisissant des propriétés en réponse à des prêts en souffrance. Il en résulte que davantage de prêts deviennent improductifs, perdre l'argent du prêteur au lieu de le gagner.

Performance de la Banque

La performance de la banque est également une cause clé des prêts non productifs. Une banque efficace et bien gérée devrait être en mesure d'ajuster les taux et les conditions des prêts au marché actuel afin de réduire le risque de prêts non productifs. Les banques doivent également être sélectives quant aux emprunteurs qu'elles acceptent. Les banques qui réussissent mal dans ces domaines créeront davantage de prêts improductifs.