Est-il sûr de payer des factures en ligne ?

On dirait qu'elle fait partie des plus de 64 millions de payeurs de factures en ligne. Mais met-elle elle-même et ses finances en danger en agissant ainsi ? Voir plus d'images d'escroquerie à l'argent.

Grâce à la popularité croissante des services bancaires en ligne, mettre un stylo pour vérifier peut devenir une relique du passé - comme le téléphone portable et la location de films en brique et mortier. Qu'il s'agisse de banques et d'entreprises proposant le paiement électronique de factures, de logiciels compatibles avec le paiement de factures ou de sites Web spécialisés dans le paiement de factures, la rédaction de chèques est désormais mobile.

Désormais, au lieu de trier les factures papier livrées par le facteur, puis d'équilibrer un chéquier et d'écrire et d'envoyer des chèques, les consommateurs peuvent suivre les débits en temps réel, budgétiser électroniquement les paiements futurs et transférer des fonds pour payer les factures sans papier - ce qui peut être aussi bénéfique pour les habitudes organisationnelles à long terme que pour l'environnement. Et de plus en plus de gens se joignent à nous :une étude récente a révélé que plus de 64 millions de foyers paient au moins une facture en ligne [source :Bell] et, selon un rapport de la Réserve fédérale, les paiements électroniques dépassent désormais les deux tiers de tous les paiements non -paiements en espèces.

Payer des factures en ligne, cependant, est plus qu'une simple version simplifiée d'une méthode traditionnelle. Il offre également des avantages en matière de tenue de registres, grâce à la possibilité de générer des rapports en ligne et de rechercher des historiques de transactions. L'abandon du papier, ainsi que l'empreinte carbone nécessaire pour le livrer à domicile, présentent des avantages évidents pour la préservation de l'environnement. Si un ménage sur cinq passe aux paiements, relevés et factures électroniques, cela pourrait sauver environ 1,8 million d'arbres par an [source :PayItGreen.org].

Malheureusement, si vous avez rejoint les masses qui dispersent les fruits de leur travail grâce au paiement de factures en ligne, il y a aussi lieu de s'alarmer. Toute cette commodité s'accompagne de risques - à la fois réels et perçus. Même les payeurs de factures férus de technologie craignent les infractions à la vie privée et le vol d'identité. D'autres craignent que des logiciels espions soient secrètement installés pour enregistrer chaque frappe (y compris les mots de passe). Encore plus à se demander si de fausses pages Web - qui semblent identiques au site Web d'une banque - pourraient être utilisées pour intercepter leurs informations d'utilisateur.

Pourtant, il existe de plus en plus de preuves que le paiement de factures en ligne peut en fait réduire les risques de vol d'identité et de fraude connexe. Découvrez pourquoi sur la page suivante.

Qu'est-ce qui peut mal tourner en payant des factures en ligne ?

Le vrai choc ? Il peut en fait être plus sûr de gérer vos finances personnelles par voie électronique. En fait, les chercheurs constatent qu'il est plus probable qu'un voleur s'empare d'informations financières (comme une facture ou un relevé bancaire) de votre boîte aux lettres que de votre ordinateur [source :Huddleston].

Pourtant, il y a des dangers. Bien qu'il soit possible de payer des factures par voie électronique lorsque vous n'êtes pas chez vous, nous avons un conseil :ne le faites pas. Mettre des informations personnelles dans un ordinateur public, comme ceux que vous trouverez dans les bibliothèques, les aéroports ou les centres d'affaires des hôtels, présente des risques. Les criminels peuvent accéder à ces ordinateurs, installer un logiciel d'enregistrement de frappe et le tour est joué, vos numéros de carte de crédit, vos mots de passe et vos codes PIN sont mûrs pour la cueillette. Vous n'êtes pas beaucoup plus en sécurité sur votre ordinateur portable ou votre smartphone personnel si vous vous connectez à un réseau Wi-Fi public, où même des criminels modérément férus de technologie peuvent voler vos données à l'improviste.

Maintenant que vous êtes de retour dans votre bureau à domicile pour payer vos factures, quel navigateur offre le plus de sécurité ? Les trois principaux navigateurs Internet actuellement disponibles - Opera, Internet Explorer et Mozilla Firefox - disposent chacun de mesures de sécurité telles que des connexions cryptées ou des avertissements lorsqu'un site Web semble dangereux. Bien sûr, si vous ne mettez pas à jour votre navigateur à chaque nouvelle version de navigateur, ces mesures de sécurité seront retardées.

C'est aussi une bonne idée de changer vos mots de passe de finances personnelles une fois tous les deux mois; achetez et installez un logiciel anti-virus et anti-spam et mettez-le à jour fréquemment [source :SafeShopping.org]. Tapez les adresses Web dans votre navigateur au lieu de cliquer sur les liens envoyés par e-mail. Cela vous aidera à vous protéger contre le hameçonnage , qui se produit lorsqu'une banque, une entreprise ou une organisation est usurpée par e-mail ; les consommateurs reçoivent de faux courriels, croient qu'ils sont légitimes, puis partagent des renseignements personnels ou financiers. Les e-mails peuvent également contenir des liens qui, une fois cliqués, mènent à de faux sites Web qui capturent les identités et les mots de passe des utilisateurs.

Comment minimiser les risques liés au paiement de factures en ligne

De nombreuses entreprises ont des sites Web sur lesquels vous pouvez payer ce que vous leur devez. Par exemple, vous pouvez payer votre carte de crédit Chase sur son site Web d'entreprise, puis naviguer sur le site Web de Capital One pour faire de même. En outre, de nombreuses banques et coopératives de crédit proposent des services de paiement de factures en ligne, ce qui permet de payer plusieurs factures à partir d'un seul emplacement en ligne. Certaines banques peuvent facturer des frais nominaux pour les services bancaires en ligne, mais beaucoup offrent ce service gratuitement aux clients.

Il existe également des services tiers de paiement de factures en ligne fournis par des sites Web tels que MyCheckFree.com et PayTrust.com. Ces services gratuits permettent aux consommateurs de recevoir, de consulter et de payer leurs factures en ligne à partir d'un site Web sécurisé. Vous pouvez également payer vos factures en ligne avec un logiciel de finances personnelles. Quicken2010 Deluxe (société sœur de PayTrust.com et détenue par Intuit) en est un exemple.

Quel que soit l'endroit où vous choisissez de payer vos factures, vous devez d'abord vous assurer que le site Web est sécurisé. Les adresses de pages Web, également appelées URL, commencent par "http". Cependant, pour payer des factures en ligne, la page Web doit toujours commencer par "https", ce qui signifie une connexion sécurisée. Recherchez également une icône de cadenas, généralement dans le coin supérieur ou inférieur droit de la fenêtre du navigateur. Cliquer sur le cadenas révélera le certificat de sécurité du site [source :SSL.com].

Une fois que vous avez décidé où payer virtuellement vos factures, vous devez décider si vous souhaitez les payer manuellement ou automatiquement, ou les deux. Payer les factures au cas par cas est une bonne décision lorsque le montant de la facture varie, comme avec les fournisseurs de services publics, ou lorsque la facture est peu fréquente, comme avec les paiements d'assurance semestriels. Si, toutefois, le montant en dollars reste le même d'un mois à l'autre, la planification d'une série de paiements automatiques futurs peut éliminer le risque de frais de retard. Gardez à l'esprit que les paiements automatiques seront prélevés même si vous ne disposez pas de suffisamment de fonds sur votre compte, ce qui peut entraîner des frais de découvert.

Plus de façons de réduire les risques lors du paiement de factures en ligne

L'utilisation d'une carte de crédit, plutôt qu'une carte de débit, offre quelques protections supplémentaires lors du paiement de factures en ligne. En vertu de la loi fédérale, l'utilisation frauduleuse d'une carte de crédit peut être contestée auprès de l'émetteur de la carte et le paiement peut être légalement retenu jusqu'à ce qu'il soit résolu [source :Barrett]. L'inconvénient est que les cartes de crédit ne sont pas liées à votre compte bancaire. Contrairement à une carte de débit, qui déduit automatiquement les transactions de votre compte courant, une carte de crédit peut entraîner des soldes impayés et des frais d'intérêts en attente, à moins que vous ne soyez discipliné pour payer le solde chaque mois.

Si les inquiétudes concernant le vol d'identité et la fraude financière vous empêchent de payer vos factures en ligne, envisagez un numéro de transaction jetable. Lancé par American Express en 2000, ce numéro à usage unique peut être attribué à un client de carte de crédit et utilisé pour effectuer une transaction en ligne [source :Lindsey]. Bank of America, City Bank et Discover proposent des services similaires [source :Goldwasser].

Si l'émetteur de votre carte ne propose pas de numéros jetables, envisagez un service de paiement alternatif comme Bill Me Later ou eBillMe. Par exemple, eBillMe ne nécessite qu'une adresse e-mail pour s'activer et permet aux acheteurs de parcourir plus de 800 magasins liés via le portail d'achat de l'entreprise. Les utilisateurs sélectionnent l'option eBillMe lors du paiement, puis se connectent à leur compte bancaire personnel pour effectuer le paiement. Le service offre des protections similaires à celles des émetteurs de cartes de crédit [source :Huddleston].

Connus sous le nom de "portefeuilles en ligne", PayPal ou Google Checkout vous permettent d'effectuer des paiements ou des achats en ligne sans révéler les informations de votre carte de crédit ou de votre compte bancaire. Ni l'un ni l'autre n'offre une gamme complète de services bancaires en ligne, mais les deux sont relativement faciles à configurer et à utiliser. Google Checkout et PayPal ont tous deux des garanties limitées, mais incluent la possibilité de contester une charge douteuse. Un service comparable d'Amazon.com, connu sous le nom d'Amazon Flexible Payment System, est en phase finale.

Bien que les craintes de fraude et de vol soient une réalité pour beaucoup, quelques précautions peuvent faire du paiement de factures en ligne un moyen pratique et organisé de garder les finances personnelles sur la bonne voie.