Épargne stratégique pour les études universitaires et la retraite : 10 stratégies intelligentes

Il peut être difficile d'équilibrer plusieurs objectifs pour votre épargne lorsque vous essayez de couvrir vos dépenses de retraite et d'études universitaires.

Mais il existe des moyens de couvrir votre retraite tout en prenant en charge les frais de scolarité de vos enfants, par exemple en utilisant différentes options d'investissement ou des plans d'épargne pour améliorer vos finances.

Découvrez ces 10 idées pour vous aider à démarrer et à épargner pour vous et vos enfants.

Utilisez un compte d'épargne à haut rendement

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Un compte d’épargne à haut rendement est un excellent endroit pour déposer de l’épargne si vous voulez que votre argent travaille pour vous. Le compte rapportera probablement un taux d'intérêt plus élevé que si vous aviez laissé l'argent sur un compte d'épargne ou un compte courant ordinaire.

Un compte à haut rendement est également un moyen moins risqué d'investir votre argent si vous vous inquiétez de la volatilité à l'approche de la retraite ou des dépenses universitaires.

Donner la priorité à la correspondance 401(k) de votre entreprise

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Vous pouvez avoir un 401(k) par l'intermédiaire de votre entreprise ou organisation qui comprend une contrepartie de l'entreprise pour les contributions.

Essayez de maximiser autant que possible la correspondance de votre entreprise. Après tout, la contrepartie est un avantage pour les employés, et toute contrepartie reçue représente plus d'argent sur votre compte de retraite.

Mais votre entreprise peut avoir un montant maximum auquel elle peut correspondre. Alors fixez-vous comme objectif que toutes les économies supplémentaires que vous obtiendrez après ce match puissent être canalisées vers un compte universitaire pour vos enfants.

Épargnez pour la retraite avec un Roth IRA

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Retirer de l'argent de votre Roth IRA avant d'atteindre l'âge de la retraite peut entraîner des sanctions de la part de l'Internal Revenue Service (IRS), mais l'éducation est l'une des exceptions dans lesquelles vous pouvez retirer des fonds sans pénalité.

Vérifiez auprès de l'IRS ou de votre comptable pour plus de détails spécifiques et les taxes potentielles auxquelles vous pourriez être confronté lorsque vous retirez des fonds. Et rappelez-vous que les Roth IRA ont des limites quant au montant que vous pouvez cotiser ainsi qu'aux critères de revenu.

Mettez de côté les primes pour l'université

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Vous pouvez recevoir une prime de travail pendant les bonnes années ou des avantages monétaires supplémentaires comme une augmentation de salaire. Pensez à investir cet argent supplémentaire dans les frais de scolarité de vos enfants en le plaçant sur un compte d'épargne, un compte 529 pour les frais de scolarité ou d'autres investissements pour l'université.

Vous devrez respecter votre budget pré-bonus avec les économies de votre plan de retraite si vous envisagez de mettre cet argent supplémentaire de côté pour les frais de scolarité. Vous devez également prendre en compte les années où votre bonus est inférieur ou inexistant et avoir un plan si cela affectera les économies sur les frais de scolarité.

Payez-vous d'abord

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Il peut être difficile de se donner la priorité lorsqu'il s'agit de décider comment économiser de l'argent pour votre retraite et les frais de scolarité de vos enfants. Mais n'oubliez pas la règle financière de base :assurez-vous de vous payer en premier, ce qui pourrait laisser les frais de scolarité de vos enfants en suspens.

Les étudiants peuvent contracter des prêts qu'ils pourront rembourser lorsqu'ils commenceront à travailler, alors que vous n'aurez pas la possibilité d'obtenir un prêt pour couvrir vos dépenses après votre retraite.

Au lieu de cela, assurez-vous de compléter votre retraite autant que possible avant d'aider vos enfants et envisagez de les aider à rechercher les meilleurs prêts universitaires, y compris des prêts privés à faibles taux d'intérêt.

Utilisez des véhicules d'investissement qui ne sont pas uniquement destinés à l'éducation

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Vous pouvez envisager de créer un plan 529 pour que vos enfants puissent épargner pour l'université. Mais un plan 529 ne peut être utilisé que pour l'éducation, ou vous pourriez être pénalisé si vous retirez l'argent et l'utilisez pour autre chose.

Pensez donc à d’autres véhicules d’investissement comme un compte de courtage ordinaire. Vous pouvez affecter cet argent spécifiquement à l'université, mais vous pourrez également l'utiliser pour d'autres choses, comme compléter votre retraite si vos enfants n'ont pas besoin d'argent pour les frais de scolarité.

Établir des budgets estimés

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L'un des éléments les plus importants de tout plan d'épargne n'est pas seulement votre budget actuel, mais également votre budget estimé.

Il est important de vous asseoir et de déterminer exactement le montant dont vous pourriez avoir besoin pour vos études ou votre retraite, sachant que vos projets pourraient changer et que vous devrez ajuster votre budget.

Tenez compte du montant dont vous pensez avoir besoin pour vos dépenses quotidiennes et vos achats ponctuels à la retraite. Pensez également aux frais de scolarité en plus du logement hors campus, des livres et des ordinateurs, ainsi que des autres articles dont vos enfants auront besoin à l'école.

Commencez à économiser maintenant

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Il est essentiel de commencer à épargner le plus tôt possible, que ce soit pour la retraite, les études universitaires ou les deux. N'attendez pas le « bon moment ». Le « bon moment » pour économiser est maintenant.

Voyez combien vous pouvez vous permettre d'économiser chaque mois et commencez à le mettre de côté maintenant plutôt que d'attendre plus tard lorsque vous aurez plus d'argent ou un meilleur salaire.

Les intérêts composés sur vos placements et vos épargnes pourraient faire fructifier votre argent, vous aidant ainsi à atteindre vos objectifs universitaires plus tôt et peut-être même à prendre une retraite anticipée.

Envisagez un conseiller financier

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Épargner pour des dépenses importantes comme la retraite et les études universitaires peut s'avérer écrasant si l'on considère combien épargner et où le conserver.

Ne laissez pas la peur de ne pas savoir où investir vous empêcher de démarrer votre portefeuille d'investissement.

Envisagez plutôt de faire appel à un conseiller financier spécialisé dans l’épargne, comme la retraite et les études. Ils pourront peut-être vous aider à naviguer dans le processus et à trouver la bonne combinaison d'investissements pour la retraite et les études.

N'oubliez pas les autres sources de revenus

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Il peut être intimidant d’économiser 100 % de vos besoins en matière de retraite et d’études universitaires. Mais n'oubliez pas les autres sources de revenus lorsque vous créez vos budgets.

Pour les retraités potentiels, il y aura un moment où vous commencerez à percevoir la sécurité sociale, alors considérez cette partie de votre portefeuille financier qui pourrait libérer de l'argent supplémentaire pour les frais de scolarité. Vous pourrez peut-être même gagner un petit revenu passif supplémentaire à la retraite.

Et recherchez le potentiel de vos enfants en matière de bourses d'études ou de frais de scolarité plus abordables. Vous devrez peut-être limiter vos enfants aux écoles publiques pour économiser de l'argent supplémentaire sur les frais de scolarité, rechercher des bourses ou faire le plein de crédits d'enseignement général dans votre collège communautaire local. 

L'argent que vous pourriez économiser sur les frais de scolarité pourrait être transféré dans votre fonds de retraite.

Résultat

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Cela peut être difficile, mais il existe des moyens d’épargner pour la retraite et les frais de scolarité. Assurez-vous d'avoir un plan en place et respectez-le pour vous aider à épargner pour les deux, même si vous avez des difficultés financières.

Élaborez un plan personnalisé qui peut être ajusté si votre situation financière change ou si vous devez redéfinir vos objectifs pour vous aider à progresser financièrement.

Nous pouvons vous aider à augmenter encore davantage votre potentiel de revenus !

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