Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC)

Qu'est-ce que l'Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC) ?

L'Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC) est une organisation à but non lucratif, organisation non partisane régie par les principaux régulateurs des assurances des 50 États, le district de Columbia, et les cinq territoires américains :les Samoa américaines, Guam, les îles Mariannes du Nord, Porto Rico, et les îles Vierges. La NAIC établit des normes et établit les meilleures pratiques pour le secteur des assurances aux États-Unis et fournit un soutien aux organismes de réglementation des assurances. Il fournit également des informations et des ressources aux consommateurs. Les produits d'assurance vendus aux États-Unis sont largement réglementés par les États, plutôt que le gouvernement fédéral.

Points clés à retenir

• L'assurance aux États-Unis est réglementée principalement par les États individuels, plutôt que par le gouvernement fédéral.
• L'Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC) est dirigée par les commissaires aux assurances des 50 États, plus Washington, D.C., et cinq territoires américains.
• La NAIC élabore des règles et des règlements modèles pour les compagnies et les produits d'assurance.
• L'association propose également des programmes, informations, et des outils en ligne pour les consommateurs d'assurance.

Histoire de l'Association nationale des commissaires aux assurances

La NAIC a été fondée en 1871 par les organismes de réglementation des assurances des États pour « répondre au besoin de coordonner la réglementation des assureurs multi-États. La première étape importante de ce processus a été le développement d'un rapport financier uniforme par les compagnies d'assurance ».

Parce que les assureurs font souvent des affaires dans plusieurs États, la question de savoir si elles doivent être réglementées au niveau des États ou au niveau fédéral est depuis longtemps un sujet de débat aux États-Unis. Congrès en vertu de la clause commerciale de la Constitution, qui donne aux législateurs une autorité réglementaire sur le commerce interétatique et international. Cependant, Le Congrès a effectivement annulé cette décision l'année suivante avec l'adoption de la loi McCarran-Ferguson, qui a exempté le secteur des assurances de la plupart des réglementations fédérales, y compris les lois antitrust.

Aujourd'hui, à quelques exceptions près, cette autorité de régulation appartient toujours aux États et à leurs commissaires aux assurances élus ou nommés.

Comment fonctionne l'Association nationale des commissaires aux assurances

Le NAIC a son siège à Kansas City, Mo., avec des bureaux exécutifs à Washington, D.C. Le groupe affirme que ses objectifs réglementaires sont de :

• Protéger l'intérêt public
• Promouvoir des marchés concurrentiels
• Faciliter le traitement juste et équitable des consommateurs d'assurance
• Promouvoir la fiabilité, solvabilité, et la solidité financière des institutions d'assurance
• Soutenir et améliorer la réglementation étatique de l'assurance

Par le biais de commissions, groupes de travail, et groupes de travail, la NAIC élabore des lois et des règlements modèles pour aider à normaliser l'assurance dans les États. Ses comités permanents comprennent l'assurance-vie et les rentes, assurance-maladie et soins gérés, assurances dommages, régulation des marchés et consommation, la situation financière des assureurs, normes de régulation financière et accréditation, et les relations internationales d'assurance.

La NAIC et ses comités se réunissent normalement trois fois par an. Ces réunions sont généralement ouvertes au public.

La NAIC propose également des cours d'éducation et de formation pour les organismes de réglementation des assurances. En 2006, elle a lancé le programme de désignation professionnelle des organismes de réglementation des assurances et a décerné son premier titre professionnel l'année suivante.

Le site Web de la NAIC propose une variété de ressources que les consommateurs peuvent utiliser pour se renseigner sur les produits d'assurance et consulter les données sur les plaintes concernant des entreprises spécifiques.

La NAIC et les plaintes des consommateurs

En plus de son travail d'appui aux organismes publics de réglementation des assurances, le NAIC offre un certain nombre d'outils pour les consommateurs. Son outil de recherche d'assurance des consommateurs aide les consommateurs à rechercher des compagnies d'assurance spécifiques, y compris toutes les données de plainte que la NAIC a recueillies. Les entreprises sont notées sur un indice national des plaintes, qui montre s'ils ont reçu plus ou moins de réclamations que les autres assureurs, après ajustement pour la part de marché.

Selon les données agrégées les plus récentes de la NAIC provenant des départements d'assurance de l'État, la majorité des réclamations en 2019 concernaient la manière dont un assureur a traité les réclamations des assurés, avec des règlements ou des offres insatisfaisants, réclamations tardives, et les réclamations refusées représentant collectivement un peu plus de 50 % de toutes les réclamations. Autres types de réclamations, bien que beaucoup plus bas sur la liste en termes de pourcentages, compris des tactiques de vente à haute pression, publicité mensongère, et la discrimination.

Pour les consommateurs qui souhaitent déposer une plainte de leur part, le site Web de la NAIC dispose également d'un outil de dépôt de plainte, avec des liens vers les départements d'assurance de l'État pour plus d'informations sur le processus.

Parallèlement à ces ressources de consommation, le site Web de la NAIC offre des informations de base sur la vie, santé, propriétaires, voiture, et plusieurs autres types d'assurance. Il dispose également d'un outil de localisation de polices d'assurance-vie, que les consommateurs peuvent utiliser pour demander des informations pour savoir si un parent décédé a laissé une police non réclamée.

Le NAIC ne doit pas être confondu avec des groupes ayant des acronymes similaires :la National Association of Investors Corp. ou le North American Industry Classification System.