Plan d'imposition à 70 % d'Ocasio-Cortezs :la probabilité d'une augmentation des impôts et ce que cela signifie pour votre retraite

La représentante Alexandria Ocasio-Cortez a secoué le monde politique au cours des mois qui ont suivi son élection. De son point de vue sur le capitalisme à ses appels à un Green New Deal, le natif de New York est rapidement devenu l'un des membres les plus connus du Parti démocrate.

L'une de ses propositions les plus controversées a été un impôt marginal de 70 % sur les revenus des contribuables supérieurs à 10 millions de dollars. Le taux d'imposition est plus un sujet de discussion ou une offre d'ouverture pour l'instant, mais cela montre où certains élus veulent pousser les taux à l'ère des déficits de mille milliards de dollars.

Si ce changement de politique fiscale devait finalement se produire, comment les investisseurs pourraient-ils positionner leur portefeuille pour minimiser l'impact ?

Quelle est la probabilité d'une hausse des impôts ?

Précisons d'abord ce que signifie la proposition d'Ocasio-Cortez. Elle a proposé d'imposer le revenu d'un déclarant au-dessus du niveau de 10 millions de dollars à un taux de 70 pour cent. Ainsi, seuls les revenus supérieurs à ce montant seraient imposés à ce taux plus élevé, pas tous les revenus d'un contribuable.

Beaucoup voient la proposition comme peu susceptible d'être adoptée, alors même que d'autres candidats démocrates à la présidentielle, comme la sénatrice Elizabeth Warren, proposent des impôts plus élevés sur la fortune ou le revenu.

Matthieu Gallagher, membre gérant chez Odinic Advisors à Plympton, Massachusetts, met les chances que la proposition d'Ocasio-Cortez devienne réalité à "mince à nul". Gallagher doute que l'un ou l'autre des principaux partis "aura la volonté ou le capital politique de subir une autre refonte du code des impôts".

Mais même si la proposition d'Ocasio-Cortez telle qu'énoncée ne devient pas une réalité, il est tout à fait possible que les taux d'imposition augmentent par rapport à ce qu'ils sont aujourd'hui. Historiquement, les taux marginaux d'imposition les plus élevés sont parmi les plus bas qu'ils aient jamais été, et il n'est donc pas déraisonnable de penser qu'ils peuvent aller plus haut.

Et donc avec un certain nombre de politiciens frappant le tambour pour des taux plus élevés et des taux supérieurs déjà à des niveaux (relativement) bas, vous n'aurez peut-être pas besoin d'un revenu supérieur à 10 millions de dollars pour être touché par la hausse des taux d'imposition à l'avenir. Même les contribuables aux revenus modestes pourraient finir par payer plus, et peut-être plus tôt qu'ils ne s'y attendaient.

Alors, que doivent faire les investisseurs pour se positionner sur des taux plus élevés, même s'ils ne sont pas aussi élevés que certains le proposent maintenant ? Il n'est pas trop tôt pour commencer à planifier, d'autant plus que certaines solutions – telles que les IRA – ont besoin de temps pour être mises en place et correctement financées.

5 stratégies pour se protéger contre des taux d'imposition plus élevés

Alors que Gallagher est sceptique quant à l'arrivée d'un taux marginal de 70 %, il suggère que si c'était le cas, « la meilleure façon de se positionner serait de passer par des investissements qui offrent une plus-value en capital, plutôt que des dividendes.

Les gains sur les actions appréciées ne sont pas imposés jusqu'à ce qu'ils soient vendus, ce qui signifie que les investisseurs peuvent reporter les impôts indéfiniment. D'autre part, les investisseurs paient de l'impôt sur les dividendes pour l'année où ils les reçoivent.

Investir dans des actions qui s'apprécient est une meilleure stratégie pour les jeunes investisseurs, dit Robert R. Johnson, professeur de finance à Creighton University. « Les jeunes investisseurs essaient de créer de la richesse à long terme et sont mieux servis en n’ayant aucune « fuite » dans leur stratégie d’investissement. C'est-à-dire, il vaut mieux qu'ils ne reçoivent pas de dividendes et que leur argent soit investi dans des entreprises en croissance.

Alors que les jeunes investisseurs peuvent faire un meilleur usage de la stratégie, cela fonctionne bien pour les investisseurs plus âgés, trop.

Choisissez vos fonds avec soin

Une autre étape de réduction des impôts consiste à utiliser des fonds à « faible rotation » dans vos comptes imposables, dit Rob Reilly, directeur des investissements chez Sandy Cove Advisors dans la région de Boston. « Lors de l'achat de fonds communs de placement à capital variable, regardez le taux de rotation historique du gestionnaire. Plus la rotation du portefeuille est élevée, plus vous paierez d'impôts.

L'année dernière a été particulièrement difficile pour les minimiseurs d'impôts, alors que le marché baissait. Les années creuses pour le marché boursier finissent souvent par nuire aux investisseurs de deux manières. Leurs fonds communs de placement perdent de l'argent dans l'ensemble, mais alors ils peuvent aussi avoir à payer de l'impôt sur la distribution des gains en capital du fonds commun de placement.

« Ce double coup dur est généralement évité lorsque vous investissez dans des ETF, qui sont un véhicule plus avantageux fiscalement que les fonds communs de placement traditionnels, », dit Reilly.

Cet avantage fiscal est une autre raison pour laquelle les investisseurs optent pour les FNB plutôt que pour les fonds communs de placement.

Optez pour des obligations non imposables

Oui, certaines obligations sont en fait exonérées d'impôt. On les appelle des obligations municipales, et ils sont émis par les gouvernements étatiques et locaux pour financer les opérations et construire des améliorations. Leur grand attrait est qu'ils sont généralement exempts d'impôt fédéral, bien que les obligations paient généralement des intérêts à des taux inférieurs à ceux des obligations de sociétés ou du gouvernement fédéral.

« Des obligations municipales non imposables magnifiquement ennuyeuses ont autant de sens que l'épine dorsale d'un plan de revenu, à tout moment, ", dit Ryan Krueger, fondateur de Krueger &Catalano Capital Partners à Houston.

Les obligations municipales sont également sur le radar de Kirk Kinder, propriétaire de Picket Fence Financial à Bel Air, Maryland, qui prévoit qu'ils gagneraient en popularité si les taux d'imposition augmentaient.

Utilisez les comptes Roth pour verrouiller les tarifs actuels

Avec des taux d'imposition à des niveaux historiquement bas, il est logique de prévoir un jour où des taux plus élevés peuvent arriver. Une façon de le faire est d'économiser avec des comptes Roth, soit le Roth IRA ou le Roth 401(k), si votre employeur vous le propose.

Ces comptes Roth sont particulièrement intéressants si vous pensez que les taux d'imposition vont augmenter à l'avenir. Les comptes Roth vous permettent d'économiser de l'argent aujourd'hui, faire fructifier l'argent à l'abri de l'impôt et ne jamais avoir à payer d'impôt sur un retrait admissible, quels que soient les taux d'imposition.

« Payez des impôts maintenant aux taux les plus bas et obtenez une croissance non imposable, ", dit Kinder. "Cela est particulièrement vrai pour les jeunes investisseurs qui auront le temps de permettre au Roth de vraiment se composer."

Et si les taux vont augmenter à l'avenir, il peut même être avantageux d'opter pour les comptes Roth par rapport aux versions traditionnelles de l'IRA et du 401(k). "Je chercherais même à convertir les fonds IRA en Roths pour profiter des taux plus bas d'aujourd'hui, " dit Kinder.

Investir sur le long terme

La stratégie finale pour vous épargner un paquet est déjà intégrée dans le code des impôts. C'est simplement pour vous assurer que vous détenez vos investissements afin qu'ils ne soient imposés qu'à des taux plus bas à long terme. Typiquement, cela signifie détenir un investissement pendant au moins un an.

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Cependant, les investisseurs peuvent laisser les gains de placement s'accumuler indéfiniment sans payer d'impôt. C'est un gros avantage, puisque le code des impôts permet aux investisseurs de différer les impôts jusqu'à ce qu'ils réalisent un gain. Vous pourriez détenir des actions pendant des décennies et ne payer aucun impôt. C'est comme un prêt sans intérêt du gouvernement.

En bout de ligne

Il peut être difficile de juger si une proposition fiscale donnée devient une loi, mais avec des taux d'imposition marginaux supérieurs proches des creux historiques, il peut être judicieux de créer une stratégie pour gérer la perspective de taux plus élevés.

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