Est-il temps pour une retraite anticipée? Utilisez cette liste de contrôle

Si la pandémie de coronavirus vous a poussé à repenser votre plan de retraite, tu n'es pas seul.

Selon un récent sondage de TD Ameritrade, 37% des baby-boomers et 39% des GenXers disent qu'ils pourraient avoir besoin de travailler plus longtemps en raison de l'impact économique de la crise du COVID-19. Mais de l'autre côté de la barrière, de nombreux travailleurs en congé et Américains âgés ayant des problèmes de santé envisagent une retraite anticipée.

Je ne sais pas pourquoi certains experts ont fait "se retirer sur la bonne voie" comme se diriger vers l'abîme, mais éviter complètement le problème est inutile. (Surtout dans des moments comme ceux-ci.)

43% DES AMÉRICAINS PRÉVOYENT RETARDER LA RETRAITE EN RAISON DE COVID-19

La réponse est de rejeter mentalement tous les stéréotypes irréalistes dont vous avez peut-être entendu parler et de faire les meilleurs choix pour vous.

Quel que soit le contexte économique actuel, vous devrez rayer certains éléments importants de votre liste de choses à faire avant de prendre votre retraite à tout âge. Mais vous êtes peut-être plus préparé que vous ne le pensez.

Voici une liste de contrôle pour la retraite qui peut vous aider à visualiser le chemin parcouru. Si vous ne l'avez pas déjà fait, assurez-vous de parler avec votre conseiller financier de ces sujets, surtout si vous envisagez une retraite anticipée.

LE CORONAVIRUS FORCE-T-IL UNE RETRAITE ANTICIPÉE ? VOICI VOS OPTIONS

Budget de retraite

La première étape consiste à créer un budget de retraite fictif. Comprenez quel sera votre revenu et comment vous pouvez dépenser en toute confiance l'argent que vous avez accumulé pour la retraite.

Économies d'urgence

Se préparer aux urgences en économisant au moins 3 mois de frais de subsistance, et avoir cet argent facilement à votre disposition.

DEVRIEZ-VOUS PRENDRE VOTRE RETRAITE EN 2020 ?

Stratégie fiscale

C'est l'aspect le plus négligé de la planification de la retraite – et celui qui peut faire une grande différence. Ayez une stratégie fiscale solide pour vous guider tout au long du processus de dépense de l'argent provenant de comptes imposables et à imposition différée.

Assurance santé

Évaluez-le, connaître vos zones de couverture. De nombreux conseillers financiers proposent des outils qui peuvent vous aider à résoudre ce problème.

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Sécurité sociale

Il n'existe pas de plan unique pour déterminer le bon moment pour commencer à percevoir des prestations de sécurité sociale. Vous pouvez commencer à le prendre dès 62 ans, ou attendre d'avoir atteint l'âge de la retraite à taux plein.

Il peut être payant de s'arrêter, les retraits anticipés étant réduits d'un certain pourcentage, mais cela doit être mis en balance avec d'autres facteurs.

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Voici un exemple. Selon Investopedia, si votre âge de la retraite à taux plein est de 66 ans et que vous commencez à demander des prestations à cet âge avec une prestation mensuelle complète de 2 $, 000, vous obtiendrez 2 $, 000 par mois. Si vous commencez à demander des prestations à 62 ans, qui a 48 mois d'avance, votre prestation sera réduite à 75 % de votre prestation mensuelle complète. (c'est-à-dire que vous obtiendrez 25 % de moins par mois, et votre chèque sera de 1 $, 500)

Stratégie 401(k)

Ayez une stratégie pour votre plan 401(k) et déterminez le meilleur moment pour accéder à l'argent, en fonction de vos objectifs.

Mode de vie et emplacement

Considérez où vous vivrez, à la fois à court et à long terme. Ayez un plan pour financer un déménagement et comprenez le calendrier impliqué.

Liste de seaux :(TRÈS IMPORTANT)

Notez vos objectifs personnels pour vos années de retraite. Explorez vos rêves, priorités et valeurs. Voulez-vous explorer certains rôles de bénévole? Louer un camping-car ou un bateau ?

Que ferez-vous de votre temps ? Prévoir du temps pour dresser cette liste est essentiel pour vivre la retraite de vos rêves.

Evan R. Guido est président et conseiller principal en patrimoine chez AKSALA Wealth, qui propose des titres via Avantax Investment ServicesSM, Membre FINRA, SIPC et services de conseil en investissement via Avantax Advisory ServicesSM. Les conseillers affiliés d'Avantax ne peuvent faire affaire qu'avec des résidents des États pour lesquels ils sont dûment enregistrés.