Comment comparer vos options de paiement de rente

Il y a plusieurs paiement de rente options qui s'offrent à un rentier. Ces options déterminent comment les paiements sont effectués et pour quelle durée. Les différentes options auront également un impact sur la façon dont l'assureur calcule le paiement et quel sera le montant de ce paiement.

Les différentes options qui s'offrent à un rentier lorsqu'il reçoit un flux de paiement de sa rente comprennent un montant forfaitaire, paiement du revenu viager seulement, revenu viager avec paiement périodique, l'assurance-vie conjointe et l'assurance-vie de survie.

Montant forfaitaire

Un paiement forfaitaire de rente est tout simplement cela. Il s'agit d'un paiement versé au rentier au moment où il est autorisé à transformer sa rente en rente. Dans la plupart des cas, la rente ou la phase de paiement ne peut avoir lieu avant que le rentier n'atteigne l'âge de 59 ans et demi.

Un paiement forfaitaire entraînera l'assujettissement à l'impôt le plus important pour le rentier puisque le montant qu'il reçoit comprend un remboursement libre d'impôt du capital versé dans la rente et une partie imposable de la croissance et des revenus qui ont augmenté à imposition différée pendant l'accumulation. période.

Paiement de revenu viager seulement

Les paiements de revenu viager seulement d'une rente sont le plus grand avantage de posséder une rente. La compagnie d'assurance, en fonction de la durée de vie actuarielle du rentier (espérance de vie), calcule un flux de versements garantis pour la durée de vie du rentier. Bien que les compagnies d'assurance soient assez précises pour déterminer quand une personne est susceptible de mourir, si une personne vit plus longtemps que sa durée de vie actuarielle, la compagnie d'assurance est tenue de continuer à payer le rentier. Théoriquement, un rentier pourrait recevoir un paiement pendant de nombreuses années de plus que lorsqu'on s'attend à ce qu'il décède, même si le solde de la rente est épuisé.

Revenu viager avec paiement à période déterminée

Un revenu viager avec paiement d'une certaine période est un type de paiement de rente qui représente une couverture à la fois pour le rentier et la compagnie d'assurance. La compagnie d'assurance, sous cette structure de paiement, s'engage à verser au rentier un revenu pendant une certaine période. Si le rentier décède dans ce délai certain, les paiements de la compagnie d'assurance sont limités à cette période. Si le rentier vit au-delà de la période certaine, la compagnie d'assurance doit continuer à payer.

Un exemple serait un rentier qui choisit une option de paiement de rente de revenu viager, Période de 20 ans certaine. Les versements au rentier seront calculés sur le rentier vivant 20 ans (ce qui se traduira par un versement plus élevé que le revenu viager seulement). Si le rentier vit au-delà de 20 ans, les paiements continueront par la compagnie d'assurance.

Paiement viager conjoint

Les versements viagers conjoints sont fondés sur 2 vies ou plus et, au décès du premier rentier, les paiements saisissent. Étant donné que le paiement de la rente est basé sur plusieurs vies, le montant du paiement sera le plus élevé de toutes les options de paiement de la rente. C'est ce qu'on appelle également les paiements du 1er au décès.

Paiement d'assurance-vie de survie

Vie de survie, qui est également basé sur 2 vies ou plus, est connu sous le nom de paiements du 2e au décès. Lorsque survient le décès du premier rentier, un paiement moindre est versé au(x) rentier(s) survivant(s). Quand le dernier survivant meurt, les paiements cessent.

L'option de versement de rente qui vous convient dépend de vos besoins à la retraite et de la façon dont les versements seront utilisés. Discuter des options de paiement de rente avec un agent d'assurance qualifié et agréé ou un planificateur financier vous aidera à clarifier votre situation et à déterminer la meilleure option pour vous.