La moyenne des coûts en dollars dans la crypto :un guide du débutant pour gérer la volatilité

Nous sommes lundi matin et mon chèque de paie vient d'arriver. Je suis prêt à acheter 1 000 $ de Bitcoin. Je regarde les prix, et je constate que le coût du BTC a bondi de 20 % au cours du week-end. Maintenant, je suis coincé. Je ne veux pas acheter si les prix baissent à nouveau demain. Mais je ne veux pas non plus rater un rallye.

Si ce scénario vous semble familier, vous comprendrez pourquoi la moyenne des coûts en dollars (DCA) est populaire auprès des investisseurs en cryptographie. Les prix des cryptomonnaies sont si volatils qu’une variation de 10 ou 20 % n’est qu’un mardi comme les autres. Tout ce qui peut rendre l'achat de Bitcoin (ou de tout autre crypto) un peu moins compliqué mérite d'être examiné de plus près.

Qu'est-ce que la moyenne des coûts ?

La moyenne des coûts en dollars consiste à investir un montant fixe à intervalles définis, que ce soit hebdomadaire, bihebdomadaire, mensuel ou plus. Cela pourrait signifier que vous achetez 50 $ de Bitcoin tous les lundis à 10 heures du matin. Peu importe l'évolution du marché, vous effectuerez cet achat.

Cela fonctionne bien pour les investisseurs à long terme et peut être particulièrement efficace avec des actifs volatils. En tant que tel, il n’est pas si surprenant que tant d’investisseurs en cryptographie aient adopté le DCA. Une enquête récente de Kraken a révélé que plus de 80 % des investisseurs avaient utilisé le DCA à un moment donné, tandis que 59 % ont déclaré qu'il s'agissait de leur principale stratégie d'investissement.

Méthodologie de notation

Notre note :

Conclusion

Uphold est une plateforme de trading bien conçue avec un grand nombre d'actifs, des fonctionnalités utiles et du contenu éducatif. Cependant, des plaintes ont été déposées concernant son service client et sa sécurité.

Des conditions s'appliquent. Les actifs cryptographiques sont très volatils. Votre capital est en danger.

Frais :

0 % de commission, spread variable

Minimum du compte :

Dépôt minimum de 1 $

Avantages et inconvénients de l'investissement DCA

La plus grande réserve à l’investissement DCA est que – comme la plupart des investisseurs acheteur-conservateur – il suppose que les prix auront tendance à augmenter au fil du temps. Il est donc d'autant plus important de faire vos recherches, afin que vous sachiez pourquoi vous achetez.

Avantages de la DCA

DCA fonctionne bien si, par exemple, vous investissez une partie de votre salaire. Vérifiez les petits caractères de votre échange de crypto ou de votre courtage pour voir comment planifier un achat récurrent. Les avantages incluent :

• Réduit les décisions émotionnelles :il est trop facile de paniquer pour acheter, vendre ou geler lorsque les émotions prennent le dessus.
• Équilibre la volatilité :acheter à des prix élevés et bas peut atténuer les fluctuations du marché.
• Construisez votre portefeuille au fil du temps :effectuer des investissements cohérents est un bon moyen de créer de la richesse.

Inconvénients du DCA

Le DCA conviendra à de nombreux investisseurs, mais il ne convient pas à tout le monde. Voici quelques-uns des inconvénients :

• Cela peut néanmoins demander de la discipline :il peut y avoir de longues périodes pendant lesquelles votre portefeuille est dans le rouge et il est tentant d'arrêter d'investir.
• Les investissements forfaitaires pourraient être plus efficaces :des études montrent qu'il peut être plus rentable d'investir une somme forfaitaire en bourse que de la diviser en investissements plus petits. Cette logique peut ne pas s'appliquer aux marchés cryptographiques plus volatils.
• Vous pourriez payer des frais plus élevés :si vous payez des frais pour chaque transaction, ceux-ci pourraient gruger vos retours.

Comment la DCA pourrait fonctionner en pratique

Pour vous donner une idée de la façon dont cela pourrait fonctionner dans la vie réelle, nous avons examiné les prix historiques du BTC. Le tableau ci-dessous montre comment l'achat de 100 $ de BTC au début de chaque mois en 2022 et 2023 aurait abouti.

La stratégie génère finalement un bénéfice de plus de 1 000 $. Mais il ne serait pas facile d'attendre ces 11 mois en gras au milieu où votre portefeuille valait considérablement moins que ce que vous aviez investi.

Date d'achat Total des BTC détenus Total investi Valeur du portefeuille 1er janvier 2022 0,00216 100 $ 100 $ 1er février 2022 0,00475 200 $ 183 $ 1er mars 2022 0,00707 300 $ 305 $ 1er avril 2022 0,00926 400 $ 422 $ 1er mai 2022 0,01191 500 $ 450 $ 1er juin 2022 0,01504 600 $ 479 $ 1er juillet 2022 0,02014 700 $ 395 $ 1er août 2022 0,02442 800 $ 571 $ 1er septembre 2022 0,02942 900 $ 589 $ 1er octobre 2022 0,03455 1 000 $ 673 $ 1er novembre 2022 0,03943 1 100 $ 808 $ 1er décembre 2022 0,04525 1 200 $ 778 $ 1er janvier 2023 0,05129 1 300 $ 848 $ 1er février 2023 0,05562 1 400 $ 1 287 $ 1 Mars 2023 0,05993 1 500 $ 1 388 $ 1er avril 2023 0,06344 1 600 $ 1 809 $ 1er mai 2023 0,06685 1 700 $ 1 963 $ 1er juin 2023 0,07052 1 800 $ 1 921 $ 1er juillet 2023 0,07380 1 900 $ 2 249 $ 1er août 2023 0,07722 2 000 $ 2 257 $ 1er septembre 2023 0,08108 2 100 $ 2 102 $ 1er octobre 2023 0,08478 2 200 $ 2 287 $ 1er novembre 2023 0,08767 2 300 $ 3 040 $ 1er décembre 2023 0,09032 2 400 $ 3 406 $

Source des données :CoinGecko.com et calculs de l'auteur. Valeur du portefeuille calculée pour la date des achats ; elle n'est pas basée sur les prix d'aujourd'hui.

Résultat

Si vous êtes sûr que la crypto que vous achetez fonctionnera bien à long terme, le DCA peut être un excellent moyen de minimiser l'impact de la volatilité. Même dans ce cas, les règles habituelles de l'investissement cryptographique s'appliquent :assurez-vous qu'il représente une petite partie d'un portefeuille d'investissement plus large et n'investissez que l'argent que vous pouvez vous permettre de perdre.