Meilleures cartes de crédit pour les étudiants de 2022:les meilleurs choix de Money Under 30

Lorsque vous êtes jeune, vous avez beaucoup à apprendre, en particulier sur l'utilisation et la constitution du crédit. Voici les meilleures cartes de crédit pour étudiants pour vous aider à démarrer.

Pendant vos études collégiales, vous avez la possibilité d'apprendre à utiliser le crédit, en particulier les cartes de crédit, de manière responsable. Ce faisant, vous développerez également des antécédents de crédit qui pourraient être inestimables dans quelques années à peine.

Bien qu'il puisse être difficile de faire approuver une nouvelle carte de crédit avec un historique de crédit limité, plusieurs grandes banques proposent des cartes de crédit conçues spécifiquement pour les étudiants.

Pourquoi choisir une carte de crédit étudiante ?

Fondamentalement, être à l'université peut aider à compenser le fait que vous n'avez pas encore beaucoup d'antécédents de crédit. Les banques peuvent être disposées à accorder un petit crédit aux étudiants dans l'espoir de gagner un client à long terme qui obtiendra un emploi bien rémunéré.

Mais attendez:n'est-ce pas un genre de mal? Ne veulent-ils pas simplement que je m'endette que je ne pourrai pas rembourser pendant des années et des années afin qu'ils puissent percevoir des centaines d'intérêts ?

Eh bien, la vérité est la suivante :oui, les sociétés de cartes de crédit gagnent de l'argent lorsque vous facturez des choses que vous ne pouvez pas payer tout de suite. Vous devez vous connaître.

Seriez-vous tenté de trop dépenser avec une carte de crédit en main ? Ensuite, vous voudrez peut-être attendre de travailler pour en obtenir un. Si vous êtes responsable, cependant, une carte de crédit pour étudiants peut vous aider à accumuler du crédit et à gagner des récompenses sur vos achats sans frais pour vous.

À propos des cartes de crédit pour étudiants et de la loi

Pour la raison évidente que nous avons mentionnée ci-dessus, les cartes de crédit pour étudiants étaient autrefois considérées comme un produit de prêt prédateur. Les collèges ont été inondés de représentants des banques qui étaient heureux d'offrir des t-shirts, des sacs polochons et d'autres cadeaux aux étudiants en échange d'une demande dûment remplie. De plus, les étudiants se voyaient régulièrement accorder des marges de crédit sans tenir compte de leur capacité de remboursement. En fin de compte, de nombreux parents ont fini par payer à contrecœur la dette de leurs enfants adultes. Pire encore, de nombreux étudiants ont obtenu leur diplôme aux prises avec des milliers de dollars de dettes de carte de crédit.

Mais depuis l'entrée en vigueur de la loi CARD de 2009, les émetteurs de cartes de crédit sont effectivement interdits d'offrir des marchandises sur le campus. Les adultes âgés de 18 à 21 ans doivent désormais démontrer qu'ils ont les moyens de rembourser un prêt avant de pouvoir bénéficier d'une nouvelle ligne de crédit.

Cela signifie que les étudiants doivent avoir un emploi à temps partiel, faire partie d'un programme travail-études ou montrer d'autres moyens de revenu. Alternativement, certains émetteurs de cartes tels que Wells Fargo et U.S. Bank permettent aux étudiants de demander une carte de crédit avec un cosignataire.

Gardez à l'esprit que les deux personnes inscrites sur la demande deviennent également responsables du remboursement du prêt, même si l'une de l'autre ne paie rien.

Aperçu des meilleures cartes de crédit pour les étudiants

Noms des cartes	Meilleur pour
Carte de crédit Chase Freedom® Student	Crédit de construction
Discover it® Student chrome	Stations-service
Carte de crédit Bank of America® Travel Rewards pour étudiants	Voyage
Carte Wells Fargo Cash Back College	Stations-service et épicerie

4 des meilleures cartes de crédit pour les étudiants

Tous les émetteurs n'offrent pas de cartes de crédit pour étudiants. Vous devrez également garder à l'esprit que les tarifs et les avantages des cartes de crédit pour étudiants ne sont pas aussi compétitifs que ceux des cartes commercialisées auprès des consommateurs ayant des antécédents de crédit plus longs. Mais les étudiants peuvent toujours obtenir une carte sans frais annuels et un programme de récompenses. Vous avez juste besoin de savoir où chercher.

Voici quatre cartes de crédit à considérer pour les étudiants :

Carte de crédit étudiante Chase Freedom®

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En bref

La carte de crédit Chase Freedom® Student peut aider les étudiants à établir un profil de crédit solide tout en gagnant un bonus de 50 $ pour s'être inscrit et avoir effectué un achat au cours des trois premiers mois. Il n'y a pas de frais annuels à posséder.

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• Bonus de 50 $ après avoir effectué votre premier achat dans les trois mois suivant l'ouverture du compte

• Gardez votre compte en règle et recevez une récompense de 20 $ à chaque anniversaire de compte pendant cinq ans maximum

• Pas de frais annuels

• Bonus de 50 $ après le premier achat effectué dans les 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte
• Gagnez 1 % de remise en argent sur tous vos achats
• Pas de frais annuels
• Récompenses de bonne réputation de 20 $ après chaque anniversaire de compte pendant 5 ans maximum
• Obtenir une augmentation de la limite de crédit après avoir effectué 5 paiements mensuels à temps dans les 10 mois suivant l'ouverture du compte lorsque les critères de crédit sont remplis
• Aucun minimum pour échanger contre une remise en argent. Les remises en argent n'expirent pas tant que votre compte est ouvert.
• Score de crédit gratuit avec Chase Credit Journey

Frais annuels 0 $ APR régulier 17,24 % APR d'introduction variable Achats d'APR d'introduction N/A , 0 mois Transferts de solde APR d'introduction N/A , 0 mois

Postulez maintenant>>

La carte de crédit étudiante Chase Freedom® offre un excellent moyen d'accumuler du crédit pendant que vous dépensez. Avec chaque paiement à temps, vous montrez que vous êtes un titulaire de carte fiable, ce qui vous aide à établir un solide historique de crédit. Vous pouvez même consulter votre pointage de crédit à tout moment pour voir s'il s'améliore.

Lorsque vous vous inscrivez à la carte de crédit Chase Freedom® Student, vous avez droit à un bonus de 50 $. Effectuez simplement un achat dans les trois premiers mois suivant l'ouverture du compte et vous obtiendrez 5 000 points bonus que vous pourrez échanger contre une remise en argent.

Mais vous ne ferez pas que bâtir votre crédit. Les étudiants obtiennent également une remise en argent de 1% pour chaque dollar dépensé sur la carte. Il existe également des offres spéciales qui vous rapporteront des points supplémentaires, ainsi qu'un bonus de 20 $ à chaque anniversaire d'un an pendant vos cinq premières années. Vous aurez juste besoin de continuer à payer à temps chaque mois pour être admissible (ce que vous devriez faire de toute façon !).

En plus des remises en argent et des bonus, voici quelques autres avantages dont vous bénéficierez avec la carte de crédit Chase Freedom® Student :

• Augmentation de la limite de crédit :obtenez une augmentation de votre limite de crédit après avoir effectué cinq paiements mensuels à temps. L'offre n'est valable que pendant les 10 premiers mois suivant l'ouverture de votre compte. Vous devrez donc effectuer des achats la première année.
• Pas de frais annuels :vous ne paierez aucun frais annuel pour votre carte de crédit Chase Freedom® Student.
• Taux d'intérêt compétitif :même en tant que nouveau titulaire de carte, vous bénéficierez d'un taux d'intérêt variable raisonnable de 17,24 % Variable.

En savoir plus sur la carte de crédit Chase Freedom® Student

Discover it® Étudiant Chrome

Cette carte offre une remise en argent de 2 % dans les stations-service et les restaurants jusqu'à 1 000 USD de dépenses combinées chaque trimestre. Les utilisateurs obtiennent 1 % de remise sur tous les autres achats.

Discover it® Student chrome vous offre également Voir les conditions de Voir les conditions APR financement de lancement sur les nouveaux achats. Parmi les autres avantages, citons la surveillance des fraudes 24h/24 et 7j/7 et la protection des prix. Après l'expiration du tarif d'introduction, le TAP en cours devient Voir les conditions.

Discover n'a pas de taux d'intérêt de pénalité et annulera automatiquement vos premiers frais de retard de paiement. Il n'y a pas de frais annuels pour cette carte, ni de frais de transaction à l'étranger.

En savoir plus sur Discover it® Étudiant Chrome

Carte de crédit Bank of America® Travel Rewards pour étudiants

Cette carte étudiante offre des récompenses pour les dépenses qui sont compétitives avec les cartes non étudiantes. Vous gagnez un nombre illimité de points 1.5 par dollar dépensé sur tous les achats, et les points valent un cent chacun sous forme de crédits de relevé pour les réservations de voyage.

Il n'y a pas de frais annuels pour cette carte, ni de frais de transaction à l'étranger.

Carte Wells Fargo Cash Back College

Cette carte offre aux étudiants à la fois un faible taux d'intérêt de lancement et des remises en argent. Les nouveaux titulaires de carte reçoivent six mois de financement de lancement à 0 % APR sur les nouveaux achats et les transferts de solde, avec des frais de transfert de solde de 3 %.

Vous obtenez également 3 % de remise en argent sur tous les achats d'essence, d'épicerie et de pharmacie pendant les six premiers mois suivant l'ouverture de votre compte, et 1 % de remise en argent sur tous les autres achats.

Il n'y a pas de frais annuels pour cette carte.

Autres cartes de crédit de démarrage

Vous n'êtes pas étudiant à temps plein? Vous pouvez toujours trouver de nombreuses bonnes cartes de crédit pour débutants. Si vous avez des antécédents de crédit établis (par exemple, un prêt étudiant ou un prêt automobile), consultez les meilleures cartes de crédit pour jeunes adultes et jeunes professionnels. Si vous n'avez jamais eu de prêt ou de carte de crédit auparavant, vous devrez peut-être commencer par une carte de crédit sécurisée.

Vous n'êtes pas sûr de vouloir une carte de crédit pour étudiants? Trouver la bonne carte de crédit pour vous est beaucoup plus simple si vous connaissez votre pointage de crédit et pouvez restreindre votre recherche aux seules cartes pour lesquelles vous savez que vous serez approuvé. Nous vous avons facilité la tâche. Si vous ne connaissez pas déjà votre pointage, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit rapide et gratuit - puis trouvez la carte parfaite pour vous !

• Meilleures cartes de crédit pour un pointage de crédit supérieur à 750
• Meilleures cartes de crédit pour un pointage de crédit compris entre 700 et 749
• Meilleures cartes de crédit pour un pointage de crédit compris entre 650 et 699
• Meilleures cartes de crédit pour un pointage de crédit compris entre 600 et 649
• Meilleures cartes de crédit pour un pointage de crédit inférieur à 599

Résumé

Nom de la carte	Caractéristiques uniques	Récompenses	Crédit minimum requis
Carte de crédit Chase Freedom® Student	Bonus de 50 $ pour les achats effectués au cours des trois premiers mois	1 % de remise en argent pour chaque dollar dépensé	Aucun historique de crédit requis
Discover it® Student chrome	Récompenses pour bonnes notes :20 $ de crédit sur relevé chaque année scolaire, votre GPA est de 3,0 ou plus	2 % de remise en argent dans les stations-service et les restaurants sur jusqu'à 1 000 $ d'achats combinés chaque trimestre 1 % de remise en argent sur tous les autres achats	700+
Carte de crédit Bank of America® Travel Rewards pour étudiants	Si vous avez un compte courant ou un compte d'épargne Bank of America®, vous recevez des points bonus client supplémentaires équivalant à 10 % de ce que vous avez gagné	1,5 point illimité par dollar dépensé sur tous les achats	650+
Carte Wells Fargo Cash Back College	Six mois de financement de lancement à 0 % APR sur les nouveaux achats et les transferts de solde éligibles	3 % de remise en argent sur tous les achats d'essence, d'épicerie et de pharmacie pendant les six premiers mois suivant l'ouverture de votre compte, et 1 % de remise en argent sur tous les autres achats	700+

* Les catégories de remise en argent de 5 % ont une dépense maximale de 1 500 $ et nécessitent une activation trimestrielle

Les cartes de crédit pour étudiants offrent aux jeunes un moyen peu risqué d'établir un historique de crédit avant d'entrer dans le « monde réel ». Construire votre historique de crédit peut sembler sans importance lorsque vous avez des choses comme les finales ou trouver un stage d'été à penser, mais commencer tôt et développer votre historique de crédit est l'une des meilleures choses que vous puissiez faire pour votre futur vous-même.

Sans historique de crédit, il vous sera impossible d'obtenir une approbation pour un prêt important (comme une hypothèque ou un prêt automobile) car votre historique de crédit est un facteur essentiel pour déterminer votre pointage de crédit global.

L'ouverture d'un compte de carte de crédit est le meilleur moyen d'établir des antécédents de crédit, et l'ouverture d'une carte de crédit pour étudiant pendant que vous êtes encore jeune offre la possibilité supplémentaire de faire des habitudes responsables en matière de carte de crédit une seconde nature. Même si vous n'avez pas besoin (ou ne voulez pas !) d'une carte de crédit, vous devez l'utiliser tous les mois pour acheter des produits d'épicerie ou un réservoir d'essence, en vous assurant de la payer en totalité chaque mois avant votre relevé mensuel.

Ne demandez pas de carte de crédit tant que vous n'avez pas un revenu et que vous sentez que vous pouvez assumer la responsabilité. Mais lorsque vous êtes prêt, les cartes mentionnées ici sont parmi les meilleures disponibles pour les étudiants inscrits.

En savoir plus :

• Les meilleures cartes de crédit pour les jeunes adultes
• Quand et comment obtenir votre première carte de crédit

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