La plupart des Américains pensent qu'ils sont disciplinés avec de l'argent. Voici pourquoi ils ne sont pas

Nous pouvons être trop confiants en ce qui concerne nos habitudes financières.

Les gens ont souvent du mal à savoir s'ils sont sur la bonne voie financièrement. Comment savoir si vous épargnez trop ou pas assez ? Êtes-vous vraiment prêt à contracter une hypothèque? Les réponses à ces questions sont rarement claires.

Il est difficile d'évaluer votre situation financière si vous ne prenez pas le temps d'exposer toutes vos finances, de définir des objectifs clairs et de suivre régulièrement vos progrès. Malheureusement, les recherches de The Ascent sur les habitudes financières personnelles montrent que l'Américain moyen ne consacre que peu ou pas de temps à ses finances. Lorsque vous considérez cela, ainsi que d'autres statistiques surprenantes, il n'est pas si surprenant que la plupart des Américains soient bien en retard par rapport à ce qu'ils devraient être, même s'ils ont généralement une opinion positive de leur discipline financière.

Les Américains sont financièrement trop confiants, mais ils sont toujours en retard en matière d'épargne

Les chiffres ne mentent pas. Les Américains sont trop confiants lorsqu'il s'agit d'être financièrement disciplinés. L'étude sur les habitudes financières a révélé que 59 % des personnes interrogées se sentaient disciplinées financièrement, mais leurs comptes d'épargne racontaient une autre histoire.

Seuls 21% des Américains sont convaincus qu'ils disposent de suffisamment de fonds pour rester à flot au-delà de trois chèques de paie manqués. Cela signifie que pour la majorité du pays, un accident pourrait endetter leur famille.

Et bien que vous puissiez avoir les meilleures intentions en matière de discipline financière, il est important que vos actions reflètent votre intention. L'Américain moyen passe moins de deux minutes par jour à gérer ses finances, ce qui ne représente qu'environ une heure par mois.

Le secret pour bien gérer votre argent est de réserver du temps dans votre routine hebdomadaire pour vérifier vos dépenses, votre budget, vos économies et vos autres objectifs financiers. Avec si peu de temps passé à se concentrer sur les finances, il n'est pas étonnant que les Américains négligent leurs comptes d'épargne.

Pourquoi les fonds d'urgence sont essentiels à la stabilité financière

Un fonds d'urgence est destiné à couvrir tout coup financier inattendu majeur, qui peut inclure n'importe quoi, des réparations de voiture et des factures vétérinaires à la perte d'un emploi ou à une invalidité temporaire. Son objectif principal est de vous éviter d'avoir à emprunter de l'argent en cas d'urgence, ce qui pourrait vous endetter cher.

Lors d'une urgence financière, vous êtes probablement déjà dans un état émotionnel. Avoir un fonds d'urgence vous permet de prendre les décisions financières nécessaires sans le stress supplémentaire d'essayer de produire de l'argent à partir de rien ou d'avoir à emprunter à des taux d'intérêt élevés.

Un avantage supplémentaire est qu'un fonds d'urgence bien garni peut vous permettre de profiter d'opportunités plus risquées, comme démarrer une petite entreprise, accepter une meilleure offre d'emploi ou investir dans un bien locatif. Vous pouvez commencer une nouvelle aventure sans craindre qu'une seule erreur ne vous endette à long terme.

Comment s'attacher et constituer un fonds d'urgence sain

Nous pourrions tous bénéficier de passer plus de temps sur nos finances. L'étude montre que l'Américain moyen passe près de 100 fois plus de temps par mois à regarder la télévision qu'à travailler sur ses finances personnelles. Mais ces mauvaises habitudes financières peuvent être désapprises.

Engagez-vous à faire passer vos finances en premier. Réservez un moment précis chaque semaine pour examiner vos finances en détail.

Fixez-vous des objectifs financiers clairs et atteignables. L'un de vos premiers objectifs majeurs devrait être d'économiser au moins six mois de dépenses de base. Ces fonds serviront de fonds d'urgence et doivent être mis de côté avant de commencer à économiser pour tout autre achat important.

Créez un budget qui vous aidera à constituer votre fonds d'urgence. Calculez combien vous pouvez vous permettre d'épargner chaque mois et combien de temps il vous faudra pour atteindre votre objectif. Identifiez les domaines de vos dépenses mensuelles où vous pouvez réduire vos dépenses pour augmenter vos économies. Écrivez votre objectif et votre échéance dans votre agenda et mettez-le dans votre téléphone. Plus il y a d'endroits où vous pouvez voir visuellement votre objectif, plus vous aurez de chances de vous en tenir à votre plan.

Mettez en place des dépôts automatiques qui transfèrent de l'argent sur votre compte d'épargne chaque mois. Il est préférable de fixer la date de dépôt automatique juste après avoir reçu votre chèque de paie. De cette façon, vous vous payerez en premier et éviterez de dépenser cet argent ailleurs tout au long du mois.

Lorsque votre plan est en place, évaluez vos progrès chaque semaine et ajustez votre plan au besoin. Voyez comment vous pouvez maximiser vos économies. Par exemple, vous pouvez utiliser un compte d'épargne à haut rendement pour un meilleur rendement de votre argent. Vous pouvez également transférer l'argent restant à la fin du mois à partir d'autres catégories budgétaires pour constituer votre fonds d'urgence encore plus rapidement.

Développer de saines habitudes financières demande du temps et des actions spécifiques. Mais cet effort initial peut vous offrir un filet de sécurité important au cas où votre famille serait confrontée à des dépenses imprévues.