Comment le remboursement d'impôt de cette année pourrait donner le coup d'envoi au fonds de l'université de votre enfant

Points clés

• Plus tôt vous commencez à épargner, plus les intérêts composés ont de temps pour faire leur effet.
• De petits dépôts d'épargne réguliers peuvent s'accumuler au moment où votre enfant est prêt pour l'université.
• Peu importe l'âge de votre enfant aujourd'hui, il n'est jamais trop tôt pour penser à financer son avenir.

Que votre enfant veuille aller à l'université, dans une école de métiers ou démarrer une petite entreprise, un remboursement d'impôt peut constituer une bonne base pour financer son rêve.

Comment ça marche

Le remboursement moyen aux États-Unis cette année est de 3 400 $. Le vôtre peut être plus ou moins, alors supportez-moi. L'objectif est de vous donner une idée de combien tout remboursement peut augmenter. Nous utiliserons simplement le chiffre de 3 400 $ comme exemple.

1. Si vous investissiez les 3 400 $ dans un compte payant en moyenne 7 % d'intérêts, cela vaudrait 11 492 $ en 18 ans.
2. Si vous avez investi les 3 400 $ mais que vous avez ajouté 100 $ supplémentaires par mois, cela vaudrait 52 291 $ dans 18 ans.
3. Si vous investissiez une déclaration de revenus de 3 400 $ chaque année dans le même compte au lieu d'effectuer des paiements mensuels, vous obtiendriez un total de 130 114 $ en 18 ans, et 65 514 $ de ce chiffre est une gracieuseté des intérêts composés.

Autres idées pour financer les rêves futurs

Étant donné que les jeunes familles dépendent souvent des déclarations de revenus pour payer leurs factures, couvrir des dépenses imprévues ou profiter d'une folie durement gagnée, j'ai pensé que nous pourrions aborder quelques autres idées d'épargne pour l'avenir.

La méthode à 1 $ par jour

Il y a plusieurs années, j'ai rencontré un jeune père célibataire élevant une fille. Nous avons commencé à parler de finances, et j'ai adoré à quel point il semblait être avisé financièrement. L'une des choses qui le préoccupent le plus est de s'assurer que sa fille puisse aller à l'université lorsqu'elle sera assez âgée. Parce qu'il travaillait comme livreur de meubles, il ne devenait pas riche. Pourtant, il voulait un moyen d'économiser avec lequel il pourrait rester.

Le jeune homme m'a dit que lorsque la petite fille est née, il a commencé à économiser 1 $ par jour. Il n'avait peut-être pas grand-chose à la fin de l'année, mais il avait 365 $ à investir. L'année suivante, il a augmenté son épargne de 1 $ par jour, terminant avec 730 $ à investir. L'année suivante, il a augmenté son épargne quotidienne d'un autre dollar et a pu investir 1 095 $. Sa petite fille avait quatre ans, il prévoyait donc d'investir 1 420 $ cette année-là (365 $ multiplié par 4).

Il n'aura peut-être pas assez d'argent pour couvrir toute son éducation, mais il était fier de pouvoir l'aider.

Faites des économies une suggestion de cadeau régulière

Mes petites-filles sont jeunes. Je ne peux pas vous dire le nombre de fois où leurs parents m'ont demandé de faire un don à leur plan d'épargne-études 529 plutôt que de leur acheter un jouet de plus dont ils n'ont pas besoin.

Bien que faire un don à l'un de leurs 529 soit beaucoup moins amusant que de leur offrir un autre ensemble Lego ou une adorable paire de chaussures, leurs parents ont raison. Un don à un 529 est un don qui continue de donner. Les filles ne sont peut-être pas au courant du cadeau, mais un jour, elles auront une idée du nombre de personnes qui ont cotisé pour s'assurer qu'elles pourraient faire ce qu'elles voulaient après le lycée.

Si vous n'avez pas configuré de 529 pour votre enfant, le processus est simple. Une fois en place, vous constaterez probablement que d'autres personnes seront heureuses de vous aider à le construire.

Personne ne peut prédire à quoi ressemblera le monde lorsque vos enfants auront terminé le lycée. Ce que nous savons, c'est que la mise en place de fonds pour les aider à atteindre leurs objectifs ne fera que leur faciliter la vie. Jetez un œil à nos autres ressources sur les finances personnelles.