5 choses que vous ne devriez pas faire pendant une récession

Dans une économie atone ou une récession pure et simple, il est préférable de surveiller vos dépenses et de ne pas prendre de risques excessifs qui pourraient compromettre vos objectifs financiers. Ce qui arrive à l'économie pendant une récession peut avoir un impact négatif sur vos finances personnelles et votre patrimoine. Cependant, en étant préparé et en prenant quelques mesures simples pour réduire vos risques, vous pouvez améliorer vos chances de surmonter le déclin financier. Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des risques financiers que tout le monde devrait éviter de prendre pendant une récession.

Points clés à retenir

• Lorsque l'économie est en récession, les risques financiers augmentent, y compris le risque de défaut, défaillance d'entreprise, et la faillite.
• Éviter d'augmenter, et si possible réduire, votre exposition à ces risques financiers.
• Par exemple, vous voudrez éviter de devenir cosignataire d'un prêt, souscrire un crédit immobilier à taux révisable, et contracter de nouvelles dettes, ce qui peut augmenter votre risque financier pendant une récession.
• Si vous êtes salarié, vous voudrez faire tout votre possible pour sauvegarder votre travail, comme effectuer un travail de premier ordre et améliorer votre productivité.
• Si vous êtes propriétaire d'une entreprise, vous devrez peut-être reporter les dépenses d'amélioration des immobilisations et contracter de nouvelles dettes jusqu'à ce que la reprise ait commencé.

Devenir cosignataire

Cosigner un prêt peut être une chose très risquée à faire, même en période de crise économique. Si la personne qui contracte le prêt ne fait pas les versements prévus, le cosignataire pourrait être responsable de les faire à la place. En période de ralentissement économique, les risques liés à la cosignature d'un billet sont encore plus importants, puisque la personne qui contracte le prêt a plus de chances de perdre son emploi, sans parler du risque élevé du cosignataire de se retrouver au chômage.

La cosignature vous laisse potentiellement sur la sellette pendant toute la durée d'un prêt. Envisagez d'autres moyens d'aider l'emprunteur si vous le pouvez.

Cela dit, vous trouverez peut-être nécessaire de cosigner pour un membre de votre famille ou un ami proche, peu importe ce qui se passe dans l'économie. Dans ces cas, c'est payant d'avoir de l'argent de côté comme coussin. Ou, au lieu de cosigner, il peut même être préférable d'aider avec un acompte ou d'autres types d'aide plutôt que de se laisser imposer un prêt cosigné sur une base continue.

Souscrire un prêt hypothécaire à taux variable

Lors de l'achat d'une maison, vous pouvez choisir de contracter un prêt hypothécaire à taux révisable (ARM). Dans certains cas, cette décision a du sens (tant que les taux d'intérêt sont bas, la mensualité restera également faible). Les taux d'intérêt baissent généralement au début d'une récession, puis augmenter plus tard à mesure que l'économie se redresse. Cela signifie que le taux ajustable d'un prêt contracté pendant une récession est presque certain d'augmenter.

Alors que les taux d'intérêt baissent généralement au début d'une récession, les exigences de crédit sont souvent strictes, ce qui rend difficile pour certains emprunteurs de se qualifier pour les meilleurs taux d'intérêt et prêts.

Mais envisagez le pire des cas :vous perdez votre emploi et les taux d'intérêt augmentent alors que la récession commence à s'atténuer. Vos mensualités pourraient augmenter, ce qui rend extrêmement difficile le suivi des paiements. Les retards de paiement et les non-paiements peuvent, à son tour, avoir un impact négatif sur votre cote de crédit, rendant plus difficile l'obtention d'un prêt à l'avenir.

Au lieu, en supposant que vous ayez un crédit décent, une récession peut être un bon moment pour bloquer un taux fixe inférieur sur un refinancement hypothécaire, si vous êtes admissible. Cependant, soyez prudent avant de contracter de nouvelles dettes jusqu'à ce que vous voyiez des signes de reprise économique.

Prise en charge d'une nouvelle dette

contracter de nouvelles dettes, comme un prêt automobile, prêt immobilier, ou les dettes d'études — cela ne doit pas être un problème dans les périodes fastes, lorsque vous pouvez gagner suffisamment d'argent pour couvrir vos paiements mensuels et épargner en vue de votre retraite. Mais quand l'économie tourne au pire, les risques augmentent, y compris le risque que vous soyez licencié. Si cela arrive, vous devrez peut-être accepter un ou des emplois qui paient moins que votre salaire précédent, ce qui pourrait miner votre capacité à payer vos dettes.

En bref, si vous envisagez d'ajouter des dettes à votre équation financière, comprenez que cela pourrait compliquer votre situation financière si vous êtes mis à pied ou si votre revenu est réduit pour une raison quelconque. S'endetter dans un environnement de récession est risqué et doit être abordé avec prudence. Dans le pire des cas, cela pourrait même contribuer à la faillite. Payez en liquide si vous le pouvez, ou attendre de gros nouveaux achats.

Prendre votre travail pour acquis

En période de ralentissement économique, il est important de comprendre que même les grandes entreprises peuvent subir des pressions financières, les amenant à réduire leurs dépenses de toutes les manières possibles. Cela pourrait signifier réduire les dépenses d'exploitation, couper les dividendes, ou des suppressions d'emplois.

Parce que les emplois deviennent si vulnérables pendant une récession, les employés doivent faire tout leur possible pour que leur employeur ait une opinion favorable d'eux. Venir travailler tôt, rester tard, et faire un travail de premier ordre à tout moment ne garantit pas que votre travail sera sûr, mais faire ces choses augmente vos chances de rester sur la liste de paie. Du point de vue de l'employeur, il est plus logique de réduire les travailleurs marginaux plutôt que de réduire les heures ou les salaires de leurs employés les plus productifs. Assurez-vous que vous n'êtes pas un travailleur marginal.

Faire des investissements risqués

Cette astuce s'applique aux propriétaires d'entreprise. Alors que vous devriez toujours penser à l'avenir et investir dans la croissance de votre entreprise, un ralentissement économique n'est peut-être pas le meilleur moment pour faire des paris risqués. Au début d'une récession, ce n'est pas le moment de tirer le cou. Plus tard, dès que l'économie commence à montrer des signes de reprise durable, C'est le moment de commencer à voir grand lorsque les prix des achats d'immobilisations et les coûts de main-d'œuvre pour les nouvelles embauches sont bas.

Évitez surtout les projets d'investissement qui vous obligeraient à contracter de nouvelles dettes à financer.

Par exemple, contracter un nouveau prêt pour ajouter de l'espace au sol ou augmenter les stocks peut sembler attrayant, d'autant plus que les taux d'intérêt sont susceptibles d'être bas pendant une récession. Mais si les affaires ralentissent, autre effet secondaire des récessions, il se peut que vous n'ayez pas assez de surplus à la fin du mois pour payer les intérêts et le capital à temps. Attendez que les taux d'intérêt commencent tout juste à remonter et que les principaux indicateurs économiques de votre marché ou de votre secteur d'activité s'améliorent

La ligne de fond

Il n'est pas nécessaire de vivre une existence de moine pendant un ralentissement économique, mais vous devez porter une attention particulière aux dépenses et éviter de prendre des risques inutiles. Même au milieu d'un ralentissement économique important, il existe de nombreuses mesures positives que vous pouvez prendre pour améliorer votre situation et protéger votre vie de la récession. Il s'agit notamment de la mise en œuvre d'un budget réaliste, la création d'un fonds d'urgence, et générer des sources de revenus supplémentaires.