Obtenez un prêt automobile :un guide étape par étape pour l'approbation et les meilleurs taux

Faire une demande de crédit automobile est simple. Tout ce que vous avez à faire est de soumettre une demande de prêt avec les documents demandés au prêteur et d'attendre une décision de prêt. Mais obtenir un prêt automobile avec un taux d'intérêt compétitif est une autre histoire.

Vous devrez faire quelques démarches et éventuellement mettre vos canards financiers d’affilée. Cela peut prendre un peu de temps pour tout faire, mais votre portefeuille vous en remerciera.

Un guide en 6 étapes pour obtenir un prêt automobile

Obtenir un prêt automobile peut sembler intimidant, surtout si c’est la première fois. Cependant, avec les bons conseils et la bonne préparation, vous pouvez avancer facilement. Notre guide en 6 étapes est conçu pour vous aider à comprendre les éléments clés pour obtenir un prêt automobile rapidement et facilement.

Étape 1 :Vérifiez votre rapport de crédit

Lorsque les prêteurs évaluent votre demande de prêt automobile, ils se préoccupent de deux facteurs principaux :vos cotes de crédit et votre capacité à rembourser le prêt automobile.

Ils veulent s’assurer que vous avez les moyens d’effectuer vos paiements mensuels en temps opportun. Et pour prendre cette décision, vous devez notamment examiner vos antécédents et votre pointage de crédit pour évaluer la façon dont vous avez géré vos autres dettes jusqu'à présent.

Les prêteurs examinent vos cotes de crédit pour déterminer votre taux d’intérêt et s’ils vous accorderont un prêt. Pour cette raison, vous voulez vous assurer que votre rapport de crédit ne contient aucune information négative ou inexacte qui pourrait nuire à votre cote de crédit.

Obtenez une copie gratuite de vos rapports de crédit auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit. Vous devriez également vérifier vos cotes de crédit. De nombreuses banques et émetteurs de cartes de crédit proposent également des cotes de crédit gratuites.

Contester les inexactitudes

Si vous repérez des erreurs sur votre rapport de crédit, déposez immédiatement un litige. L'agence d'évaluation du crédit dispose de 30 jours pour contacter le créancier et vous communiquer les résultats.

Si vous souhaitez accélérer le processus, vous pouvez toujours contacter directement le créancier et essayer de résoudre le problème. Vous pouvez trouver des conseils détaillés sur la manière de déposer un litige ici.

Étape 2 :Exécutez les chiffres

Quel type de voiture comptez-vous acheter ? Tout d’abord, notez le prix d’achat (taxes et inscription incluses) et recherchez en ligne les taux d’intérêt moyens ou les taux annuels globaux (TAEG). Ensuite, utilisez un calculateur de prêt automobile en ligne pour déterminer combien la voiture vous coûtera chaque mois et au fil du temps.

Lorsque vous effectuez les calculs, essayez de saisir différents montants de prêt, taux d'intérêt et conditions de prêt. Continuez ainsi jusqu'à ce que vous décidiez d'un paiement mensuel pour votre voiture qui vous semble confortable.

Vous constaterez peut-être que la voiture que vous souhaitiez est hors de portée et vous devrez rechercher des véhicules moins chers. Même si cela ne vous plaira peut-être pas, cela vous évitera la déception de vous voir refuser un prêt automobile parce que le prix d'achat est au-dessus de vos moyens.

Petit conseil :évitez de trop vous focaliser sur la mensualité. Faites plutôt attention à ce que vous paierez en intérêts et à combien le prêt automobile vous coûtera au fil du temps.

Étape 3 :Analysez votre plan de dépenses

Déterminer combien vous souhaitez dépenser chaque mois est une nécessité. Mais il serait préférable que vous alliez plus loin en voyant comment un nouveau prêt automobile s'intégrerait dans votre budget mensuel ou votre plan de dépenses. Pour ce faire :

• Ajoutez le montant mensuel du prêt à votre liste actuelle de dépenses.
• Jetez un œil à votre revenu disponible. Sera-t-il considérablement réduit ?
• Évaluez l'impact sur vos objectifs financiers. Si un prêt automobile signifie passer plusieurs années à rembourser ses dettes ou ne pas économiser beaucoup une fois les frais de subsistance couverts, envisagez un véhicule avec un paiement mensuel inférieur.
• N'oubliez pas d'ajouter les frais d'entretien, de réparation, d'assurance et d'essence. Cela n’a pas de sens d’acheter une voiture quand vous pouvez vous permettre de l’entretenir ou d’y mettre de l’essence. Certains véhicules sont beaucoup plus chers à entretenir que d'autres, sont assortis de primes d'assurance plus élevées ou brûlent de l'essence comme s'ils étaient démodés.
• Éliminez les dépenses inutiles de votre budget afin de libérer de l'espace pour le remboursement du prêt automobile.
• Envisagez un acompte. Certains prêteurs peuvent en exiger un. Vous pouvez également obtenir un meilleur taux d'intérêt et une meilleure durée de prêt si vous disposez d'un acompte.

Étape 4 : Rechercher des prêteurs

Lorsque vous recherchez des prêts automobiles, vous découvrirez rapidement qu’il existe trois principaux types de prêteurs automobiles parmi lesquels choisir. Vous pouvez faire une demande auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit traditionnelle, ou auprès d'un prêteur en ligne.

Candidature en ligne

Faire une demande en ligne est un moyen rapide et facile de trouver des prêts automobiles. De nombreux prêteurs en ligne proposent des conditions flexibles et des taux compétitifs, quel que soit votre historique de crédit.

Il est important de magasiner et de comparer les taux, les conditions et les avis de plusieurs prêteurs avant de prendre une décision. De plus, assurez-vous de lire attentivement tous les petits caractères pour vous assurer de connaître tous les détails du prêt avant de signer.

Coopératives de crédit

Une coopérative de crédit peut être une excellente option pour obtenir un prêt automobile, car elle est généralement fière de ses relations avec ses clients. Et comme il s’agit d’entités à but non lucratif appartenant à leurs membres, elles n’ont pas d’objectif commercial à défendre. Pour cette raison, vous pourriez avoir plus de chance et, dans certains cas, obtenir un taux d'intérêt plus bas.

Banques

Il existe de grandes banques, comme Bank of America et Wells Fargo, ainsi que des banques communautaires qui opèrent localement. Tous deux proposent des prêts automobiles neufs et d'occasion aux consommateurs, en ligne et en personne.

Mais vous constaterez peut-être que les barrières à la qualification sont un peu plus strictes dans les grandes banques. Ils reçoivent des dizaines de demandes de prêt, utilisent la technologie pour sélectionner les candidats et émettent un refus sans y réfléchir à deux fois.

D’un autre côté, les banques locales ont tendance à valoriser davantage la relation client. Ainsi, vous pourrez peut-être plaider votre cause et obtenir l'approbation d'un prêt automobile même si votre demande est initialement rejetée.

Sociétés de financement captives

Les sociétés de financement captives, qui appartiennent aux constructeurs automobiles, proposent des prêts automobiles traditionnels, ainsi que des offres de financement spéciales. Cela pourrait inclure des offres d'intérêt à 0 % ou d'autres taux nettement inférieurs à ceux proposés par d'autres prêteurs.

Les offres de financement des concessionnaires captifs sont souvent utilisées pour stimuler les ventes de voitures lorsqu’elles ne répondent pas aux attentes du constructeur automobile. En profitant de ces incitatifs, vous pourriez économiser beaucoup d’argent pendant la durée du prêt.

Achetez ici, payez ici chez les concessionnaires

Les concessionnaires Achetez ici, payez ici sont des concessionnaires automobiles qui offrent un financement directement aux acheteurs. Ils peuvent constituer une option pour les acheteurs de voitures ayant un mauvais crédit. Cependant, ces concessionnaires automobiles doivent généralement être évités en raison de leurs taux d'intérêt élevés et de leurs pratiques agressives de reprise de possession.

Il est préférable de rechercher d’autres options de financement pouvant avoir des conditions plus raisonnables. Prendre le temps de faire des recherches et de comparer les tarifs peut vous aider à trouver une meilleure offre.

Un mot d'avertissement

Il existe de nombreux prêteurs à risque louches qui s’attaquent aux consommateurs dont les antécédents de crédit sont ternis. Malheureusement, ils réussissent souvent auprès de ce groupe de consommateurs, car beaucoup estiment que leur crédit est trop faible pour obtenir un prêt automobile ailleurs.

Mais ce n’est pas toujours le cas, car certains prêteurs peuvent être disposés à approuver votre demande. Alors, explorez ces options avant de vous contenter d'un prêt avec un taux d'intérêt plus élevé en achetant ici, payez le prêteur.

Si vous ne savez pas par où commencer, jetez un œil à ces prêteurs qui proposent du financement automobile aux personnes ayant un mauvais crédit.

Étape 5 :Obtenez une pré-approbation

Maintenant que vous avez choisi un prêteur, il est temps de rechercher la meilleure offre de prêt du marché.

Évaluer les achats

La bonne nouvelle est que vous disposez de 45 jours pour obtenir l'approbation sans nuire à votre pointage de crédit, grâce à myFICO. Pourquoi ? Toutes les demandes de crédit compteront pour une entrée sur votre rapport de crédit si vous choisissez un prêt dans cette fenêtre. Cela signifie donc que vous envisagez plusieurs options avant de vous installer.

Pensez à consulter le site Web d'un prêteur en ligne pour voir s'il dispose d'un outil de pré-qualification qui vous permet de saisir vos informations et de voir les options de prêt et les taux d'intérêt.

Ce dont vous aurez besoin

Pour obtenir une pré-approbation, le prêteur demandera très probablement les informations suivantes :

• Preuve de revenus
• Preuve de résidence
• Preuve d'assurance
• Autres états financiers, tels que les livres de profits et pertes (si vous êtes indépendant) ou les relevés bancaires
• Références de crédit (demandées)

Le fait de ne pas fournir ces documents pourrait entraîner un retard dans le traitement de votre demande. Le prêteur potentiel peut également choisir de le rejeter complètement.

Étape 6 :Trouvez votre trajet

Enfin, la meilleure partie du processus :l’achat d’une voiture ! Trouver la voiture de vos rêves ne devrait pas être trop pénible. Mais vous souhaitez utiliser des ressources, comme Kelley Blue Book, pour vous assurer d'obtenir une bonne affaire sur le véhicule.

De plus, jetez un œil au rapport CARFAX pour confirmer que la voiture a un historique impeccable et un titre légitime. Sinon, vous risquez de rencontrer des problèmes avec les prêteurs au moment de conclure le prêt.

Vous achetez une voiture chez un concessionnaire automobile ? Assurez-vous d’apporter les offres de prêt automobile que vous avez reçues pour voir si elles peuvent battre la meilleure. Le représentant commercial et le service de financement veulent gagner votre confiance, il y a donc de fortes chances qu'ils fassent tout ce qu'ils peuvent pour y parvenir.

Résultat

En prenant ces mesures, vous devriez être en mesure d’obtenir le prêt le plus compétitif qui s’offre à vous sans dépenser une fortune en intérêts. Si vous ne trouvez pas de prêt automobile qui répond à vos besoins, reconsidérez vos options. Travaillez à améliorer votre cote de crédit afin d'être admissible à l'avenir.

Si vous n’avez pas d’autre choix que d’accepter un prêt subprime parce que vous êtes dans une situation désastreuse, engagez-vous à travailler sur votre pointage de crédit. Vous pouvez refinancer le prêt une fois que 6 à 12 mois se sont écoulés et vous pouvez bénéficier d'un meilleur taux.

Questions fréquemment posées

Est-il facile d'obtenir un prêt automobile ?

Obtenir un prêt automobile peut être relativement simple, surtout si vous avez une bonne cote de crédit. Pour demander un prêt, les prêteurs demandent généralement les informations suivantes :une preuve d'identité (telle que votre nom, votre adresse et votre numéro de sécurité sociale) et une preuve de votre capacité à rembourser le prêt. Ceux qui ont une bonne cote de crédit sont plus susceptibles de voir leur prêt approuvé.

Comment puis-je bénéficier d'un prêt automobile ?

Pour être admissible à un prêt automobile, vous devrez disposer d’une source de revenus stable, d’une bonne cote de crédit et d’un permis de conduire valide. Vous devrez peut-être également fournir une preuve d'assurance, de résidence et d'identification.

Quelle est la durée d'un prêt automobile ?

La durée d'un prêt automobile peut varier de 24 à 84 mois. Plus la durée est longue, plus les mensualités sont faibles, mais plus le montant total des intérêts que vous paierez est élevé.

De quel pointage de crédit avez-vous besoin pour un prêt automobile ?

Le pointage de crédit exact requis pour être admissible à un prêt automobile varie en fonction du prêteur. En règle générale, vous avez besoin d’une cote de crédit de 620 ou plus pour être admissible à un prêt automobile. Cependant, certains prêteurs peuvent avoir des exigences de crédit moins élevées. D'autres prêteurs peuvent exiger un score plus élevé ou d'autres facteurs pour être admissibles au financement.

Combien de voiture puis-je me permettre si je gagne 3 000 $ par mois ?

Il est suggéré de ne pas consacrer chaque mois plus de 10 % de votre salaire net au remboursement d’un prêt automobile. Par exemple, si votre revenu après impôt est de 3 000 $, vous pourriez alors vous permettre d'effectuer un paiement de 300 $.

Combien de voiture puis-je me permettre si je gagne 4 000 $ par mois ?

Lorsque vous gagnez 4 000 $ par mois, il est recommandé de maintenir le paiement de la voiture à environ 400 $. Cependant, il n'est pas conseillé d'opter pour un prêt à longue durée pour réduire la mensualité, sauf en cas d'absolue nécessité.

Puis-je obtenir une voiture avec une cote de crédit de 500 ?

Une cote de crédit de 500 est considérée comme un mauvais crédit. Il existe de nombreux prêteurs automobiles spécialisés dans les prêts automobiles pour mauvais crédit. Cependant, votre taux d’intérêt sera probablement élevé et vous devrez peut-être verser une mise de fonds importante. De plus, vous pouvez être limité aux options de prêt de voiture d'occasion auprès des prêteurs à risque.

En savoir plus sur les prêts automobiles

• Comment financer une voiture – Vous envisagez de financer une voiture ? Ce guide vous fournira un aperçu complet des étapes à suivre et toutes les informations que vous devez connaître sur le processus.
• Quel est le taux d'intérêt moyen d'un prêt automobile ? – Les taux d’intérêt peuvent changer radicalement le montant que vous paierez chaque mois sur votre prêt automobile. Avant de vous engager dans un prêt, assurez-vous de bien comprendre les taux d'intérêt que vous paierez et comment cela affectera votre paiement mensuel.
• Les meilleurs prêts automobiles en cas de mauvais crédit et d'absence d'acompte – Pour ceux qui ont besoin d'un véhicule mais ne parviennent pas à obtenir un financement en raison d'un mauvais crédit ou de l'incapacité de verser un acompte, il peut y avoir de l'espoir. Ces cinq prêteurs pourraient être la réponse, en fournissant une assistance à ceux qui en ont besoin.
• Comment obtenir un prêt automobile à 0 % – Envisagez-vous de profiter d'une offre de financement à 0 % sur une voiture neuve ? Il est essentiel de comprendre le fonctionnement de ces offres et de déterminer si elles constituent la meilleure option pour vous.
• Je n'ai pas les moyens de payer le paiement de ma voiture. Quelles sont mes options ? – Si vous ne pouvez plus effectuer les paiements de votre voiture, vous devez prendre certaines mesures et éviter certaines mesures. Il est important d'examiner attentivement vos options et de prendre une décision éclairée.